Finantsnõustaja (või nõustaja) on koolitatud spetsialist, kes aitab inimesi nende investeeringute ja finantsplaneerimisega. See võib tähendada kõike alates pensioni planeerimisest kuni maaklernõustamiseni kuni maksukorralduseni. Ta võib töötada vahendustasu alusel või võtta iga kord, kui ta kliendiga töötab, tehingutasu. Selle ametikoha nime kasutatakse mõnikord sünonüümidena sõnaga “maakler”, kuid kuigi mõlemad spetsialistid pakuvad finantsnõu, tegeleb maakler sageli ainult investeeringutega, samas kui nõustaja võib pakkuda ka juhiseid säästmise, eelarve koostamise ja võlgadega tegelemise kohta. .
Peamine põhjus, miks inimesed finantsnõustajat palkavad, on aidata pensioni planeerimisel. Sel juhul saab ta aidata tuleviku majandustrendide prognoosimisel, otsustamisel, kuidas ja kuhu investeerida, maksukohustuste arvutamisel ja eelarve koostamisel. See professionaal võib soovitada ka parimat viisi 401(k)/401(k) Rothi konto kasutamiseks ning aktsiate ja investeerimisfondide parimat jaotamist.
Ameerika Ühendriikides peab finantsnõustaja olema väärtpaberiinvesteeringute nõustamiseks litsentseeritud, kuid ei vaja millegi muu jaoks eriharidust. Sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP) peab seevastu vastama teatud haridusnõuetele ja maksma iga-aastast taassertifitseerimistasu. Sertifitseerimine võimaldab spetsialistidel tegeleda kliendi finantsseisundi ning kinnisvara ja kindlustuse planeerimisega.
Finantsnõustaja valimine võib olla keeruline ja on oluline, et investorid võtaksid selleks aega. Potentsiaalsed kliendid peaksid valima kellegi, keda nad saavad usaldada ja kellega püsivad suhted luua. Esimesel kohtumisel peaksid nad esitama küsimusi tasude ja teenuste kohta ning veenduma, et nad teavad, mida nad oma raha eest saavad. Kliendid peaksid küsima, kui kaua nõustaja on tegutsenud ja milliste inimestega ta tavaliselt töötab. Inimesel, kes töötab peamiselt väikeettevõtetega, ei pruugi olla piisavalt praktilisi kogemusi, et anda nõu isiklike investeeringute kohta.
Hea professionaalne finantsnõustaja töötab lähtudes kliendi finantseesmärkidest ja arvestab investeerimisriskide osas teie mugavustasemega. Ta soovitab ka sobivaid samme, et klient saaks õiges suunas töötama.