Elukindlustusandja on kindlustusseltsi töötaja, kes hindab potentsiaalsete klientide riski ja otsustab, kas sõlmida poliisi või mitte. See töö nõuab, et kindlustusandja vaataks taotlused läbi, et mõista täielikult kliendi haiguslugu. Samuti konsulteerivad kindlustusandjad sageli ekspertidega, et saada täielik ülevaade taotleja tervisest, ja kasutavad elukindlustuse hindamisprotsessi abistamiseks keerulisi arvutiprogramme. Kavandatava elukindlustuspoliisi vastuvõtmiseks, tagasilükkamiseks või muutmiseks peab kindlustusandja olema ka kindlustusseltsi poliitikate ekspert.
Elukindlustusandja esimene kohustus on kindlustuskaitse taotluste kogumine ja läbivaatamine. See on aeganõudev protsess, mis hõlmab taotleja vanuse, tervisliku seisundi ja ametialase ajaloo hoolikat jälgimist. Kindlustusandjad võtavad vajadusel selgituste saamiseks sageli taotlejatega ühendust. Elukindlustusandjad otsivad taotluses riskimärke, näiteks terviseprobleeme või ohtlikke elukutseid, mis võivad viia poliisi varajase sissemaksmiseni.
Kui taotluste läbivaatamise käigus tekib küsimus, võib elukindlustusandja nõuda eksperdi konsultatsiooni, et saada taotleja riskist täielikum ülevaade. Meditsiinitöötaja poole pöördumine on levinud viis keerulise haigusloo paremaks mõistmiseks, milles kindlustusandja pole kindel. Kindlustusandja peab tegema täpseid märkmeid ja lisama need kommentaarid taotleja toimikusse. Samuti võib konsulteerida teiste professionaalsete konsultantidega, näiteks psühholoogide või konkreetsete tööspetsialistidega.
Arvutiprogrammid, mis aitavad riske hinnata, on elukindlustuse kindlustusvõtja töö suur osa. Kaasaegsed kindlustuspakkujad kasutavad otsuste tegemisel keerukat tarkvara. Kindlustusandja vastutab täielikult mõista, kuidas neid tööriistu kõige paremini kasutada. Riskitegurite, näiteks vanuse ja meditsiiniliste tegurite sisestamine on oluline. Teadmine, kuidas tulemusi õigesti lugeda ja nende tegurite põhjal otsust teha, on kindlustustegevuse oluline funktsioon.
Edukas elukindlustusandja tunneb elukindlustusseltsi erinevaid poliise. See eeldab poliiside lugemist ja kindlustusandja tehnoloogiliste kindlustustingimuste ja juriidilise sõnastuse põhjalikku tundmist. See ekspertiis aitab hinnata taotleja riske.
Kui kogu teave on korralikult kogutud ja üle vaadatud, peab elukindlustusandja tegema lõpliku otsuse. Kui taotlejal ei ole ohtu poliisi ennetähtaegselt väljamaksmiseks, võetakse taotlus vastu. Kui taotleja on liiga suure riskiga, lükatakse poliis tagasi. Paljudel juhtudel teeb kindlustusandja poliitika muutmiseks muudatusi, et kahjustada kindlustusotsust.