Paljud inimesed arvavad, et autolaenu saamine pärast tagasivõtmist on võimatu. Kuigi see on kahtlemata keeruline, siis kui võtate aega oma krediidiskoori parandamiseks ja suurepäraste laenuharjumuste kujundamiseks, on võimalik saada mõistlik autolaen pärast kuue kuu kuni üheaastase perioodi möödumist.
1
Saate aru, kuidas auto tagasivõtmine teie krediiti kahjustab. Teie tagasivõtmine avaldab teie krediidile mõningast mõju. Esiteks jääb kogu teave teie krediidiaruandesse seitsmeks aastaks ja see tähendab, et teie tagasivõtt jääb teie aruandesse selle aja jooksul. Teiseks võite oodata oma krediidiskoori langust 60–240 punkti võrra. Punktide langus sõltub suuresti teie praegusest skoori. Mida kõrgem on teie skoor, seda lähemal olete 240-punktisele langusele. Selle põhjuseks on asjaolu, et võlausaldajate uue riskitaseme kajastamiseks on vaja ulatuslikku kohandamist, lähtudes teie kõrgest krediidiskoorist soovitatud väga madalast riskitasemest. Kuigi tagasivõtmine võib jääda teie aruandesse seitsmeks aastaks, ei tähenda see, et te seda teete. ei saa seitsme aasta jooksul teist autolaenu. Teie laenu saamise võimalus sõltub teie krediidiskoorist ja see taastub aeglaselt nii aja möödudes kui ka siis, kui võtate ennetavaid samme oma võlgade vähendamiseks ja õigeaegselt maksete tegemiseks.
2
Hankige oma krediidiaruannete koopiad. Esimene samm on uurida oma praegust krediidiseisundit. See aitab teil teada, kus te rahaliselt olete, ja aitab teil mõista, milliseid meetmeid saate oma krediidiolukorra parandamiseks ette võtta. Krediidiskoori teadmine aitab teil ka kindlaks teha, kui palju teil on juurdepääs autolaenudele ja kui palju te nendele juurdepääsu eest maksate. Külastage veebisaiti Annualcreditreport.com, et saada oma krediidiaruande tasuta koopia. On kolm krediidibürood, mis pakuvad krediidiaruandeid Equifax, Experian ja TransUnion ning aastacreditreport.com võimaldab teil saada iga 12 kuu tagant ühe tasuta krediidiaruande igalt krediidibüroolt. Peaksite hankima aruande kõigilt kolmelt, et saaksite võrrelda, et tagada nende olemasolu. ei sisalda ebatäpsusi ega ebakõlasid. Pange tähele, et USA määrused annavad teile tasuta krediidiaruande, mitte tasuta krediidiskoori. Teie aruanne kirjeldab kogu teie krediidiajalugu ja teie skoor annab sellele ajaloole hinnangu. Krediidiskoori nägemiseks peate maksma väikese lisatasu. Saad tasuta aruandeid ja hindeid saidilt myBankrate.com.
3
Kontrollige oma krediidiaruannet vigade või puuduva teabe osas. Pole harvad juhud, kui teie krediidiaruandes on vale või puuduv teave. Vigade puudumise tagamiseks võrrelge kõigi kolme büroo krediidiaruandeid oma krediidiajaloo teadmistega. Viga võib teie krediidireitingut vähendada. Peaksite otsima selliseid asju nagu vanad võlad, mille olete tasunud ja mis on endiselt teie aruandes. Negatiivsed üksused ei saa teie aruandes püsida kauem kui seitse aastat, nii et kui need on seal, on ilmnenud viga. Pöörake tähelepanu ka krediidipäringutele. Iga kord, kui laenuandja teie krediidiaruannet kontrollib, kahjustab see teie krediiti, kuid need päringud ei tohiks jääda teie aruandesse kauemaks kui kaheks aastaks. Kontrollige ka teavet, mis ei kuulu teile. Kui märkate probleemi, võtke ühendust krediidibürooga see parandati.
4
Mõistke oma krediidiskoori mõju ja koostage aruanne. Kui olete oma krediidiskoori ja aruannet kontrollinud, on oluline mõista, mida see laenu saamisel tähendab. Tagasivõtmine kahjustab sageli teie krediidiskoori koheselt ja olenevalt sellest, milline oli teie krediidiskoor enne tagasivõtmist, ei pruugi teil olla võimalik soodsat laenu saada. Kui teie krediidiskoor on 620 või rohkem, saate tavaliselt hakkama. autolaenu saamiseks ja kui teie intressimäär on 620, võite eeldada, et kasutatud auto keskmine intressimäär on 8,18%. Kui teie skoor on vahemikus 550–619, võite eeldada, et keskmine intressimäär on 14,15% ja alla 550 Oodake väga kõrget intressimäära 18,33%.Kui teie krediidiskoor on alla 550 (või isegi 550 ja 600 vahel), peaksite enne autolaenu taotlemist tõsiselt kaaluma krediidi taastamiseks aega. Kõrged intressimäärad suurendavad tõsiselt teie tagasivõtmise riski. Aeg ja head harjumused võivad selles osas olla teie parimad sõbrad, ühe aasta ootamine ja võla tagasimaksmine võib saadavat intressimäära oluliselt parandada.
5
Saage aru, mis krediidiskooriga kaasneb. Krediidiskoori määramise mõistmine aitab teil mõista, kuidas seda parandada. Teie krediidiskoori mõjutavad 5 peamist valdkonda. Makseajalugu moodustab 35% teie skoorist. Selle valdkonna täiustamiseks peate kõik oma arved iga kord õigeaegselt tasuma. Võlgnev summa moodustab 30% teie skoorist. See põhineb sellel, kui palju võlgnete protsendina kogu saadaolevast krediidist. Võlgade vähendamine (või saadaoleva krediidi suurendamine) parandab seda osa. Krediidiajaloo pikkus on 15%. Seetõttu võib pärast tagasivõtmist teatud aja ootamine enne uuesti taotlemist olla kasulik. Ülejäänud moodustavad uus krediit ja krediidiliigid. Mida rohkem uusi kontosid avate, seda halvem on teie tulemus. Samas on hea omada erinevat tüüpi krediiti (krediitkaart, krediidiliin, hüpoteek, autolaen).
6
Vähendage tasumata võlgu. Näete kõiki oma tasumata võlgu oma krediidiaruandes. Alustuseks peaksite sihtima kõige kallimat võlga või võlajääke, mis on väga hiljaks jäänud. Kõige sagedamini on krediitkaardivõlg esimene võlg, millega tuleks tegeleda, sest intressimäärad on kõrgeimad. Kaaluge krediitkaardi saldoülekande ülekandmist. Saldo ülekandmise kaart võimaldab teil oma saldo praeguselt kaardilt uuele kaardile üle kanda ja tavaliselt ühe kuni kahe aasta jooksul ei maksa (või väga madalat) intressi. Seda perioodi saate kasutada kaardile lisaraha kandmiseks ja see makstakse madalamate intressimäärade tõttu kiiremini tagasi. Selle asemel, et jaotada makseid korraga paljude võlaallikate vahel, tehke enamikul juhtudel absoluutne miinimummakse. oma võlast ja rakendage kõik lisatasu oma kõrge intressiga krediitkaardivõlale.
7
Vältige kaardikontode sulgemist. Kaardikonto sulgemine võib tunduda hea mõte, kuid tegelikult võib see teie krediidiskoori rohkem kahjustada. Pidage meeles, et üks teie krediidiskoori määrav tegur on see, kui palju teie saadaolevast krediidist kasutate. Kaardi sulgemisel vähendate saadaolevat krediiti, mis võib teie skoori kahjustada. Kui teil on raskusi krediitkaardi kasutamata jätmisega, proovige kaarti lõigata või jätta see koju. See võimaldab teil kulutada ainult raha, mis teil on. See võib olla keeruline, kuid krediidita elama õppimine võib olla parim samm, mida saate lühiajaliselt oma krediidiskoori parandada. Mõned inimesed külmutavad oma kaardid jääs ja hoiavad neid sügavkülmas, et neid paremini kasutada raske. Te ei saa teha impulssostu, kui peate ootama, kuni jäätükk sulab, enne kui saate oma kaarti kasutada.
8
Võtke ühendust oma laenuandjatega. Paljud inimesed ei mõista, et laenuandjad on palju läbiräägitavamad, kui tundub. Laenuandja eelistaks anda kliendile alandatud intressimäära või paindlikumaid tingimusi, kui see tähendab nii kliendi rahulolu hoidmist kui ka suuremat tõenäosust, et nad saavad oma põhisumma ja intressi tagasi. See kehtib eriti siis, kui olete olnud pikaajaline klient. Kui räägite oma laenuandjaga, selgitage oma finantsolukorda ja küsige, kas nad võivad teie intressimäära teatud perioodiks alandada, kuni teete regulaarseid makseid. Soovitage kindlasti suletud perioodi (nt 6 kuud). Kui isik, kellega räägite, ei saa aidata, paluge rääkida juhendajaga.
9
Keskendu vastutustundliku makseajaloo arendamisele. Krediidi taastamise ajal pidage meeles, et peate demonstreerima erakordseid tagasimakseharjumusi. See tähendab võlgade õigeaegset ja täielikku tasumist iga hinna eest, 6 kuu kuni 1 aasta jooksul. Mõelge, kuidas saaksite oma elustiili muuta, et pöörata suuremat rõhku võlgade tagasimaksmisele. Vaadake hoolikalt oma igakuiseid kulusid. Mõningaid valdkondi, nagu meelelahutus- ja toidukulutusi, saab sageli vähendada, valides soodsamad meelelahutusvormid ja keskendudes rohkematele kodustele toitude valmistamisele. Sellised pisiasjad nagu iga päev kohvi ostmine võivad oluliselt suureneda. Vaadake ka oma peamisi püsikulusid, nagu üür või telefoniarve. Võib-olla võiksite kaaluda oma elamistingimuste vähendamist (kui see on teie jaoks võimalik) või kaaluda oma telefoniplaani muutmist lihtsamaks.
10
Tasuge oma autolaenu tasumata võlg. Kui teie auto võetakse tagasi ja müügiväärtus on väiksem kui teie tasumata võla praegune väärtus, võite olla võlgu ka pärast tagasivõtmist. Oluline on see kiiresti ära maksta ja võlg prioriteediks seada, kuna see vähendab mõju teie krediidiskoorile, eemaldab teie krediidiaruandest tasumata saldo ja hoiab ära saldo suurenemise intressitasude tõttu.Kui teil on igakuine sularaha võlga tagasimaksmiseks, pange selle tagasimaksmisele nii palju kui võimalik. Kui te ei suuda tagasi maksta, kaaluge oma laenuandja poole pöördumist, et arutada võlgade tasumist või muudetud tagasimakseplaani. Võlgade lahendamine hõlmab teie laenuandjaga läbirääkimisi vähendatud maksesumma üle. Pärast maksmist tuleks seda vähendatud summat lugeda teie krediidiaruandes “täielikult makstuks”. Teie laenuandja võib olla avatud ka paindlikumale või kohandatud makseplaanile, mis hõlmab rohkem aega või madalamaid intressitasusid, et vähendada teie üldist igakuist makset. Lähenemisviis teie laenuandja, et arutada neid võimalusi. Võla tasumine peaks olema viimane võimalus, mida kasutate alles pärast seda, kui muud võimalused on ammendatud, kuna see võib teie krediidiskoorile kahjustada. Kui teil on küsimusi, võtke abi saamiseks ühendust kohaliku krediidinõustajaga.
11
Säästke sissemakse. Sissemakse tasumine võib märkimisväärselt parandada teie heakskiidu tõenäosust ja isegi teie intressimäära. See näitab, et saate säästa sissemakset, vähendades samal ajal laenuandja riske. Sissemakset tehes teab laenuandja, et vajadusel saab ta auto tagasi võtta ja maha müüa, et laenatud summa tagasi saada, kuna laenusumma oli väiksem kui auto väärtus (tänu sissemakse sissemaksele). Kui suure sissemaksega peaksite arvestama. Alustuseks aitab mis tahes sissemakse teie heakskiitmise tõenäosust, kuid paljud eksperdid soovitavad 20%. Selle salvestamine võib võtta aega, kuid see on seda väärt, sest te mitte ainult ei paranda selle aja jooksul oma krediiti, vaid vähendate ka laenusummat, mis võib aidata vähendada teie intressi- ja põhiosamakseid.
12
Kaaluge kaasallkirjastajat. Kaasallkirjastaja võib oluliselt parandada teie tõenäosust nii heakskiitmiseks kui ka mõistliku tasu saamiseks. Kaasallkirjastaja kombineerimine sissemakse ja kuudepikkuse vastutustundliku krediidiajalooga aitab teil tagada väga soodsa laenu. Kaasallkirjastaja viitab kellelegi, kes saab laenu maksta, kui te ei saa seda teha. Pöörduge vanema, lähedase sõbra või õe-venna poole ja küsige, kas nad saavad aidata. Kaasallkirjastajal peaks olema suurepärane krediit, aga ka hea ja usaldusväärne suhe teiega. Ärge kaasake kaasallkirjastajat, välja arvatud juhul, kui suhtute vastutustundlikku tagasimaksmisse väga tõsiselt – kui te seda ei tee, võib teie kaasallkirjastaja krediit kahjustada saada. tagasi maksma.
13
Veetke aega parimate pakkumiste ostmiseks. Kui olete valmis laenuandjatele lähenema, ärge kaaluge ainult ühte. Ideaalis soovite intressimäärade võrdlemiseks pöörduda mitme laenuandja poole. See võib aidata teil tagada parima võimaliku intressimäära. Pidage meeles, et olge laenuandjatega finantsajaloo osas aus ja avatud. Ärge kunagi valetage, selgitage selgelt, miks olete varem oma valduse tagasi võtnud ja milliseid meetmeid olete pärast seda oma rahaasjade parandamiseks võtnud.
14
Valige taskukohane sõiduk. Pidage meeles, et mida soodsama sõiduki valite, seda vähem on teil vaja laenu võtta ja seda suurem on tõenäosus, et saate laenuks loa. Pärast tagasivõtmist peaksite otsima rangelt kasutatud sõidukeid. Kasutatud sõidukile on võimalik leida suurepärane pakkumine, kui ostate mitmel partiil ja ostate veebis selliste saitide kaudu nagu Kijiji. Võrrelge mitut sõidukit, et leida sõiduk, millel on madalaima hinna eest väikseim läbisõit. Ärge kunagi ostke autot ilma, et mehaanik seda esmalt vaataks. Soovite tagada, et auto ostmisel poleks lahendamata probleeme. Seda tüüpi probleemid võivad olla kulukad ja võivad teie ostuhinnale tuhandeid lisada.