Olenemata sellest, kas mõtlete auto ostmisele, kodu rentimisele või uue krediitkaardi avamisele, on hea mõte teada oma krediidiskoori. See väike arv võib anda laenuandjatele, üürileandjatele või isegi potentsiaalsetele tööandjatele aimu, kui turvaline või riskantne võib teiega äri ajada. Ostke oma skoori otse krediidiasutusest või hankige see tasuta oma pangast või krediitkaardiettevõttest. Et mõista, kust teie skoor pärineb ja mida see tähendab, ärge unustage vaadata ka oma iga-aastast tasuta krediidiaruannet.
1
Külastage Credit Karmat, et näha tasuta iganädalasi hindeid. Credit Karma on üks populaarsemaid tasuta krediidiskoori teenuseid. Tasuta krediidiskoori saamiseks külastage veebisaiti https://www.creditkarma.com/ ja klõpsake lehe paremas ülanurgas linki “Registreeruge tasuta”. Järgige juhiseid ja sisestage oma isiku kinnitamiseks nõutud teave .Kui olete registreerunud, saate vaadata oma tulemusi nii TransUnionist kui ka Equifaxist ja saate iganädalasi tasuta värskendusi. Registreerumisel ei pea te krediitkaardi numbrit esitama ega makseid tegema. Kui registreerute Credit Karma soovitatud finantsteenuste eest saavad nad vahendustasu pangalt või laenuandjalt, kellega olete registreerunud.
2
Isikupärastatud finantsnäpunäidete saamiseks proovige Credit Sesame’i. Credit Sesame on veel üks hea mainega veebisait, mis pakub tasuta krediidiskoore. TransUnionilt tasuta skoori hankimiseks ja skoori muudatuste reaalajas jälgimiseks minge saidile https://www.creditsesame.com/ ja klõpsake lehe ülaosas kollast nuppu Registreeru. Samuti saate krediidiskoori aruande kaardi ja isikliku rahanduse nõuandeid, mis põhinevad teie praegusel skooril ja krediidikasutusel. Kuigi Credit Sesame pakub neid põhiteenuseid tasuta, saate lisahüvede (nt igakuise krediidi) saamiseks registreeruda ka tasuliseks liikmeks. aruanne kolmest suuremast krediidibüroost.
3
Kasutage Credit.com-i, et saada tasuta kahenädalane skoori ja aruanne. Credit.com pakub Experiani tasuta krediidiskoore ja ülevaadet kõigist teguritest, mis võivad teie krediiti mõjutada. Saate oma skoori saada täiesti tasuta. Registreerumiseks minge saidile https://www.credit.com/ ja klõpsake lehe paremas ülanurgas rohelist nuppu Registreeru. Teie krediidiskoori uuendatakse kaks korda nädalas. Samuti saate registreeruda tasuline tellimus nimega “ExtraCredit”, et saada lisahüvesid, nagu krediidiparandusteenused ja aruanded suurematelt krediidibüroodelt.
4
Avastage teisi tasuta veebisaite, et leida oma vajadustele vastav veebisait. Kui te pole Credit Karma, Credit Sesame’i või Credit.com-i järele hull, on seal palju muid võimalusi. Vaadake selliseid saite nagu WalletHub, Mint, LendingTree ja Quizzle. Võrrelge nende pakutavaid teenuseid, et välja selgitada, milline neist teie jaoks kõige paremini sobib, või registreeruge rohkem kui ühe teenuse kasutajaks, et saada võimalikult täielik ülevaade oma krediidist. Lugege peenes kirjas kirja ja olge ettevaatlik saitide kasutamisel, mis paluvad teil esitage oma krediitkaardi andmed. Pärast tasuta prooviperioodi lõppu võite jääda jänni üllatusliku kuutasuga!Erinevad saidid võivad kasutada erinevaid hindamismeetodeid (nt FICO, VantageScore või mõni vähem levinud hindamissüsteem), nii et lugege hoolikalt teenusetingimusi või küsige klienditeenindajalt. kui teil on küsimusi teie skoori arvutamise kohta.
5
Kontrollige oma panga või krediitkaardiettevõtte kaudu. Kui teil on laen või krediitkaart, vaadake oma viimast väljavõtet või logige sisse oma kontole veebis. Sealt võite leida teavet oma krediidiskoori juurde pääsemise kohta või teie skoor võib olla trükitud otse teie väljavõttele. Mõned pangad ja krediidiühistud võivad seda teenust pakkuda ka siis, kui teil pole laenu või krediitkaarti kaasas. Teie pank võib anda teile FICO skoori või VantageScore’i. Mõlemad hinded luuakse kolme peamise krediidiaruandluse agentuuri teabe põhjal, kuid teie skoori arvutamise viisis on väikesed erinevused. Näiteks mõjutavad teie VantageScore’i madalad saldod (alla 100 $), samas kui FICO välistab need. Kui te pole kindel, kas teie pank või krediitkaardiettevõte pakub krediidiskoori teavet, helistage klienditeenindusse ja küsige neilt.
6
Ostke oma skoori otse FICO kaudu, et saada skoori, mida enamik laenuandjaid näeb. Krediidiskoori tasuta saamiseks nii paljudel viisidel pole tavaliselt vaja raha välja käia. Kui aga on tõesti oluline, et näete täpseid hindu, mida enamik laenuandjaid vaatab, kaaluge skoori ostmist ettevõttelt Fair Isaac Corporation (FICO). Külastage veebisaiti https://www.myfico.com/, et osta oma skoori koopia. FICO saab oma andmed kolmelt peamiselt krediidireitingu agentuurilt (CRA), Transunionilt, Equifaxilt ja Experianilt. Sõltuvalt sellest saate taotleda erinevat tüüpi FICO hindeid. teie vajadustele. Näiteks kui proovite saada autolaenu, küsige FICO Auto Score 8, 5 või 2. Need on hinded, mida autolaenuandjad kõige tõenäolisemalt vaatavad.
7
Hankige ka oma VantageScore, et katta kõik oma baasid. Mitte kõik laenuandjad ei kasuta FICO-d, seega võiksite hankida ka oma VantageScore’i. See skoor luuakse ka kolme peamise reitinguagentuuri andmete põhjal, kuid skooride arvutamisel on väikesed erinevused. Ostke oma VantageScore otse Experianist või hankige see tasuta sellistest teenustest nagu Credit Karma, CreditCards.com või CompareCards.VantageScore on eriti populaarne krediitkaardi väljaandjate seas, seega võiksite hankida nii VantageScore’i kui ka FICO skoori, kui uue krediitkaardi taotlemine.
8
Oma skoori väljaselgitamiseks tehke koostööd mittetulundusliku krediidinõustajaga. Mittetulunduslikud krediidinõustajad saavad teie krediidiskoori teie eest otsida. Lisaks saavad nad teie krediidiaruande üle vaadata ja anda teile nõu skoori parandamiseks. Kuigi see on pisut keerulisem kui paljud teised teie võimalused, võib see olla hea panus, kui olete mures oma krediidi pärast või proovite teha olulist finantsotsust. Kui elate USA-s, otsige oma piirkonnas heakskiidetud krediidinõustamisagentuuri USA justiitsministeeriumi kataloogi kaudu: https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11 -usc-111. Eluasemenõustajad võivad samuti aidata teil krediidiskoori hankida. Kasutage oma piirkonnast selle leidmiseks USA elamumajanduse ja linnaarenduse ministeeriumi kataloogi: https://apps.hud.gov/offices/hsg/sfh/hcc/hcs.cfm.Igaüks võib saada abi mittetulundusühingu krediidinõustajalt , olenemata teie rahalisest olukorrast. Nad võivad tasuta pakkuda mõnda teenust, näiteks teie skoori kontrollimist või põhinõuannet. Mainekas nõustaja peaks andma tasuta teavet pakutavate teenuste ja tasude kohta. Krediidinõustajalt teabe hankimine ei kahjusta teie krediidiskoori. Kui aga registreerute mõne teenuse, näiteks võlahaldusplaani, kasutajaks, võib teie krediit saada ajutisi tagasilööke, kuna see hõlmab sageli krediidikontode sulgemist.
9
Kontrollige oma 3-kohalist skoori, et teha kindlaks, kas teie krediit on halb, õiglane või hea. Teie krediidiskoor on 3-kohaline arv vahemikus 300 kuni 850. Mida kõrgem on teie skoor, seda parem on teie krediit. Vaadake oma skoori ja vaadake, kas see langeb ühte järgmistest vahemikest: 300–579: selle vahemiku hinded loetakse kehvaks. Sellesse vahemikku jääv skoor võib muuta laenu või krediidiliini heakskiidu saamise väga keeruliseks. 580–699: selle vahemiku hinded on õiglased. Võimalik, et kvalifitseerute laenude ja krediidiliinide saamiseks, kuid kõrgemate intressimääradega, kui saaksite parema skoori korral. 670–739: need hinded on head. Hea krediidiga saate kvalifitseeruda suuremale hulgale laenudele või krediidiliinidele.740–850: selle vahemiku hinded on väga head kuni suurepärased. Seda tüüpi skooridega on teil hea võimalus saada enamiku laenude jaoks heakskiit ja tõenäoliselt kvalifitseerute ka madalamatele intressimääradele.
10
Vaadake krediidi ülevaadet, et mõista, mis teie skoori mõjutab. Paljud veebisaidid ja teenused, mis pakuvad krediidiskoore, annavad teile ka üldise ülevaate teie rahaasjadest ja sellest, kuidas te oma krediiti kasutate. Kui te pole kindel, miks saite konkreetse skoori, vaadake lähemalt, et saaksite aimu, millised valdkonnad vajavad tööd. Näiteks võib teie panga või krediitkaardiettevõtte krediidiülevaade näidata, et teie skoor on sai löögi, kuna kasutate suuremat osa oma saadaolevast krediidist.Teised tegurid, mis võivad teie skoori mõjutada, on näiteks see, kui palju teil on tasumata võlgu, mitu hilinenud arvemakset on teie registris ja kas olete hiljuti uut krediiti avanud kaardid.
11
Täielikuma pildi saamiseks võrrelge erinevate ettevõtete hindeid. Kui olete saanud hindeid rohkem kui ühest allikast (nt pangast ja tasuta krediidiskoori veebisaidilt), võite märgata, et need pole kõik ühesugused. Seda seetõttu, et seal on mitu erinevat hindamismeetodit ja erinevad finantsasutused saavad oma andmed erinevatest allikatest. Et saada selgemat ülevaadet arvudest, mida potentsiaalsed laenuandjad võivad näha, vaadake hindeid mitmest erinevast allikast. Kui kasutate krediidiskoori aruandlusteenust, lugege läbi peenes kirjas või rääkige skooride arvutamise kohta spetsialistiga. Nii ei tule üllatusi.
12
Aruande tellimiseks minge saidile AnnualCreditReport.com. Kui soovite oma krediidiskoori kohta rohkem teada saada, tellige tasuta krediidiaruanne ühest või kõigist kolmest peamisest reitinguagentuurist. Teil on õigus saada iga reitinguagentuuri tasuta aruanne kord aastas. Selle asemel, et iga reitinguagentuuriga oma punktisummat eraldi jälgida, saate need kõik ühest kohast hankida. Minge aadressile https://www.annualcreditreport.com ja navigeerige lingile “Taotle oma kohe!” “Kõik krediidiaruannete kohta – vahekaart. Kuna nii paljud inimesed kannatavad koroonaviiruse pandeemia tõttu rahaliste raskuste käes, pakuvad kõik kolm reitinguagentuuri praegu kuni 2021. aasta aprillini tasuta iganädalasi aruandeid. Teie krediidiaruanne ei sisalda teie krediidiskoori! Kui vajate oma skoori, peate selle eraldi hankima.
13
Täitke vorm oma identifitseerivate andmetega. Krediidiaruande(te) taotlemise protsessi alustamiseks klõpsake punast nuppu “Taotle oma krediidiaruandeid”. Teid suunatakse lühikesele vormile. Täitke järgmised andmed:Teie täisnimiTeie sünniaegTeie sotsiaalkindlustuse number Teie praegune aadress Teie eelmine aadress, kui olete praegusel aadressil elanud vähem kui 2 aastat
14
Valige, milliseid aruandeid soovite vaadata. Järgmisena saate valida 1, 2 või kõik 3 aruannet. Märkige ruut iga aruande kõrval, mida soovite vaadata. Pidage meeles, et saate iga aruande tasuta hankida ainult kord aastas, seega võiksite need laiali jagada, välja arvatud juhul, kui kavatsete teha suurt ostu (nt ostma uus auto).
15
Oma identiteedi kinnitamiseks vastake veel mõnele küsimusele. Enne aruande nägemist peate vastama veel mõnele küsimusele. Neile on veidi raskem vastata, kuna need on mõeldud teie identiteedi kaitsmiseks. Hoidke oma finantsdokumendid käepärast juhuks, kui saate küsimuse, millele ei saa mälust lihtsalt vastata. Näiteks võite saada küsimuse oma elukoha aadressi või konkreetse finantskonto avamise kuupäeva kohta. on valikvastustega, nii et kui teil on vastamisega raskusi, alustage kõigi vastuste kõrvaldamisega, mille kohta teate, et need on valed. Kui te ei saa küsimustele vastata, võtke ühendust iga-aastase krediidiraportiga või konkreetse reitinguagentuuriga, kellelt soovite aruannet saada. Nad võivad küsida teie isiku tõendamiseks dokumente.
16
Vaadake üle ja salvestage oma tasuta krediidiaruanne. Kui olete turvaküsimustele vastanud, saate oma aruande! Vaadake see üle ja salvestage koopia oma kõvakettale. Või printige see välja, et saaksite oma dokumentide jaoks paberkoopia. Tasuta krediidiaruanne ei sisalda teie krediidiskoori, kuid see annab teavet, mis aitab teil mõista, kust teie skoor tuli.Kui olete taotlenud rohkem kui ühte aruannet, peate iga eraldiseisva aruande jaoks kinnitamisprotsessi kordama.
17
Helistage või saatke vorm, kui te ei soovi veebis taotlust esitada. Kui teil on probleeme veebivormiga või eelistate aruannet muul viisil hankida, on teil valikuvõimalusi. Helistage numbril 1-877-322-8228, et taotleda oma aruannet telefoni teel. Kui vajate TTY-teenust, helistage numbril 711 ja paluge operaatoril ühendada teid numbril 1-800-821-7232. Võite ka täita vormi ja saata selle aadressile: Aastane krediidiraporti nõue ServicePO Box 105281Atlanta, GA 30348-5281Võite leida taotluse vorm siin: https://www.consumer.ftc.gov/articles/pdf-0093-annual-report-request-form.pdf.
18
Vaadake oma üksikasjalik aruanne üle, et mõista, mis teie skoori mõjutab. Et saada aimu, kust teie skoor pärineb ja kuidas seda parandada, vaadake hoolikalt oma krediidiaruannet. Teie aruanne sisaldab mitmesuguseid üksikasju, mis aitavad reitinguagentuuridel ja laenuandjatel kindlaks teha, kui hea teie krediit on. Need võivad hõlmata järgmist: teie praegune koguvõlg; mis tüüpi laenud või kontod teil on avatud; kui palju kogu krediidist praegu kasutate; teie maksete ajalugu, sealhulgas hilinenud maksed; pankrottide, kohtuasjade või arestimiste ajalugu.
19
Otsige tähelepanelikult ebatäpsusi ja vigu. Kahjuks on täiesti võimalik, et teie krediidiaruandes kuvatakse vead – ja need vead võivad teie skoori segamini ajada! Kontrollige oma aruannet hoolikalt ja otsige midagi, mis ei tundu õige. Näiteks võib-olla maksite võla ära, kuid see on teie aruandes endiselt aktiivne. Või võib teie nime all olla kontosid, mis tegelikult teile ei kuulu.
20
Teatage kõigist vigadest reitinguagentuurile ja teabe esitanud ettevõttele. Kui näete probleemi, siis ärge kõhelge sellest teavitamast! Kui saate selle parandada, aitab see teie skoori tõsta. Peate kirjutama kõnealusele reitinguagentuurile kirja, milles vaidlustab teabe kõnealusele reitinguagentuurile, samuti sellele, milline asutus on reitinguagentuurile ebaõige teabe esitanud. Näiteks kui teie krediitkaardiettevõte ei teatanud, et maksite oma kaardi ära, Pean võtma ühendust nii nendega kui ka krediidiaruandlusagentuuriga, kes teie aruandes probleemi näitab. Vaidluskirja näidise leiate siit: https://www.consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing- errors-your-credit-report.Võimalik, et peate oma vaidluse kinnitamiseks esitama teabe, näiteks maksekviitungi, mis ei kajastu teie krediidiaruandes.