Paljud röövellikud laenuandjad annavad kinnisvaralaene ja nende eesmärk on kindlustada, et te kaotate oma kodu. Paraku puudub röövelliku laenu tuvastamiseks helge joonega test. Siiski saate tuvastada teatud “punased lipud” ja vältida laenuandjaid, kes neid eksponeerivad. Laenu ostes hankige kindlasti pakkumisi paljudelt erinevatelt laenuandjatelt. Veenduge alati, et teie sissetulekud ja varad on õigesti arvutatud, ning lugege hoolikalt avalikustamist Kui langete röövelliku laenuandmise ohvriks, teavitage laenuandjast oma osariigi peaprokuröri ja kohtuge advokaadiga.
1
Nõua piisavat avalikustamist. Seaduslikud laenuandjad peaksid laenu tegelikud kulud täielikult avalikustama. Samuti peaksid nad selgitama kõiki laenuga kaasnevaid riske. Näiteks peaksite pärast laenu taotlemist saama laenuhinnangu. See kolmeleheküljeline vorm sisaldab teavet teie kuumakse, hinnangulise intressimäära ja sulgemiskulude kohta. See sisaldab ka teavet trahvide ja teie intressimäära muutumise kohta. Laenuhinnang peaks olema selgelt kirjutatud ja sellest peab olema lihtne aru saada. Laenuhinnangut nõutakse alles pärast seda, kui laenuandja on saanud teilt mitu konkreetset teavet. Kui te seda ei saa, küsige põhjust ja vaadake, kas see on sellepärast, et nad vajavad endiselt lisateavet. Kui ei, siis ei pruugi laenuandja olla legitiimne.
2
Vältige “laenu ümberpööramist”. Laenu pööramine viitab laenu sagedasele refinantseerimisele. Laenuvõtja saab aga harva kasu kogu refinantseerimisest, mis tekitab laenuandjale tasu. Olge ettevaatlik, kui keegi pöördub teie poole äsja refinantseeritud laenu refinantseerimiseks.
3
Vältige laene, mida ei saa tagasi maksta. Röövlaenuandjad võivad laenu struktureerida nii, et teil on peaaegu võimatu seda tagasi maksta. Näiteks võivad nad nõuda ainult intressimakseid, mis tähendab, et te ei maksa kunagi põhiosa tagasi. Kontrollige alati amortisatsioonigraafikut, et näha, kas saate laenu eeldatava aja jooksul ära maksta. Olge valvs, kui laenuandja keeldub laenu andmast. amortisatsioonigraafikuga või ei taha muul viisil arutada, kuidas laen on struktureeritud.
4
Jookse õhupallimaksete eest. Õhupallimakseid kasutatakse sageli rahastamise tegelike kulude varjamiseks. Teie esialgsed igakuised maksed on väikesed, kuid lõpuks peate tegema ühe hiiglasliku makse. Tavaliselt peate õhupallimakse tegemiseks refinantseerima. Samuti peate nägema amortisatsioonigraafikut, et saaksite näha, kui suur on õhupallimakse. Ärge olge rahul, kui laenuandja ütleb teile ainult, millised on teie esimesed kuumakse.
5
Olge valvel, kui olete eakas. Röövlaenuandjad on sageli suunatud eakatele, kes on eriti haavatavad, kuna nad võivad olla isoleeritud või mitte enam vaimselt teravad. Kui olete eakas, peaksite suhtuma skeptiliselt igasse laenuandjasse, kes teie poole laenupakkumisega pöördub. Röövlaenuandjad on suunatud ka inimestele, kellel on vähem haridust või kes on vähe kogenud, näiteks esmalaenuvõtjad. Kui mõni neist teguritest kehtib teie kohta, siis ärge allkirjastage laenu enne, kui kohtute kellegi teisega, et seda arutada.
6
Olge ettevaatlik, kui laenuandja ei tunne teie rahaasjade pärast muret. Röövlaenuandjad laenavad sageli teie kodus oleva omakapitali ja mitte teie laenu tagasimaksmise võime põhjal. Nad teevad seda seetõttu, et nad on kõige rohkem huvitatud teie maksejõuetuse kaotamisest ja seejärel teie kodu sulgemisest. Pöörake tähelepanu sellele, kas laenuandja soovib näha teie töökohaandmeid ja finantsteavet või keskenduvad nad ainult sellele, kui palju omakapitali teil on Kodu.
7
Suhtuge kohustuslike vahekohtuklauslite suhtes skeptiliselt. Vahekohus on vaidluste lahendamise meetod, mis toimub väljaspool kohut. Selle asemel, et esitada oma juhtum kohtunikule, esitage see vahekohtunikule, kes võib olla eraadvokaat. Vahekohtumenetlusest saavad sageli kasu suurettevõtted, kes sageli vahekohtunike ette astuvad. Vältige kohustuslike vahekohtuklauslitega laene. Selle asemel soovite kohtusse kaevata.
8
Tuvastage petlik keel. Röövlaenuandjad kasutavad sageli samu fraase, et suigutada teid arvama, et saate palju. Pöörake tähelepanu järgmistele lubadustele: “Ettemakseid pole.” Võtmesõna on “ettemaks”. See ei tähenda, et laenuandja ei arvestaks tasusid laenu sisse.” Pole krediiti, halb krediit, pole probleemi .†Kui laenuandja ei hooli teie krediidiajaloost, siis miks nad laenu annavad? Sageli annavad röövellikud laenuandjad teie maja tagatiseks koduremondi laenu. Kui te ei saa makseid teha, sunnivad nad teie raha. koju.”Sul pole midagi kaotada.” Laenuandjad ei laena tasuta. Kuigi laenu hindamine võib olla tasuta, pole ilmselt midagi muud.
9
Uurige oma maaklerilt. Kui kasutate hüpoteeklaenu maaklerit, kontrollige neid kindlasti korralikult. Kontrollige oma osariigist, kas neil on äritegevuseks nõuetekohane litsents. Võtke ühendust oma osariigi ettevõtete osakonnaga ja/või kinnisvaraosakonnaga.
10
Otsige pakkumisi. Teine meetod, mida röövellikud laenuandjad kasutavad, on pakkuda teile laene, mis on kallimad, kui te muidu kvalifitseeruksite. Võib olla raske öelda, kas laen on liiga kallis. Siiski saate kindlasti võrrelda erinevate laenuandjate pakkumisi ja kõrvaldada kõik, mis ei ole teistega kooskõlas. Vältige lihtsalt laenuandjate ootamist. Tegelikult on röövellikud laenuandjad oma tooteid müües sageli üsna agressiivsed. Nad võivad reklaamida televisioonis ja otsepostituses. Nad võivad teile isegi helistada või teile koju tulla.
11
Ärge taotlege ühegi laenuandja juures, kes julgustab teid valetama. Röövellikud laenuandjad julgustavad sageli potentsiaalseid laenuvõtjaid oma sissetulekute või varade kohta valetama. Kui nad seda teevad, siis vältige nendega äri tegemist. Nad üritavad teile müüa laenu, millele te ei kvalifitseeru. Kontrollige ka oma taotlust, et veenduda, et laenuandja on teie sissetulekute, tööajaloo ja varade kohta õigesti teatanud. Kui arvate, et laenuandja suurendab kinnisvara väärtust, otsige sõltumatu hinnang.
12
Laena ainult seda, mida vajad. Mõned röövellikud laenuandjad võivad julgustada teid võtma suuremat laenu, kui vajate. Jällegi, selle tehnika eesmärk on panna teid oma laenu maksmata jätmiseks ja oma kodu kaotamiseks arestimise tõttu. Ärge kunagi võtke laenu, mis on väärt rohkem kui teie kodu väärtus.
13
Kontrollige laenu üksikasju. Röövellikud laenuandjad püüavad tasusid ja tasusid laenupakendisse peita. Seetõttu peate oma laenupakkumise hoolikalt üle vaatama. Kui leiate vastuvõetamatud tasud, minge minema. Otsige tasusid või tasusid, mida pole teile õigesti selgitatud. Isegi kui neid selgitatakse, küsige, kas need on tõesti vajalikud. Näiteks võib laenuandja nõuda teilt krediidikindlustuse eest tasu, kui see pole vajalik. Uurige ka, kas on ettemaksetrahve. Kui suudate laenu ennetähtaegselt tasuda, saate kogukulu alandada, kuna säästate intressimakseid. Kuid röövellikud laenuandjad nõuavad sageli trahve, kui maksate laenu ennetähtaegselt tagasi. Vältige ettemaksuga laene. Kontrollige, kas intressimäär tõuseb maksejõuetuse korral. Vältige selle tähtajaga laenu. Ülevaatepunktid ja algatamistasud. Te ei tohiks maksta punkte ega tasusid, mis ületavad 4% laenusummast.
14
Võta aega. Laenu allkirjastamisega ei tohiks kiirustada. Vältige pakkumisi, mis kehtivad ainult üks või kaks päeva. See on suure survega müügitehnika, mis on seotud röövelliku laenuandmisega. Muidugi võib ootamisel teie laenu maksumus tõusta. Siiski peaks lugupeetud laenuandja teile seda selgitama ja võib-olla pakkuma teile võimalust intressimäär teatud ajaks lukustada.
15
Kohtuge eluasemenõustajaga. Kui teil on kunagi küsimusi, võite tasuta kohtuda eluasemenõustajaga, võttes ühendust USA elamumajanduse ja linnaarengu osakonnaga. Lähima esinduse leidmiseks helistage tasuta numbril 1-800-569-4287. Teie nõustaja saab vaadata üle teie rahalise olukorra ja kõik saadud laenupakkumised. Nad suudavad tuvastada kõike, mis tundub kahtlane.
16
Lugege oma avalikustamisi sulgemisel. Veenduge, et laenuandja annaks teile lõpuavalduse. Kontrollige, kas laenuandmed vastavad ootustele. Kui midagi on teisiti, peaksite vältima laenu allkirjastamist. Samuti vältige laenule allakirjutamist, kui teile ei avaldata. Lõpetamise teatise peaksite saama vähemalt kolm päeva enne plaanitud sulgemist. Ärge unustage säilitada kõigi laenuandjate antud dokumentide koopiad.
17
Enne allkirjastamist lugege dokumendid hoolikalt läbi. Röövlaenuandjad võivad anda teile dokumente, millel on tühjad read või vale teave. Vältige nende dokumentide allkirjastamist. Veenduge ka, et teie dokumentides on kogu nõutav teave. Ärge lootke suulistele lubadustele. Selle asemel kirjutage kõik kirja.
18
Võtke ühendust oma tarbijakaitseametiga. Teatage röövellikest laenuandjatest oma osariigi tarbijakaitseametile. Teie osariigi peaprokuröri veebisaidil peaks olema link. Kontrollige nende veebisaiti või helistage nende kontorisse.
19
Rääkige advokaadiga. Tihti avastate, et olete langenud röövellike laenuandjate ohvriks, enne kui jääte oma hüpoteeklaenust maha. Ühel päeval mõistate, et teie hüpoteegimakse on järsult suurenenud või laenuandja kavatseb teie kodu sulgeda. Peate võimalikult kiiresti advokaadiga ühendust võtma, et oma võimalusi arutada. Otsige üles lähim advokatuur ja helistage saatekirja saamiseks. Seejärel helistage advokaadile ja määrake konsultatsioon. Koguge kokku kõik kasulikud dokumendid, et advokaat saaks teie juhtumist aru. Võtke koopia oma laenulepingust, kirjavahetusest ja maksegraafikust.
20
Minge kohtusse. Kui teie laenuandja on püüdnud teid sulgeda, võite kaitseks tõsta röövelliku laenamise. Kui võidate, saate oma kodu päästa. Samuti võib teil olla võimalik lepingu tühistamise eest kohtusse kaevata (nn “tagasijätmine”). Tõenäoliselt võite esitada kohtusse ka rahalise hüvitise, mida nimetatakse “kahju hüvitamiseks”. Arutage oma omaga. advokaat, millised seadused annavad teile õiguse raha eest kohtusse kaevata ja kui palju te võite saada. Näiteks võib teil olla võimalik kohtusse kaevata pettuse või teatud föderaalseaduste rikkumise eest.
21
Võtke ühendust meediaga. Röövellikud laenuandjad sihivad sageli haavatavaid kogukondi, nagu värvilised inimesed või need, kes inglise keelt ei räägi. Kuna päikesevalgus on parim desinfitseerimisvahend, võtke ühendust kohaliku ajalehe või telejaamaga. Nad võivad avaldada laenuandja kohta lugu ja paljastada.