Tarbijakrediidi risk on termin, mis kirjeldab, kui suure tõenäosusega inimene laenu tagasi maksab. Seda tüüpi finantshinnangut teostavad pangad ja laenuasutused laenu andmise algfaasis ning arvesse võetakse mitmeid tegureid. Sellised asjad nagu varasemate laenutehingute, sissetulekute taseme ja praeguse võla suuruse uurimine aitavad luua pilti tarbija üldisest krediidivõimelisusest. Tarbijakrediidi riski hindamist kasutatakse seejärel selleks, et teha kindlaks, kas laenuandja peaks laenu andma või mitte ja millised oleks tagasimaksetingimused.
Finantsasutused põhinevad peaaegu kõigi laenuotsuste tegemisel tarbijakrediidi riskianalüüsil. See protsess algab tavaliselt sellega, et laenuandja vaatab läbi taotleja krediidiprofiili, et teha kindlaks, kui hästi ta varem võla tagasi maksis. Seda tüüpi krediidiskoori kaart näitaks ka seda, kui palju laenu tarbijal praegu tema nimel on, kui kaua ta on praeguses elukohas olnud ja millised on hiljutised krediiditaotlused. Kõik need tegurid aitavad laenuandjal luua krediidiprofiili, mis viitab sellele, kas laen makstakse tõenäoliselt õigeaegselt tagasi või mitte.
Kui esialgne krediidikontroll on lõpetatud, keskendub laenuandja omakapitalile. Kui laenuvõtja ostis näiteks kodu, mille hind oli tunduvalt madalam kui turuväärtus, siis tarbijakrediidiriski valem arvestaks seda tegurit soodsalt. Isegi kui pank tunneks, et tarbijal ei pruugi olla võimalik laenu täies mahus tagasi maksta, on võimalus, et laen antakse, kuna pank võiks omakapitalilt kasu saada. Kui laenuvõtja vara väärtus ei ületa laenusummat, suureneb tarbijakrediidi risk.
Pärast iga tarbijakrediidi riskiteguri kaalumist saab laenuhaldur välja arvutada intressimäära ja tagasimakseprotsessi, mis oleks laenu andvale asutusele soodne. Tarbija krediidiriski profiilid, mida peetakse madalaks, saaksid kõige soodsamad tingimused, näiteks väiksemate sissemaksete ja pikendatud tagasimakseaegadega. Kõrge riskiga tarbijaid ootavad laenu heakskiitmise korral tõenäoliselt väga kõrged intressimäärad ja muud trahvid.
Tarbija krediidiriski hinnanguid kasutavad ka teised ettevõtted. Paljud kindlustusandjad teevad seda tüüpi kontrolli, et teha kindlaks, kui vastutustundlik taotleja on. Samuti analüüsivad mõned ettevõtted tarbijakrediidi riski, et valmistada ette sihipäraseid pakkumisi teatud inimrühmadele. Näiteks on paljud jaemüügiettevõtted spetsialiseerunud kõrge krediidiriskiga laenuvõtjate rahastamisele, kes ei saa mujalt krediidiliine. Mõned tööandjad teevad ka sarnase otsingu, et teha kindlaks, kui keskendunud on töötaja rahandusele ja vastutusele.