Kindlustusnõue on tegelik taotlus kindlustusseltsi poolt pakutavate hüvitiste saamiseks. Kindlustusvõtjad peavad esmalt esitama nõude, enne kui haiglale või remonditöökojale või muule lepingulisele teenusele raha välja maksta. Kindlustusselts võib nõude rahuldada või mitte, lähtudes enda hinnangust asjaoludele.
Eraisikud, kes sõlmivad kodu-, elu-, tervise- või autokindlustuspoliise, peavad tegema kindlustusandjatele regulaarseid makseid, mida nimetatakse kindlustusmakseteks. Enamasti kasutatakse neid preemiaid teise isiku nõude lahendamiseks või kindlustusseltsi vaba vara kogumiseks. Mõnikord juhtub aga õnnetusi, mis põhjustavad reaalset rahalist kahju, näiteks autoõnnetus, tornaado või tööõnnetus. Siinkohal on kahjustatud kindlustusvõtjal õigus esitada kindlustusnõue kindlustusseltsilt raha saamiseks.
Üldjuhul esitatakse kindlustusnõue kindlustusseltsi kohalikule esindajale. See agent vastutab nõude konkreetsete üksikasjade uurimise ja peamiste kindlustusandjate maksete üle läbirääkimiste pidamise eest. Sageli saab tunnustatud asutus – näiteks meditsiinitöötaja, remonditöökoda või ehitusettevõtja – esitada vajalikud vormid otse kindlustusseltsile. Kindlustusvõtja ei pruugi aga soovida avaldust esitada, kui kahju on väike või kui teine isik on nõustunud oma eksimuse eest omast taskust maksma.
Pärast nõude esitamist võib kindlustusselts saata välja uurija, keda nimetatakse kohandajaks või hindajaks. Selle inimese ülesanne on kahju objektiivselt hinnata ja teha kindlaks, kas remondihinnangud on mõistlikud. Selle eesmärk on vältida võimalikke pettusi töövõtjate poolt, kes võivad täiendava hüvitise saamiseks oma arveid paisutada. Kindlustusseltsid kipuvad lõppsõnana aktsepteerima kohandaja või hindaja hinnangut.
Kindlustusselts ei pruugi teatud kindlustusnõudeid mitmel põhjusel tunnustada. Kui nõude esitaja kindlustusmakseid ei ole täielikult tasutud, ei pruugi poliis ise olla aktiivne. Ka mõni teine kindlustusselts võib olla juba nõus nõudes loetletud kahjud tasuma. Seda juhtub üsna sageli autoõnnetustes, kus üks osapool on vastutav.
Teine põhjus, miks nõue võidakse tagasi lükata, on suutmatus kuuluda kaetud tingimuste alla. Enamik kindlustuspoliise kirjeldab konkreetseid valdkondi, mis kvalifitseeruvad hüvitistele ning kui õnnetuse või kahjunõude põhjustas ettevaatamatus või vältimatu “Jumala tegu”, on kindlustusseltsil õigus maksed kinni pidada. Nõue on ainus viis ametlikult kindlustuspoliisi hüvitisi taotleda, kuid kuni kindlustusselts pole olukorda hinnanud, jääb see vaid nõudeks, mitte väljamakseks.