Portfellihaldur võimaldab ettevõtetel, kes soovivad teha suuri oste, investeerida oma tegevusse. See roll sobib sageli märkimisväärse kogemusega finantsspetsialistile ja võib olla kõrge juhi ametikoht. Portfellihaldur on üldjuhul isik, kes riskijuhtimissüsteemide abil otsustab, kas laenuvõtja peaks saama asutuselt finantseerimist või mitte. See protsess viib laenu tagamiseni laenuandja poolt, mis on sisuliselt otsus võtta risk ja laiendada vajalikku rahastamist.
Portfellihalduri ülesanded hõlmavad üldiselt potentsiaalsete laenuvõtjate uurimist ja kontrollimist enne mis tahes raha jagamiseks heakskiitmist. See hoolsusprotsess on vajalik tagamaks, et finantseerimisfirma ei päri ülemäärast riski, mis seab ettevõttele riski kaotada summa täielikult kliendi maksejõuetuse tõttu. Finantseerimisettevõttel on tavaliselt riskijuhtimise protseduurid paigas, nii et portfellihaldur on laenu saamiseks vajalikest kriteeriumidest hästi teadlik. Need tavad võivad hõlmata laenusummade piiranguid, laenutingimusi ja laenude andmise piiramist teatud krediidistandarditega laenuvõtjatele. Halbu laene saab siiski väljastada üksikisiku tehtud sobimatu otsuse tõttu.
Lisaks uue või olemasoleva kliendi eelistele peab portfellihaldur enne laenu väljastamist uurima ka finantsturgude ja majanduse seisukorda. Krediiditurud võivad muutuda eriti pingeliseks, mis tähendab, et finantseerimise saamise standardid ja kulud suurenevad, kui laenuvõtjate seas ringleb suurem maksejõuetuse tase. On tõenäolisem, et riski, mille kindlustusandjad peavad sellises keskkonnas võtma, peetakse sobimatuks. Seejärel hindavad portfellihaldurid tõenäoliselt, kas turgudel valitsev riskisumma diskvalifitseerib teatud laenuvõtjad laenu saama või mitte. Kui ametnik otsustab rahastada, teeb ta seda tõenäoliselt siis, kui laenuga seotud intressimäärad on kõrged.
Portfelliametnikuks saamisel on erinevad etapid. Enne vanemohvitseriks saamist võib näiteks finantsspetsialist olla mitu aastat nooremlaenuametnikuna ja toetada kogenuma professionaali rolli. Laenuandja roll hõlmab ka kliendisuhete loomist ja nende ettevõtete vajaduste teenindamist. Need suhted on sageli sümbiootilised ja üksteisest sõltuvad. Ettevõtted võivad vajada rahastamist kasvamiseks ja vajalike materjalide ostmiseks, samas kui portfelliametnikud võivad saada toodetava ärimahuga seotud boonuseid.