Raskuste kiri on laenu muutmise programmi heakskiidu saamise võtmetegur. Kui saate kirjutada viisaka ja täpse raskuste kirja, võite veenda oma laenuandjat, et ta annaks teile uue võimaluse oma laen tagasi maksta. Sellise kirja kirjutamine võib aga rahalaenuvõtjate jaoks hirmutada, sest nad pole kindlad, mida täpselt kirjutada ja kui palju oma loost lisada. Advokaadid võivad tavaliselt teie eest kirjutada ühe neist kirjadest, kuid rahaliste raskustega laenuvõtja jaoks on see liiga suur kulu. Õnneks võib oma raskuste kirja kirjutamine olla lihtne protsess, kui järgite alltoodud samme.
1
Tutvuge esmalt teiste võimalustega. Raskuskirja kirjutamine ei pruugi alati olla parim lahendus. Enne raskuste kirja alustamist mõelge, kas see on teie olukorra jaoks parim valik. Võib olla mõni alternatiiv, mis teie jaoks paremini sobiks. Näiteks võite kaaluda veealuse hüpoteegi refinantseerimist HARP-i kaudu, muude võlgade konsolideerimist või luksuskaupade müümist, et vabastada lisaraha ja maksta võlg.
2
Võtke ühendust oma laenuandjaga. Helistage oma laenuandja kahjude leevendamise osakonda ja rääkige esindajaga. Küsige isikult selle nime ja otsetelefoni, kellele peate oma raskuste kirja saatma. Täpsustage kindlasti nii nime kui ka numbri kirjapilti, et olla kindel, et teil on mõlemal õigus. Samuti peaksite küsima laenuandja aadressi. Veenduge, et teil oleks selle teabe üleskirjutamiseks valmis pliiats ja paber. Pidage meeles, et ettevõte, kellega ühendust võtate, ei pruugi olla sama, mis algne laenuandja. Võtke kindlasti ühendust arvel märgitud ettevõttega.
3
Arvutage välja oma laenu muutmise vajadused. Kirja kirjutades peate täpselt teadma, mida küsida. Teate, et te ei saa oma praeguseid hüpoteegimakseid endale lubada, kuid mida täpselt soovite, et laenuandja sellega teeks? Kas soovite, et nad andestaksid teie tegemata maksed ja alustaksid seejärel teie tavapäraste maksetega? Või vajate teatud aja eest väiksemat tasu? Laenuandja mõistlik taotlus võib parandada teie eduvõimalusi.
4
Pange kirjale õige pealkiri. Teie kirja adresseerimiseks pole kindlat vormingut. Siiski on oluline, et teie kiri jõuaks laenuandja organisatsioonis õigesse kohta ja neil oleks piisavalt teavet teie laenuinfole juurdepääsuks. Kogu nõutava teabe lisamiseks kaaluge järgmise vormingu kasutamist. Esimesele reale kirjutage oma täisnimi. Minge rida alla ja kirjutage oma aadress kahele järgmisele reale (teine ja kolmas rida). Kirjutage oma laenuandja nimi (asutuse nimi, mitte konkreetse saaja nimi).Jäta teine rida vahele, seejärel kirjutage “Laenu number:” ja siis oma laenunumber. Selle numbri leiate oma laenulepingust.
5
Ava oma kiri korralikult. Jätke laenunumbri järel teine rida vahele ja kirjutage oma tervitus. See võib olla kas üldine, “Kellele see võib puudutada” või “Lugupeetud härra/proua/proua ___”, olenevalt sellest, kui palju teate selle kohta, kellele kirja kirjutab. Seejärel jätke teine rida vahele, enne kui alustate oma kirja sisu.
6
Teatage oma olukord. Oma kirja järgmises osas mainige selgelt, milliste raskuste käes te kannatate ja kuidas te selleni jõudsite. Rahalised raskused on laenu muutmise eesmärgil määratletud kui sissetulekute vähenemine või kulude suurenemine, mis oli täiesti väljaspool teie kontrolli või ootamatu. Rääkige oma raskustest ja selgitage seejärel lühidalt, kuidas olukord tekkis. Kui teil on praegu rohkem kui üks raskus, lisage need kindlasti kõik. Erinevatel laenuandjatel on erinevad standardid selle kohta, mida täpselt kvalifitseeruda rahaliste raskuste hulka. Üldiselt hõlmavad kehtivad raskused järgmist: sissetuleku kaotus/töökoha kaotus. äkiline haigestumine/ravikulud. lähiperekonna/teise laenuvõtja surm. lahutus/lahutus. sõjaväeteenistus. õigusabikulud. laenumaksete muutus (ARM-i korrigeerimine) .Kehtetu raskuse näide on see, et teid eksitati laenulepingus või te ei teadnud laenutingimusi.
7
Selgitage oma maja plaane. Parim on see, kui laenuandja teab täpselt, millised on teie eesmärgid laenumuudatuste saamisel. Kas soovite maja endale jätta või esimesel võimalusel maha müüa? Kui plaanite maja endale jätta, öelge, et see on “prioriteetne”. Vastasel juhul pange kindlasti tähele, kas olete nõus tegema “lühimüügi”, et kiiresti kodust välja tulla. See tähendab maja müüki alla turuväärtuse, et see kiiremini müüks.
8
Esitage konkreetne laenu muutmise taotlus. Peate laenuandjale pakkuma potentsiaalseid lahendusi, et saaksite temaga laenu muutmiseks koostööd teha. Mõelge oma laenuvajadustele ja soovitage laenumuudatust, mis oleks teie arvates teie laenuandja suhtes õiglane ja võimaldaks teil praegustest rahalistest raskustest välja tulla. Mõelge näiteks järgmistele muudatustele: kui teie intressimäär on tõusnud kontrollimatule tasemele, kaaluge selle intressimäära alandamise taotlemist. Kui olete oma maksetega maha jäänud, paluge oma laenuandjal teile makseid ajutiselt vähendada ja plaan tagasimaksed aja jooksul pärast teie olukorra paranemist tagasi maksta. Kui teete seda, veenduge, et pakutav summa on midagi, mida saate praegu endale lubada. Kui teie kodu on vähem väärtuslik kui teie laenujääk (koduhindade langemise tõttu), võite saada laenuandja vähendage oma laenujääki. Esitage oma taotlus selgelt. Näiteks ärge öelge: “Ma tahan väiksemaid makseid.” Selle asemel proovige öelda: “Ma suudaksin endale järgmise kolme kuu jooksul maksta 500 dollarit kuus, misjärel saan jätkata oma praeguste maksete tasumist.”
9
Rääkige sellest, mida olete oma raskuste leevendamiseks teinud. Kirjutage üles, milliseid meetmeid olete selle raskuse ületamiseks võtnud. Rääkige oma katsest hüpoteeklaenu refinantseerida, kui olete taotlenud refinantseerimist ja ei kvalifitseerunud. Kirjeldage oma jõupingutusi majapidamiskulude vähendamiseks või muude asjade müümiseks, et katta oma hüpoteegi. Kui olete töö kaotanud, tehke laenuandjale selgeks, et otsite aktiivselt uut. Siin saate väita, et see laenumuudatus on teie viimane abinõu.
10
Andke lubadus vältida edasisi muudatusi. Mainige, et olete hea ja vastutustundlik kodanik ning kui teil avaneb võimalus oma hüpoteeklaenu muuta, ei jäta te kunagi oma hüpoteeklaenu makseid ja tõestate, et olete tõeline laenuvõtja. Kui teie rahaline olukord on pärast raskuste läbielamist paranenud, öelge seda. Kõik, mis veenab teie laenuandjat teie võimes maksta muudetud makseid, võib teie juhtumit aidata.
11
Lõpetage oma kiri, tehes selle kokkuvõtte. Kirjeldage lühidalt oma raskusi, konkreetset laenu muutmise taotlust ja lubadust teha tulevasi makseid. Muutke see osa ainult ühe või kahe lause pikkuseks.
12
Esitage kontaktandmed. Alustage uue lõiguga ja esitage laenuandjale telefoninumber ja e-posti aadress, mille kaudu teid saab ühendust võtta. Pakkuge nende nõudmisel esitama mis tahes dokumente või tõendeid oma rahalise olukorra või raskuste kohta. Lõpetage, kirjutades “Lugupidamisega” ja seejärel oma nime alla kirjutades. Tippige või printige oma allkirja alla uuesti oma täisnimi.Tänake laenuandjat selle aja ja tähelepanu eest kirja sisu lõpus.Kui laen on rohkem kui ühe inimese nimel, peaks iga laenuvõtja kirjutama alla kirja .
13
Hoidke see lühike ja magus. Kontrollige oma kirja pikkust. Teie eesmärk peaks olema kokku pildistada umbes lehekülg. Kui see on pikem, ei pruugi laenuandja viitsida kogu teie kirja lugeda. Kui teie kiri on liiga pikk, minge tagasi ja eemaldage kõik ebavajalikud või ebaolulised laused või üksikasjad. Proovige oma kohtuasja selgitamiseks välja jätta isiklik teave, mille olete lisanud. Need faktid võivad olla teile olulised, kuid laenuandja jaoks mitte nii olulised. Näiteks ärge mainige, kas teie rahalised raskused on osaliselt tingitud joomise või uimastiprobleemidest. Vältige kindlasti kirjas kaebamist, sest seda tüüpi kirjad on sageli ignoreeritakse.
14
Lisage asjakohased dokumendid. On tõenäoline, et teie laenuandja nõuab dokumente teie rahalise olukorra või raskuste kohta. Ennetage seda vajadust, lisades oma kirjale teavet, nagu palgateatised ja pangaväljavõtted vastava perioodi kohta. Kui laenuandja seda palub, olge valmis esitama muid dokumente.
15
Ärge valetage ega venitage tõde. Teie laenuandjal on juurdepääs teie finantsdokumentidele ja ta küsib tõenäoliselt muid teie töökoha andmeid või muid dokumente, kui vaja. Seetõttu saavad nad tõenäoliselt teada, kas valetate oma raskuste kirjas. See toob kaasa teie laenu muutmise taotluse kohese tagasilükkamise. Seda võidakse pidada isegi pettuseks, mis võib anda laenuandjale põhjuse nõuda kogu laenujäägi kohest tasumist.
16
Muutke oma kirja hoolikalt. Kui olete oma kirja suuruse muutnud, minge uuesti läbi ja proovige tuvastada õigekirja-, grammatika- ja kirjavahemärkide vigu. Enda kirjas hea esitlemine sõltub teie võimest koostada hästi kirjutatud ja vigadeta kiri. Vajadusel paluge sõbral või sugulasel oma kiri üle lugeda, et saaksite tuvastada vigu või ebakõlasid. Tekstitöötlusprogrammides sisalduva õigekirjakontrolli tõttu võib abi olla kirja tippimisest, mitte käsitsi kirjutamisest. See muudab ka muudatuste tegemise palju lihtsamaks.