Kui teil on autolaen, siis auto ise on tavaliselt laenu tagatiseks. See tähendab, et laenuandja võib auto tagasi võtta, kui maksete tasumata jääte. Selleks, et vältida auto tagasivõtmist, tasuks kõik oma maksed õigeaegselt tasuda. Kui aga laenuandja saab auto tagasi, on teil auto tagasi saamiseks muud võimalused. Kuna auto tagasivõtmine jääb teie krediidiaruandesse seitse aastat, on teil tugev stiimul tagasivõtmist vältida.
1
Seadistage maksesüsteem. Et vältida autolaenu maksehäireid, tasuks laenuandjale alati õigeaegselt tasuda. Seadistage vajadusel automaatne maksesüsteem, et ükski makse ei jääks ilma.
2
Pingutage oma eelarvet. Enne tagatiseta võlgade (nt krediitkaardimaksed või raviarved) tasumist peaksite esmatähtsaks pidama tagatisega võlgade (nt autolaen) tasumist. Kuna tõenäoliselt vajate oma autot tööle minekuks, peaksite tegema automakse pärast esmatähtsaid asju, nagu üür ja toit, kõige olulisemaks arveks. Vaadake üle oma igakuised kulud ja vaadake, kus saate kärpida. Peaksite saama vabaneda esinduskuludest (nagu filmid või Netflix) ning restoranides ja baarides kulutatud rahast. Kui te ei tea, kuidas eelarvet koostada, võite pöörduda krediidinõustamise poole. Krediidinõustajad aitavad teil luua realistliku eelarve. Krediidinõustamisagentuuride leidmiseks külastage justiitsministeeriumi veebisaiti, mis haldab heakskiidetud krediidinõustamisagentuuride kataloogi. Näidisdokumentide ja kasulike näpunäidete saamiseks vaadake ka jaotist Leibkonna eelarve loomine.
3
Hüvita kõik tegemata maksed. Te ei pea tingimata sisestama “default†lihtsalt sellepärast, et teil jäi makse tegemata. Peaksite lugema oma laenulepingut, mis määratleb maksejõuetuse. Tavaliselt ei esine maksehäireid enne, kui laenuandja saadab teile kirja, et teie konto on maksehäirega. .Sellest tulenevalt tuleks enne vaikimisi sisestamist kiiresti tasa teha kõik hilinenud maksed.Leidke esimesel võimalusel raha makse sooritamiseks.
4
Arvutage viivised. Kuigi hilinenud makse võib teid maksehäiretest eemal hoida, peate võib-olla maksma tasusid või viivistasusid. Arvutage need kindlasti õigesti ja lisage kuumakse. Kui te kõiki teenustasusid ei maksa, võite endiselt maksejõuetusse jääda. Kui te ei tea, kui palju olete võlgu, helistage laenuandjale ja laske summa välja arvutada. Makske kindlasti kohe.
5
Helista laenuandjale. Kui mõistate, et te ei saa makset sooritada, peaksite helistama panka ja andma teada. Peaksite olema oma rahalise olukorra suhtes aus. Rääkige teisel pool olevale inimesele, mida saate endale lubada, ja küsige, kas laenu saab muuta. Mõnikord saate refinantseerida. Näiteks 60-kuulist laenu saab pikendada 72 kuuni. See vähendaks teie igakuisi makseid, kuigi maksaksite laenu eluea jooksul rohkem. Hankige uued lepingutingimused alati kirjalikult.
6
Ärge peitke autot. Mõnes osariigis on ebaseaduslik auto peitmine, et vältida selle tagasivõtmist. Sel põhjusel on parem helistada laenuandjale kohe, kui teate, et jääte maksega hiljaks. Kui saate tasuda kogu makse, kuid hiljem, andke neile sellest teada.
7
Otsustage, kas saate seda endale lubada. Võib-olla kulutasite raha ja ostsite auto, mis on teie eelarve jaoks liiga kallis. Kui jah, siis peate autost lahti saama. Kui aga auto on heas seisukorras ja arvate, et saate seda endale lubada, peaksite valmistuma laenuandjaga läbirääkimisteks. Võite taotleda oma laenu muutmist. Näiteks võite laenu pikendada või maksestruktuuri muuta nii, et maksate praegu vähem, kuid laenu lõppedes teete suuremaid makseid.
8
Küsi kas saad auto maha müüa. Kui laenuandja ei refinantseeri ega muuda laenu muul viisil, võiksite küsida, kas saate ise autot müüa. Ise autot müües võid olla kindel, et saad kõrgeima võimaliku hinna. Tavaliselt müüb laenuandja auto oksjonil ja võib leppida madalama hinnaga. Kui saate auto ise müüa, siis võib teil olla võimalik puudust vältida. Näiteks kui olete laenu võlgu 15 000 dollarit, võite auto müüa 15 000 dollari eest, kustutades seega laenuandjale võlgnetava raha. Kui laenuandja müüb auto ise, võib see oksjonil leppida 11 000 dollariga. Teile jääks 4000 dollari suurune puudujääk.
9
Loovutage auto. Teine võimalus on lihtsalt sõiduk laenuandjale loovutada. Enne seda peaksite siiski proovima laenuandjaga midagi vastutasuks kokku leppida. Täpsemalt proovige laenu jääk andeks saada. Näiteks kui laenuandja saab auto tagasi ja müüb selle 10 000 dollari eest, võib see jätta teile 5000 dollari suuruse puudujäägi. Vaadake, kas laenuandja andestab ülejäänud laenu. Kui laenuandja nõustub laenujäägi andeks andma, siis hankige see leping kirjalikult.
10
Tuvastage oma kaitsemehhanismid. Teil on läbirääkimistel tugevam käsi, kui suudate tuvastada laenuandja ebaseaduslikke tegusid. Tavaliselt tõstaksite need kaitsemeetmed kohtuprotsessi ajal, kui laenuandja üritab teie järelejäänud laenujäägi eest kohtusse kaevata. Kuid võite neid tõstatada ka läbirääkimiste käigus. Seda tehes hoiatate laenuandjat, et kohtuasi võib olla väga aeganõudev. Näiteks võis laenuandja jätta teile kirjalikult teatamata teie puudusest, nagu laenulepingus nõutud. Lugege see leping hoolikalt läbi ja kontrollige, kas laenuandja järgis reegleid. Laenuandja võib olla valesti arvutanud teie võlgnevuse. Peaksite sellele laenuandja tähelepanu juhtima. Kohtus võib laenuandjal olla piinlik, kui ta peab kaitsma lohakas arvestuse pidamist. Sellise olukorra vältimiseks võib laenuandja olla valmis teiega läbirääkimisi pidama. Samuti peab laenuandja saama kohtumääruse auto tagasivõtmiseks, kui olete sõjaväes. Samuti võite märkida repotehingu teostaja ebaseaduslikud tegevused (kui auto on juba tagasi võetud). Näiteks kui repomees lõhkus lukke või kahjustas vara, et autot tagasi saada, siis “rikkus ta rahu”. Tehke kahjustatud varadest fotod, et laenuandjale näidata.
11
Lugege oma laenulepingut. Peaksite kontrollima, kas leping annab teile õiguse laenu ennistada. Kui jah, siis saate muuta oma konto ajakohaseks, tasudes kõik tasumata maksed, sealhulgas viivised ja intressid. Mõnes osariigis antakse teile automaatne õigus laenu ennistada. Et kontrollida, kas teil on see õigus, tehke otsingusse “laenu taastamine” ja oma osariik. Näiteks Illinoisis on ennistamise õigus tarbijatel, kes on tasunud vähemalt 30% sõiduki edasilükatud makse hinnast või tasumisele kuuluvast maksesummast.
12
Võtke laenuandjaga ühendust. Kui soovite laenu ennistada, võtke kohe ühendust laenuandjaga ja kontrollige, kas see on võimalik. Teie laenuandja oleks pidanud saatma teile kirjaliku teate, milles selgitatakse teie õigust ennistada. Sellegipoolest võib laenuandja unustada, nii et helista ja kontrolli. Kui laenuandja on nõus, antakse sulle tõenäoliselt tagasimaksete tegemiseks piiratud aeg, nt 15 päeva.
13
Mõelge auto lunastamisele. Saate teha ka “lunastamist”. See sarnaneb tööle ennistamisega, kuid tasumata jäänud tagasimaksete asemel maksate kogu laenu. Teil ei pruugi olla raha auto lunastamiseks. Sellegipoolest on lunastamine (nagu tööle ennistamine) võib olla mõttekas, kui saate tagasi suure tulumaksudeklaratsiooni või muul viisil saate varsti rahasumma.
14
Mõistke automaatset jäämist. Pankrotiavalduse esitamisel esitate kohtule kõigi võlausaldajate nimekirja. Seejärel saadab pankrotikohus neile võlausaldajatele teate, milles kästakse neil lõpetada kõik sissenõudmised. Kui võlausaldaja jätkab sissenõudmist, ootab teda suured trahvid. Seda teadet nimetatakse “automaatseks kinnipidamiseks”. Te saate tagasivõtmise peatada, esitades pankrotiavalduse. Automaatne peatamine takistab seejärel laenuandjal sõidukit tagasi võtmast. Sellegipoolest peaksite mõistma, et pärast pankrotist väljumist võib tagasivõtmine alata. uuesti üles, välja arvatud juhul, kui olete pankrotimenetluse ajal selle aluseks olevat autolaenu tasunud.
15
Kohtuge advokaadiga. Pankrotiavalduse esitamine on suur samm. Sellel võib olla kaugeleulatuv mõju teie krediidiskoorile ja muudele eluvaldkondadele. Peaksite kohtuma advokaadiga, et arutada, kas pankrot on teie jaoks hea valik. Pankrotiadvokaadi leiate, kui külastate oma osariigi advokatuuri, mis peaks läbi viima suunamisprogrammi. Soovitame tungivalt kasutada advokaadi abi. pankrotti. Advokaatide poolt esindatud inimestel on suurem tõenäosus pankrotti edukalt lõpule viia kui neil, kes tegutsevad ilma advokaadita.
16
Andke oma advokaadile võlausaldajate nimekiri. Kui otsustate pankrotiavalduse esitada, peaksite esitama oma advokaadile võlausaldajate nimekirja. Veenduge, et laenuandja on nimekirjas. Kui teie auto võetakse pärast taotluse esitamist tagasi, rääkige sellest oma advokaadile. Võite esitada laenuandja vastu hagi inkasso jätkamise pärast pärast automaatse peatamise väljastamist.