Eluasemelaenu taotlemine ei ole keeruline protsess, kui teil on rahaline kvalifikatsioon. Krediiti saate luua, tasudes oma arveid õigeaegselt ja vältides selliseid finantslõkse nagu võlg ja sundraha sulgemine. Samuti peate töötama püsival töökohal vähemalt kaks aastat (välja arvatud mõned erandid, nagu näiteks koolis käimine või puue). Muutke end pankade jaoks atraktiivsemaks, et kui saabub aeg hüpoteeklaenuks kvalifitseeruda, saaksite seda teha.
1
Suuda näidata tööalast konkurentsivõimet. Laenu saamiseks soovib laenuasutus teada, et olete võimeline laenu õigeaegselt tagasi maksma. Püsiva töö olemasolu vähemalt kaks aastat on tavaliselt vajalik kvalifikatsioon. Kui olete sageli töökohta või tegevusala vahetanud või teil on muul põhjusel ruuduline töökogemus, võib kodulaenu saamise õigus olla problemaatilisem.
2
Ärge sulgege muid omadusi. Föderaalse eluasemeameti (FHA) laenud on saadaval ainult inimestele, kellel ei ole viimase kolme aasta jooksul kodu arestitud. Enamikul laenuasutustel on sarnased reeglid. Iga asutus, mis laenab teile hoolimata sellest, et olete viimase kolme aasta jooksul arestitud, annab teile tõenäoliselt laenu ainult ülikõrge intressimääraga. Oodake mitu aastat pärast oma ajaloos toimunud arestimist, et taastada oma krediit ja saada parem laen mõnelt mainekamalt finantsasutuselt.
3
Valige sobiv laenuandja. Teie laenuandja peaks pakkuma kõrgetasemelist teenust ja nõu. Teie laenuandja peaks teiega tihedat koostööd tegema, et määrata kindlaks teie rahalised vajadused ja anda selget teavet oma tasude ja intressimäärade kohta. Peaksite otsima kas maakleri või otselaenuandja, näiteks panga või krediidiliitu. Tavaliselt suudab maakler teile parema pakkumise teha. Kui vajate FHA või Veterans Affairs (VA) laenu, veenduge, et mis tahes asutus, millega te tegelete, on heaks kiidetud FHA või VA kaudu kindlustatud laenude pakkumiseks. Võite paluda oma kinnisvaramaakleril teile laenuandjat tutvustada, kuid peaksite alati laiendama oma rahastamisotsingut, et hõlmata ka muid kodulaenu allikaid.
4
Esitage oma andmed laenuandjale. Kui teie teave on käes, sealhulgas teie tööajalugu, võlgnevus, krediidiajalugu ja muud asjakohased üksikasjad, saab teie laenuandja kindlaks teha, kas teil on õigus laenu saamiseks või mitte. Olge laenuandjale oma teabe esitamisel aus. Laenuandja ei kontrolli teie teabe ebatäpsust (selle eest vastutab kindlustuse tagamise protsess hiljem protsessi käigus), seega on tema hinnang selle kohta, kas teie kvalifitseerute kodulaenu saamiseks, sama hea kui teie esitatud teave. laenu saamiseks kvalifitseerumine ei ole sama, mis selle saamine. Kui olete kvalifitseeritud, peate oma laenu heakskiidu saamiseks läbima ametlikuma protsessi.
5
Rääkige mitme laenuandjaga. Proovige saada sama laenu – näiteks 100 000 dollarit – madalaima võimaliku intressimääraga, rääkides maaklerite, laenuandjate, pankade ja krediidiühistutega. Pidage siiski meeles, et madalad intressimäärad (ja seega madalad kuumakse) tähendavad pikemat tagasimakseperioodi ja võib tähendada, et maksate laenu eluea jooksul rohkem intressi. Võrrelge alati sarnase tasuvusajaga laene, st võrrelge 15-aastaseid laene ainult teiste 15-aastaste laenudega ja ärge kunagi võrrelge 15-aastast laenu erinevate laenuandjate 30-aastase laenuga. Aastaprotsendimäära (APR) kontrollimine on lihtsaim viis võrrelda erinevaid laenupakette. APR näitab teile laenu üldhinda, mille saamiseks kvalifitseerute, sealhulgas hüpoteegipunktid, laenuandja tasud ja intressid. Ärge ajage APR-i intressimääraga segi. APR esindab laenu maksumust protsentides.
6
Suurendage oma leibkonna sissetulekut. Tavaliselt kvalifitseerute laenu saamiseks, mis makstakse tagasi teatud perioodi jooksul – tavaliselt 25–30 aasta jooksul – igakuiste maksetena 25–30% teie leibkonna igakuisest sissetulekust. Suurendades oma sissetulekut, saate suurema laenu. Otsige võimalusi rohkem raha teenida. Võimalusel leidke teine töökoht või paluge oma praegusel töökohal palgatõusu või edutamist. Kui olete abielus, mõjutab teie abikaasa sissetulek positiivselt ka teie kodulaenu saamise võimalusi.
7
Hoidke end kursis oma krediidiskooriga. Teil on igal aastal õigus saada kolm krediidiaruannet – üks kolmest suuremast krediidiagentuurist. Krediidiaruanded aitavad teil tuvastada viise oma konkreetse skoori parandamiseks (kuigi need tasuta aruanded ei anna teile tegelikku skoori). Külastage veebilehte AnnualCreditReport.com, et saada lisateavet krediidiaruande hankimise kohta. Kuna igal krediidiagentuuril on erinevad andmebaasid, on tavaliselt hea tellida aruanded igalt ühelt samal ajal, et saaksite kinnitada, et ühes ei ole probleeme. mis tuleb lahendada, mida teistel ei ole. Enne suure laenu – nagu kodulaen – võtmist tutvuge oma krediidiaruannetega, et saada aimu, kas kvalifitseerute hea intressimäära saamiseks või mitte.
8
Hankige õige suurusega laen. Teie kodulaen tuleks tasuda igakuiste maksetena, mis moodustavad umbes 25% teie igakuisest maksujärgsest sissetulekust. Näiteks kui teenite iga kuu 2000 dollarit, ei tohiks teie kodulaenu igakuine makse olla suurem kui 500 dollarit. Targad laenuandjad ei soovi tavaliselt laenu pikendada kellelegi, kes ei suuda seda tagasi maksta. Tõenäoliselt ei kvalifitseeru te kodulaenu saamiseks, kui teie igakuised võlamaksed (mitte ainult teie kodulaenu võlg) ületavad 43% teie kuusissetulekust, kuigi laenud võivad aeg-ajalt lõppeda kõrgemate protsendimääradega. Kuigi Dodd-Franki seadusandlus on seda teinud harvad, mõned pangad lubavad või isegi julgustavad teil võtma taskukohase hinnaga laenu, lootuses, et te ei maksa makse ja nad saavad teie maja või muu tagatise tagasi võtta. Ärge laske end siduda laenuga, mis on suurem kui see, mida saate endale lubada.
9
Makske oma arved õigeaegselt. Kui maksate oma arveid õigel ajal, näitab see, et olete raha eest vastutav, ja soovitab laenuandjatel tasuda ka oma hüpoteegi õigeaegselt. Arvete hiline tasumine paneb potentsiaalsed laenuandjad eeldama, et olete riskantne ja lõpetate üldse hüpoteegi maksmise. Üüriajalugu kaasatakse teie arvete tasumise võime hindamisse vaid juhul, kui hindamiseks ei ole piisavalt krediidiajalugu. Rohkem kui üks hilinenud üürimakse aastas võib sel juhul kodulaenu saamise raskendada.
10
Hoidke oma krediitkaardi saldo madalal. Kui maksate midagi oma krediitkaardilt, makske see kohe ära. Hoidke oma kaardil madalat krediidilimiiti ja tasuge kogu saldo igakuiselt. Samuti proovige kasutada peamiselt sularaha ja kasutada oma krediitkaarti vaid paar korda kuus. Nii ei kogune sul kontrolli alt väljuvaid võlgu.
11
Püüdke mitte avada uusi krediidikontosid. Selle asemel, et avada palju krediitkaarte ja säilitada nende kõigi saldo, pidage kinni ühe krediitkaardiga ja makske saldo regulaarselt. Mida rohkem krediitkaarte teil on, seda raskem on hoida oma üldist võlga madalana ja seda tõenäolisem on, et teie krediidiskoor jäetud või hilinenud krediitkaardimaksete tõttu kahjustaks. Kui olete oma krediidikarjääri alguses, võib see Olge oma skoori jaoks pikemas perspektiivis parem, kui teil on paar kaarti, kui hoiate saldod madalal. Ärge proovige seda strateegiat, kui arvate, et teil on raskusi oma saldode jälgimisega ja maksete sooritamisega. Iga kord, kui taotlete uusi krediidiliine (sh laenud ja krediitkaardid), langeb teie krediidiskoor veidi ühe aasta jooksul. . Piirake end ühe või kahe laenuga igal aastal.
12
Maksa oma võlad ära. Kui liigute oma võlga ümber refinantseerimise või muude finantsstrateegiate kaudu, võite oma krediidiskoori kahjustada. Kui teil on laen juba välja võetud, makske see esimesel võimalusel ära. Laenu ettemaksmine mitte ainult ei vähenda kogunenud intressi, vaid näitab ka laenuandjatele, et vastutate oma rahaasjade eest.
13
Ärge püüdke vana võlga oma krediidiajaloost eemaldada. Paljud inimesed võtavad laenu tagasimaksmise või konto sulgemise järel ühendust krediidiasutustega, et võlg oma krediidiajaloost kustutada. Kui aga olete laenu või muu võla õigeaegselt tasunud, peaksite selle krediidiaruandesse jätma, kuna see võib teie krediidiskoori parandada. Halb võlg (võlg, mida pole algselt kokkulepitud tähtaja jooksul tasutud tingimused) mõjutab teie krediidiaruannet seitsme aasta jooksul. Selle eemaldamiseks ei saa midagi teha, välja arvatud juhul, kui tegemist oli veaga. Vältige vanade kontode sulgemist. Hoidke tasutud krediitkaarti ilma saldota.