Tagatislaenu nimetatakse ka “tagatisega laenuks”. Seda tüüpi laenuga pantite laenu tagamiseks vara, mille laenuandja võib maksejõuetuse korral arestida. Kuna laenuandjal on tagatis, annavad nad tõenäolisemalt laenu. suuremad laenud madalama intressimääraga pikema perioodi jooksul.Tagatislaenud on valik, kui soovid suure laenu puhul madalamat intressi, sul on kehv krediidivõime või kaalud laenukulude kärpimist.
1
Pantige oma auto tagatiseks. Kui olete oma auto omanik, võite saada autokapitalilaenu. Üldjuhul saate laenata 100% oma auto väärtusest, kuigi see summa erineb sõltuvalt teie krediidiajaloost. Kui te pole autolaenu tagasi maksnud, on auto praegu selle laenu tagatiseks. Siiski võib teil olla maksis osa oma laenust ära. Sellises olukorras saate autot tagatiseks kasutades saada uut laenu suurema summa eest. Pidage meeles, et autode väärtus amortiseerub, nii et kui peate auto maha müüma, ei pruugi teil olla piisavalt, et tasuda laenu.
2
Kasutage oma kodu tagatiseks. Kodu tagatisena saate kasutada paari tüüpi tagatisega laene ja palju laenuandjaid on valmis neid laene välja andma. Mõelge järgmistele tüüpidele: kodukapitalilaen. Laenu saad kindla rahasumma eest ja maksad selle tagasi igakuiste võrdsete osamaksetena. Kui te lepingu alusel tagasi ei maksa, võib laenuandja sulgeda. Üldjuhul saate laenu 85% ulatuses teie kodu omakapitalist. Kodukapitali krediidiliin. HELOC toimib nagu krediitkaart. Laenate nii palju, kui vajate, kuni laenuandja määratud limiidini, ja maksate laenatud summa ulatuses. Tavaliselt saate laenata kuni 85% oma kodus olevast aktsiakapitalist. Kui jätate maksejõuetuse, võib teie laenuandja teie kodu arestida.
3
Pakkuge oma säästukontot tagatiseks. Mõned pangad annavad laenu klientidele, kellel on hoiukonto. Kuna konto tagab laenu, siis üldjuhul ei pääse te kontole ligi enne, kui olete laenu tagasi maksnud. Pangalaenu tagatiseks saate kasutada ka hoiusesertifikaati.
4
Pandi tagatiseks isiklik vara. Tagatislaenu saad kasutades tagatiseks kõikvõimalikke varasid. Kaaluge mis tahes isiklikku vara, millel on väärtus ja mis teile kuulub, näiteks: veesõidukid, mootorrattad, mööbel;
5
Pantige aktsiad ja muud investeeringud tagatiseks. Kui teil on investeeringuid erapangas või investeerimismaakleris, võivad nad teile raha laenata, kasutades teie kontosid tagatisena. Sageli saate laenu kuni kogu konto summani.
6
Kasutage tulevasi palgatšekke tagatisena. Mõned pangad annavad teile “sularaha ettemakse laenu” või “palga ettemakse laenu”, mida tagavad teie tulevased palgad. Üldjuhul on need lühiajalised laenud, mis tuleb tasuda järgmise tšeki kättesaamisel. Paljud laenuandjad pakuvad seaduslikke palga- ettemakse laene. Ärge ajage neid segi “palgapäevalaenudega, mille intressimäärad on kõrged ja mis on paljudes osariikides ebaseaduslikud. Palgapäevalaenuandjad tegutsevad tavaliselt kauplustes, näiteks pandimajades. Seevastu pangad ja krediidiühistud pakuvad palga- ettemaksega laene”. .
7
Pantige ärivarad tagatiseks. Ettevõtted saavad oma ettevõtte jaoks laenu tagamiseks kasutada paljusid varasid. Näiteks võib klient väljastada toote jaoks suure ostutellimuse. Tellimuse täitmiseks on vaja palgata töötajaid või teha muid investeeringuid. Pangad laenavad sageli teie varade, näiteks saadaolevate arvete või varude vastu.
8
Kontrollige pankadest. Pangad annavad tagatisega era- ja ärilaene. Kui teete juba pangaga äri, siis astuge sisse ja küsige, kuidas saate tagatisega laenu taotleda. Pangast laenu saamiseks vajate üldiselt paremat krediiti. Võite võtta ühendust panga laenuosakonnaga ja küsida, kas teie krediidiskoor vastab teile nõuetele.
9
Külastage krediidiühistut. Krediidiühistud on suurepärane võimalus, kui te ei kvalifitseeru pangalaenu saamiseks. Krediidiühistud annavad sageli laenu inimestele, kelle krediidiajalugu on väiksem kui täht. Krediidiühistu leiate siit: https://www.mycreditunion.gov/pages/mcu-map.aspx.
10
Uurige Internetis laenuandjaid. Interneti-laenamine on kasvav valdkond ja tavaliselt leidub veebilaenuandjaid, kes on valmis laenama peaaegu kõigile. Peate siiski põhjalikult uurima, sest seal on mõned varjulised ettevõtted. Taotlege ainult laenuandjalt, kelle veebisait on turvaline. Veebisaidi URL peaks olema “https”, mitte “http”. Mainekad laenuandjad vaatavad teie krediidiajalugu. Vältige kõiki, kes väidavad, et ei hooli teie krediidiajaloost. Vältige laenuandjaid, kes nõuavad juurdepääsu teie pangakontole. Tuntud laenuandjad peaksid aktsepteerima mitmesuguseid makseviise, mitte lihtsalt elektroonilisi ülekandeid. Tutvuge kõigi kaebustega Better Business Bureau’st. Samuti saate kontrollida Tarbijate finantskaitsebüroo kaebuste andmebaasi.
11
Vaadake üle oma krediidiajalugu. Teie laenu saamise võimalus sõltub teie krediidiajaloost, sealhulgas teie krediidiskoorist, üldisest võlgnevusest ja sissetulekust. Peaksite hankima oma krediidiaruande tasuta koopia ja kontrollima selle vigade suhtes. Vaidlege kõigele, mis on ebatäpne. Hankige oma tasuta koopia, helistades numbril 1-877-322-8228 või külastades veebisaiti http://www.annualcreditreport.com. Peate esitama oma nime, aadressi, sünnikuupäeva ja sotsiaalkindlustuse numbri. Levinud vead hõlmavad kontosid, millel on vale saldo või limiit, või kontod, mis on ebatäpselt teatatud võlgnevuste või suletud kontode kohta.
12
Arvutage, mida saate endale lubada. Kui jätate laenu maksmata, saab teie krediidiajalugu löögi. Samuti kaotate panditud tagatise. Sellest lähtuvalt arvutage välja, kui palju saate endale iga kuu laenumakse tegemiseks lubada. Võimalik, et peate koostama eelarve, et määrata, kui palju saate mugavalt laenata. Arvutage välja oma püsikulud, nagu üür või hüpoteek, ja seejärel vaadake, kui palju saate muid kulusid, näiteks meelelahutus- või reisikulusid, vähendada. Vältige liigset laenamist. Kuna tõenäoliselt saate tagatisega laenult madalama intressimäära, võib teil tekkida kiusatus laenata rohkem, kui vajate. Ära tee!
13
Võtke ühendust laenuandjatega. Alustage protsessi, võttes ühendust laenuandjatega ja küsides tagatisega laenu. Öelge neile summa, mida soovite ja mida olete nõus tagatiseks pantima. Küsige neilt taotlusprotsessi ja ajakavade kohta. Uurige, milliseid tagatisi nad aktsepteerivad. Laenuandjad ei pea tagatist vastu võtma, seega peaksite kontrollima, kas nad võtavad teie pakutava vastu või mitte. Kui ei, siis rääkige sellest, mida võiksite veel lubada.
14
Täitke oma taotlus. Iga taotlus erineb olenevalt laenuandjast. Tavaliselt küsitakse teilt siiski sarnast teavet. Mõned taotlused saate täita veebis, samas kui teised laenuandjad nõuavad pabertaotlust. Esitage järgmine teave:Sotsiaalkindlustusteave Isikuandmed, sealhulgas aadressSissetulekuteaveTööteaveTeave kaaslaenaja kohta Teave teie tagatise kohta
15
Oodake tulemusi. Laenuandja vaatab teie taotluse läbi ja otsustab, kas laenu pikendada või mitte. Selle protsessi kestus sõltub laenuandjast. Kui teil on küsimusi, helistage laenuhaldurile, kellega olete töötanud.
16
Võrrelge laene. Peate võrdlema poodi, vaadates paljude erinevate laenuandjate pakutavaid tingimusi. Pidage meeles, et te pole laenu võtnud enne, kui olete selle allkirjastanud. Võrrelge järgmist: APR. Aastane intressimäär on intressimäär, mida laenult maksate. See võib sisaldada ka muid tasusid, näiteks krediiditasusid. Tavaliselt, mida madalam on APR, seda odavam on laen. Laenu tagasimakse pikkus. Mida kauem peate laenu tagasi maksma, seda vähem maksate iga kuu. Siiski maksate kokkuvõttes rohkem, kuna kogunenud intressid.Kuumakse summa.Ettemaksu trahvid. Mõned laenuandjad nõuavad lisatasusid, kui maksate laenu ennetähtaegselt tagasi. Proovige leida laenuandja, kes neid trahve ei võta.
17
Enne allkirjastamist vaadake dokumendid üle. Küsige laenuandjalt, kas saate kõigi allkirjastamiseks vajalike dokumentide koopiad. Tahad piisavalt aega kõige ülevaatamiseks. Enne allkirjastamist veenduge, et mõistate kõiki tingimusi. Kui te loetust aru ei saa, võtke teid abistamiseks ühendust advokaadiga. Ärge unustage sulgemisel üle vaadata dokumendid, et veenduda, et pärast laenu heakskiitmist pole midagi muutunud. Tegelikult peaksite selle küsimuse esitama laenuhaldurile.
18
Määrake tühistamise tähtaeg. Üldiselt on enamikul kodukapitalilaenuvõtjatel laenu tühistamiseks aega vähemalt kolm tööpäeva alates sulgemisest. Tööpäevade hulka kuuluvad laupäevad, kuid mitte pühapäevad ega riigipühad. Sõltuvalt teie asjaoludest võib teil olla rohkem aega (võimalik, et kuni kolm aastat). Kell hakkab tiksuma, kui sulgete ja pärast seda on teil kolm päeva aega tühistada. Seda nimetatakse tühistamiseks. Kui olete tähtajast mööda läinud, konsulteerige advokaadiga. Teil võivad oma osariigi seaduste alusel olla täiendavad õigused. Laenu raha ei näe te enne kolmepäevase ooteaja möödumist. Oluline on seda meeles pidada, kui vajate raha teatud kuupäevaks.
19
Tühistamiseks kirjutage kiri. Te ei saa tühistada isiklikult ega telefoni teel. Selle asemel peate saatma laenuandjale kirja. Ärge viivitage. Peate kirja postitama enne kolmanda tööpäeva südaööd.Saatke kiri kinnitatud postiga koos tagastuskviitungiga, et saaksite teada, millal see kätte on saadud. Samuti hoidke kogu kirjavahetust oma laenuandjaga.Kui laen rahastatakse kogemata enne kirja saamist ja töötlemist, veenduge, et te ei tasu tšekki ega kuluta raha.
20
Saate tagatise intressidest vabastamise. Teie laenuandjal on pärast tühistamist aega 20 päeva teie kodu tagatisintressi vabastamiseks. Laenuandja peab tagastama ka kogu raha või vara, mille olete tehingu osana maksnud. Samuti peate tagastama laenuandja raha. Kui olete oma tagatise intressidest vabastatud, peate pakkuma võlausaldaja vara või raha tagastamist.
21
Kaebage ebaausate tavade üle võimudele. Kui arvate, et laenuandja kasutas petlikke või ebaausaid tavasid, võtke ühendust oma osariigi peaprokuröri või pangandust reguleeriva bürooga. Olge valmis esitama oma väidete toetuseks tõendeid.