Kõnelaen on teatud tüüpi laen, mis tuleb tagasi maksta nõudmisel, mitte kindla graafiku alusel. Kõnelaene nähakse kõige sagedamini maaklermajades, kuigi need võivad ilmneda ka muus kontekstis. Kuigi need võivad olla paindlik ja võimas vahend erinevate ettevõtmiste rahastamiseks, võivad need olla ka väga ohtlikud, sest laenuvõtjal on oht, et laen võidakse tagasi kutsuda, mis tähendab, et laenuandja nõuab igal ajal täies ulatuses tasumist.
Üks kõnelaenu klassikaline kasutusala on marginaaliga kauplemine. Kui inimesed loovad börsimaakleri juures konto, saavad nad luua marginaalikonto, mis võimaldab neil maaklerilt aktsiate ostmiseks raha laenata. Seda tava nimetatakse marginaaliga kauplemiseks. Raha laenatakse kõne laenuna, et maakler saaks aktsia väärtuse järsu languse korral laenu välja kutsuda, tagades maakleri raha tagasisaamise.
Marginaalkauplemise puhul, kui klient ei suuda nõudmisel laenu tagasi maksta, saab maakler laenu tagasimaksmiseks likvideerida osa laenuvõtja aktsiatest. Kuigi marginaaliga kauplemine võib potentsiaalselt teenida märkimisväärset kasumit, võimaldades inimestel töötada rohkema rahaga, kui neil on aktsiaturu häid suundumusi ära kasutada, võib see neil ka suuri kahjusid tekitada. Kuna maakler võib aktsiaid müüa küsimata, kui klient ei suuda nõudmisel kõnelaenu tagasi maksta, võib klient marginaaliga kaubeldes kõik kergesti kaotada, kui aktsiate väärtus järsult langeb.
Pangad töötavad ka kõnelaenudega, väljastades vajadusel likviidsuse suurendamiseks kõnelaene teistele pankadele. Pank A võib näiteks võtta pangalt B kõnelaenu, et ta saaks katta palgatšekid, mille laekumine ta teab. Paljud pangad väljastavad kõnelaenu 24 tunniks ja mõnikord isegi vähem, liigutades tohutuid rahasummasid. protsessis ringi. Mõned sularaha ettemaksed ja palgapäevalaenud on ka kõnelaenud, mõnikord liigkasuvõtliku intressimääraga ja laenuvõtjatele väga ebasoodsate tingimustega.
Tavaliselt, kui laenuandja otsustab laenu välja kutsuda, hoiatab see laenuvõtjat. Näiteks maaklermajad helistavad klientidele hommikul ja teatavad neile, et nende laenudele helistatakse, et neil oleks võimalus laenu katteks raha organiseerida. Kui laenuandja tunneb end mugavalt, võib kõnelaen kesta päevi, nädalaid või isegi kuid, ilma et talle helistataks, kuna intressid kogu aeg tõusevad, kuid laenuvõtjad ei tohiks kõnelaenu puhul sõltuda pikaajalisest tegevusetusest.