Autolaenule rakendatavad finantskulud on tegelikud tasud auto ostmiseks vajaliku raha laenamise kulude eest. Teie autolaenuga seotud finantstasu sõltub otseselt kolmest muutujast: laenusumma, intressimäär ja laenutähtaeg. Mõne või kõigi nende muutujate muutmine muudab laenu eest makstavate finantstasude suurust. Laenu finantskulude vähendamiseks on mitmeid viise ja teie valitud meetod sõltub sellest, kas teil on juba laen või võtate uut laenu. Oma valikute tundmine aitab säästa raha ja oma sõiduki kiiremini ära maksta.
1
Uurige oma krediidiskoori. Autolaenud on suures osas määratud laenuvõtja krediidiskooriga; mida parem on laenuvõtja krediidiskoor, seda madalam on tõenäoliselt tema intressimäär. Oma krediidiskoori teadmine enne autolaenu taotlemist võib aidata tagada parimad võimalikud laenutingimused. Saate hankida oma krediidiaruande tasuta koopia (üks tasuta koopia on garanteeritud iga 12 kuu järel), külastades veebisaiti AnnualCreditReport.com või helistades numbril 1-877-322-8228. Teie krediidiaruanne ei sisalda otseselt teie krediidiskoori, kuid see sisaldab teavet, mis määrab teie krediidiskoori. Seetõttu on äärmiselt oluline vaadata üle kogu oma krediidiaruandes sisalduv teave ja mõista, mis määrab teie krediidiskoori, et tagada vigade puudumine. Kui teie krediidiskoor on madal, peate võib-olla parandama oma krediidiskoori. Krediidiskoori parandamine annab teile tõenäoliselt palju paremad laenutingimused. Kui saate oma sõiduki ostmise edasi lükata, kuni olete oma krediidi parandanud, võib see olla ootamist väärt. Kaaluge krediidinõustamisorganisatsiooni võtmist, et aidata teil oma krediiti taastada. Krediidinõustaja saab teiega koostööd teha, et koostada eelarvet ja sellest kinni pidada, ning aidata teil isegi oma sissetulekuid ja võlgu hallata. Internetist otsides leiate endale lähedal asuva krediidinõustamisorganisatsiooni – enne krediidinõustaja juurde registreerumist tehke lihtsalt selgeks pakutavate teenuste tingimused ja tasud.
2
Otsige oma laenu. Enamik esindusi pakub autolaenu, mis muudab selle ostjatele mugavaks. Kuid esindus ei pruugi pakkuda parimat saadaolevat laenu. Paljud automüüjad korraldavad laene, tegutsedes teie ja panga vahel “vahemehena”, mis tähendab, et edasimüüja võib teilt oma teenuste hüvitamiseks lisatasu võtta. Isegi kui edasimüüja tasud ei ole põhjendamatud, müüb edasimüüja tõenäoliselt teie lepingu pangale, krediidiühistule või finantsettevõttele ja te võite teha makseid sellele kolmandale osapoolele. Isegi kui valite edasimüüja finantseerimisvõimaluse, tasub kohalikust pangast või krediidiliidust paremat laenu otsida.
3
Ärge võtke väikelaenu. Iga laenutähtaeg on erinev, olenevalt sellistest teguritest nagu teie krediidiskoor ja summa, mida soovite laenata. Väiksematel laenudel on tavaliselt väga kõrged igakuised finantseerimiskulud, sest pank teenib nendelt tasudelt raha ja nad teavad, et väiksem laen makstakse kiiremini ära. Kui kavatsete võtta autolaenu vaid mõne tuhande dollari eest, võib olla mõtet säästa, kuni teil on kogu auto ostmiseks vajalik summa, või osta auto, mis sobib teie saadaolevasse hinnavahemikku.
4
Enne auto ostmist hankige eelnevalt heakskiidetud laen. Eelnevalt kinnitatud laenud lepitakse eelnevalt kokku panga või finantsasutusega. See võib olla kasulik, kuna paljud inimesed tunnevad survet kasutada laenuvõimalusi, mida edasimüüja autokaupluses pakub, ja saavad lõpuks suurte finantskuludega laenu. Kui saate eelnevalt heakskiidetud laenu, teate täpselt, kui palju saate endale autole kulutada, mis aitab teil ka oma eelarve piires püsida.
5
Ostmise asemel kaaluge liisimist. Sõiduki liisimine võimaldab teil oma sõidukit kasutada kokkulepitud aja ja etteantud arvu miilide jooksul. Te ei oma autot, kuid liisingumaksed on tavaliselt väiksemad kui täpselt sama sõiduki laenu kuumakse. Mõned liisingutingimused annavad teile ka võimaluse oma sõiduk liisinguperioodi lõpus välja osta. Enne liisimise otsustamist võib olla kasulik kaaluda: liisingukulud liisinguperioodi alguses, keskel ja lõpus, millised liisingupakkumised ja -tingimused on teile kättesaadavad, kui kaua soovite autot hoida.
6
Võtke ühendust oma laenuandjaga. Võite taotleda oma autolaenu refinantseerimist laenuandja juures algsest laenust või vahetada uus laenuandja. Laenuandjad, kes lubavad refinantseerida, asendavad teie olemasoleva laenu uue laenuga, pakkudes tavaliselt madalamaid igakuisi finantseerimiskulusid. Mitte iga laenuandja ei luba laenuvõtjatel laenu refinantseerida, seega võib olla kasulik võrrelda oma võimalusi, et otsustada, millise laenuandjaga valida või kas teil on üldse õigus refinantseerida.
7
Koguge vajalikku teavet. Refinantseerimise taotlemise protsessi osana vajate laenuandjale esitamiseks põhiteavet. Enne laenu refinantseerimistaotluse esitamist peate olema valmis: teie praegune intressimäär, kui palju raha on olemasoleva laenu pealt veel võlgu, mitu kuud on olemasoleva laenu tingimustes alles jäänud teie sõiduki mark, mudel ja praegune odomeetri näit; praegune väärtus teie sõidukist teie praegune sissetulek ja tööajalugu; teie praegune krediidiskoor
8
Võrrelge laenu refinantseerimisvõimalusi. Kui teil on õigus saada oma olemasoleva laenuandja juures autolaenu refinantseerida, võib teil olla õigus saada paremat laenu mõne teise laenuasutuse kaudu. Tasub võrrelda oma refinantseerimislaenu võimalusi, et saada parimad saadaolevad laenutingimused. Kui otsite ringi ja võrdlete refinantseerimisvõimalusi, tasub kaaluda: laenu määr laenu kestus olenemata sellest, kas on ettemakse trahvid või hilinenud maksed, mis tahes tasud või finantskulud, millised on (kui on) auto tagasivõtmise tingimused antud laenuandja juures.
9
Uurige, kas saate oma laenu ette maksta. Kui refinantseerimine ei ole võimalik, võib teil olla õigus oma laenu ettemaksele. Ettemakse, mida nimetatakse ka laenu ennetähtaegseks tasumiseks, tähendab lihtsalt seda, et maksate oma võla enne olemasoleva laenu kokkulepitud lõppkuupäeva ära. Laenu ettemakse eeliseks on see, et teile ei kohaldata igakuiseid finantstasusid, mida te muidu oma laenu pealt maksaksite, kuid sel põhjusel nõuavad paljud laenuandjad ettemaksu trahvi või tasu. Teie olemasoleva laenu tingimused peaksid täpsustama, kas on ettemakse või laenu ennetähtaegse tagasimaksmise trahv, kuid kui te pole kindel, võite alati oma laenuandjaga nõu pidada.
10
Lugege oma laenuandja ettemakse protsessi. Kui teie laenuandja lubab teil laenu eest ettemakseid teha, võib nende maksete tegemiseks olla eriprotsess. Neid makseid nimetatakse mõnikord ainult põhiosa makseteks ja on oluline oma laenuandjale täpsustada, et kavatsete seda makset rakendada põhilaenule, mitte järgmiste kuude finantskuludele. Iga laenuandja protsess võib olla erinev, seega on kõige parem helistada või saata e-kiri laenuandja klienditeenindusosakonnale ja küsida, mida peate tegema, et teha laenu põhiosamakse.
11
Arvutage välja oma laenu ennetähtaegse tagasimakse summa. Internetis on saadaval palju laenu ennetähtaegse väljamaksmise kalkulaatoreid, kuid need kõik võtavad arvesse sama põhiteavet, et määrata, kui palju peate laenu ennetähtaegseks tasumiseks maksma: teie olemasoleva laenuperioodi kuude koguarv. teie olemasoleva laenu järelejäänud kuude summa, mis teie olemasolev laen oli teie laenule jäänud igakuiste maksete jaoks, teie olemasoleva laenu praegune aastane intressimäär (APR)