Krediidiskooride kontrollimine on finantsvastutuse oluline osa. Olenemata sellest, kas olete potentsiaalne tööandja või üürileandja, laenuesindaja või üksikisik, on krediidiaruannete ja skooride läbivaatamisel mitmeid eeliseid. Krediidiaruanne ja skoor on hea professionaalse ja isikliku vastutuse näitaja.
1
Hankige kirjalik luba. Üksikisikud ja ettevõtted peavad saama kirjaliku loa isikult, kelle krediiti nad taotlevad. Lisaks kirjalikule loale peab isik andma ka oma sotsiaalkindlustuse numbri ja praeguse aadressi. Krediidiaruande saamine ilma isiku loata on ebaseaduslik. Selle eest võib karistada kopsaka rahatrahvi või isegi vangistusega. Personalijuhtimise ühing (SHRM) pakub näidisvorme taustakontrolli ja tarbijakrediidi aruande saamiseks töötamise eesmärgil. E-Renter pakub tasuta vorme üürileandjad, sealhulgas Consumer Reports Disclosure, millele üürnik peab alla kirjutama, et anda üürileandjale luba taustakontrolliks ja krediidiaruande saamiseks.
2
Võtke ühendust ühega kolmest krediidiaruandlusagentuurist. Kolm riiklikku krediidiaruandlust teostavad üksikisikute krediidikontrolli. Need on Equifax, Experian ja TransUnion. Ühe neist agentuuridest läbimine on ainus seaduslik viis kellegi krediidiaruande saamiseks. Krediidiraport sisaldab üksikasjalikku teavet töösuhte, krediidiajaloo, varasemate üürilepingute ja praeguste võlgade kohta.
3
Hankige TransUnionilt krediidiaruanne. TransUnion võimaldab üürileandjatel ja tööandjatel kontrollida üüri- või tööotsijate krediidiaruandeid. Üürileandjad kasutavad TransUnion SmartMove’i. Tööandjad saavad osta TransUnion Pre-Eployment Evaluation Report (PEER) kolmanda osapoole värbamislahenduste pakkuja kaudu. SmartMove pakub üürileandjatele kiiret, turvalist ja usaldusväärset viisi üürniku krediidi kontrollimiseks veebis. Üürileandja registreerib konto. 25 dollari eest saab üürileandja juurdepääsu krediidikontrolli aruandele, tagatisraha soovitusele, üürniku riskiskoorile ja riiklikule kriminaalse tausta aruandele. Täiendava 10 dollari eest saab üürileandja näha ka täielikku krediidiaruannet ja riiklikku väljatõstmise otsingut. Kui üürileandjal on konto olemas, sisestab ta üüritaotleja nime ja e-posti aadressi. SmartMove võtab üürileandja nimel ühendust üüritaotlejaga ja palub luba anda üürileandjale juurdepääs sellele teabele. PEER tausta krediidikontroll on TransUnioni koostatud töösuhte eelhindamise aruanne. Tööandjad saavad neid osta kolmandatest osapooltest rendilahenduste ettevõtetest, nagu Command Credit või USAFact. PEER-i aruanne annab tööandjatele erapooletu ülevaate taotleja finantsteabest, sealhulgas krediidiajaloost.
4
Hankige Experianilt krediidiaruanne. Hõljutage kursorit vahekaardi Väikeettevõte kohal ja valige Kontrolli isiku krediiti. Jõuate lehele, mis võimaldab teil avada nende Experian Connect teenusega konto. Kui teil on konto, saate juurdepääsu teiste krediiditeabele. See teenus töötab veidi teisiti. Isik, kelle krediiti soovite vaadata, saab osta krediidiaruande 14,95 dollari eest ja anda teile 30 päeva jooksul tasuta juurdepääsu aruandele. Experian Connecti konto avamiseks sisestage oma nimi, aadress ja sotsiaalkindlustusnumber ning valite konto kasutajanimi ja parool. Süsteem kontrollib teie isikut, esitades teie krediidiajaloost küsimusi, millele teate vastuseid ainult teie. Kui olete turvaküsimused vastanud, avatakse teie konto. Kui teil on konto olemas, saate oma Experian Connecti juhtpaneelilt saata taotluse isiku krediidi vaatamiseks. Kõik, mida vajate, on inimese nimi ja e-posti aadress. Experian võtab teie nimel inimesega ühendust. Kui inimene nõustub, ostab ta aruande ise 14,95 dollari eest Experiani kaudu. Seejärel annab ta teile loa aruannet 30 päevaks tasuta vaadata. Kui isik on andnud teile juurdepääsu krediidiaruandele, teavitab Experian teid sellest. Aruannet saate vaadata oma Experian Connecti armatuurlaual.
5
Hankige Equifaxilt krediidiaruanne. Equifax pakub kinnitusteenuseid üürileandjatele ja tööandjatele. Need teenused võimaldavad üürileandjatel ja tööandjatel potentsiaalsete üürnike või tööotsijate identiteeti kontrollida ja krediitkaardi kaarti vaadata. Üürileandjad kasutavad teenust Equifax Identity Report for Landlords. See teenus võimaldab üürileandjatel kontrollida isikut ja vaadata potentsiaalsete üürnike kõrgetasemelist krediidikokkuvõtet ja krediidiskoori. Üürileandjad saavad aruannet taotleda, sisestades oma nime ja e-posti aadressi ning tulevase üürniku nime ja e-posti aadressi. Seejärel võtab Equifax üürnikuga ühendust. Üürniku nõusolekul võimaldatakse üürileandjale juurdepääs isikut tõendavale aktile. Aruanne maksab 9,95 dollarit ja selle eest saab maksta üürileandja või üürnik. Tööandjad kasutavad Equifaxi tööhõive kontrollisüsteemi, mida nimetatakse töönumbriks. See teenus annab tööandjatele juurdepääsu potentsiaalsete töötajate andmearuannetele, kus on loetletud isiku tööajalugu ja teave tema krediidi kohta. Selle teenuse kasutamiseks peavad tööandjad tõendama, et nad on järginud FCRA nõudeid ja saanud potentsiaalsetelt töötajatelt kirjaliku loa oma krediidiinfo vaatamiseks.
6
Tea teabe kategooriaid. Igal krediidiaruandluse agentuuril on oma aruannete jaoks ainulaadne vorming. Siiski esitavad nad kõik sama tüüpi teavet. Nende kategooriate hulka kuuluvad identifitseerimisandmed, krediidikontode ja krediidipäringute teave, avalikud registrid ja inkassoartiklid, rahuldavad kontod ja negatiivsed kirjed.
7
Mõista tuvastavat teavet. See hõlmab isiku nime, sotsiaalkindlustuse numbrit, sünnikuupäeva ja töökohta. Kui isiku nimi on mingil põhjusel muutunud, näiteks abielu või lahutuse tõttu, loetletakse siin varasemad nimed. Kaasatakse ka kõik hüüdnimed või isikunime variatsioonid. Samuti on loetletud praegused ja varasemad aadressid.
8
Lisateavet isiku krediidikontode kohta. Neid nimetatakse ka kaubandusliinideks. Laenuandjad teatavad kogu teabe krediidikontode kohta. See teave sisaldab konto tüüpi, konto avamise kuupäeva, krediidilimiiti, laenusummat, kontojääki ja isiku maksete ajalugu. Olemas on kolme erinevat tüüpi krediidikontot. Hüpoteeklaenukontod hõlmavad esimest ja teist hüpoteeklaenud, kodukapitalilaene ja muid kinnisvara tagatisega laene. Käibekontod on tasulised kontod, mille krediidilimiit tuleb tasuda iga kuu. Krediitkaardid on näiteks käibekontod. Järelmaksukontod on krediidikontod, kus maksete summa ja arv on kindlas summas ette määratud. Autolaenud on järelmaksukontod.
9
Saate aru, mis vahe on kõva ja pehme krediidipäringu vahel. Raske päring tekib siis, kui isik taotleb laenu ja võlausaldaja kontrollib isiku krediidiskoori. Pehme päring tekib siis, kui laenuandja ei vaata laenu andmise eesmärgil isiku krediiti üle. Pehme päringu näideteks on isik, kes taotleb oma krediidiskoori ja ettevõtete tehtud krediidikontrolle sooduspakkumiste eesmärgil. Krediidipäringud võivad negatiivselt mõjutada inimese krediidiskoori.
10
Tutvuge avaliku registri teabega. Krediidiaruanne sisaldab teavet avalikus registris. Riigi- ja maakohtud ning inkassoasutused edastavad teavet tasumata võlgade kohta. Avaliku registri finantsteabe näited hõlmavad pankrotte, arestimist, kinnipidamisõigusi ja kohtuotsuseid.
11
Tõlgenda krediidiaruande positiivseid ja negatiivseid punkte. Kõik kolm krediidiagentuuri eraldavad krediidiaruannetes positiivsed ja negatiivsed üksused. See muudab teabe tõlgendamise lihtsamaks. Negatiivseid kirjeid kirjeldavast jaotisest leiate teavet hilinenud maksete kohta. See hõlmab makse hilinemise aega, selle hilinemist, konto jääki ja seda, kas konto kanti maha või esitati inkassodele.
12
Krediidiaruannete vormingute ja koodide mõistmine. Igal krediidiaruandluse agentuuril on oma koodide komplekt maksete ajaloo, avalike kirjete ja krediidikontrolli ajaloo jaoks. Nende koodide mõistmine muudab krediidiaruande tõlgendamise lihtsamaks. Külastage Merit Credit Engine’i, et saada teavet Experiani, TransUnioni ja Equifaxi krediidiaruannete vormingute ja koodide kohta.
13
Mõistke õiglase krediidiaruandluse seadust (FCRA). FCRA on föderaalne seadus, mis reguleerib seda, kuidas krediidiaruandlusasutused teie krediiditeavet haldavad. Selle eesmärk on kaitsta inimeste privaatsust ja identiteeti. Samuti kaitseb see teie õigust oma krediidiaruandele juurde pääseda ja ebatäpsusi parandada. Lõpuks täpsustatakse, kes võib või ei tohi hankida kellegi teise kohta krediidiaruannet. FCRA alusel saate teiste krediidiaruandeid hankida ainult siis, kui vajate neid töökoha, kindlustuse, valitsuse hüvitiste või üürilepingu saamiseks. Samuti muudab volikirja olemasolu selle isiku krediidiaruande vaatamise seaduslikuks.
14
Kontrollige potentsiaalse töötaja krediidiskoori. CNN.com andmetel kontrollis 2010. aastal peaaegu 60 protsenti tööandjatest potentsiaalsete uute töötajate krediidikontrolli. Nad peavad seda värbamisprotsessi oluliseks osaks, nagu kellegi viidete kontrollimine. Mõned tööandjad kontrollivad taotleja krediiti taotletava töö iseloomu tõttu. Näiteks pangad, maaklerid, valitsus ja muud finantsasutused soovivad palgata inimesi, kellel on tõestatud suutlikkus oma isiklikke rahaasju hallata. Teised tööandjad kasutavad krediidiajalugu nõrkade taotlejate väljarookimiseks. Nad näevad suurte võlgade või krediidirikkumiste olemasolu kui võimalikku tähelepanu kõrvalejuhtimist, mis võib mõjutada töö tulemuslikkust. Föderaalseadus lubab tööandjatel näha tööotsijate või töötajate muudetud krediidiaruannet. Seda nimetatakse mõnikord krediidipäiseks. See jätab privaatsuse kaitsmiseks välja kontonumbrid. Kui tööandja otsustab krediidiaruande põhjal kedagi palgata, tuleb taotlejale anda krediidiraporti koopia ja öelda, et tal on õigus see FCRA alusel vaidlustada.
15
Lugege potentsiaalse üürniku krediidiajaloo kohta. Üürileandjana soovite üürnikke, kes maksavad üüri ja hoolitsevad kinnisvara eest nii, nagu see oleks nende oma. Üürileandjad kontrollivad potentsiaalsete üürnike krediidiaruandeid, et hinnata nende võimet seda teha. Üks viis, kuidas üürileandjad väldivad üürile andmist, on potentsiaalsete üürnike krediidi kontrollimine. Nad saavad krediidiaruannet ise koostada või palgata teenuseid krediidi- ja taustakontrolli läbiviimiseks.
16
Kaitske identiteedivarguse eest, kui teie abikaasa on surnud. Inimese identiteet on eriti vastuvõtlik vargustele surmajärgsetel kuudel. Maksuameti (Internal Revenue Service, IRS) andmetel suureneb probleem, sest äsja surnud isikuandmeid on nii lihtne saada. Valitsus avaldab äsja surnud isikute nimed ja sotsiaalkindlustusnumbrid sotsiaalkindlustusameti veebisaidil, et vältida heaolupettus. Kuid identiteedivargad peavad lihtsalt selle Exceli faili veebisaidilt alla laadima.Mõned sugupuu veebisaidid avaldavad lahkunute sotsiaalkindlustuse numbrid ja neiupõlvenimed. Surnud inimese asjade lahendamiseks võib kuluda kuni aasta. Selle aja jooksul laekub jätkuvalt arveid ja võlausaldajaid teavitatakse surmast. Identiteedivargad arvavad, et mõned lisakrediitkaardiarved inimese nimel ei jää tõenäoliselt tähele.
17
Uurige, kas teie lapse krediit on ohus. Kui teie laps saab krediitkaarditaotlusi posti teel, võiksite kontrollida pettusi. Identiteedivargad sihivad alaealisi, sest nad arvavad, et seda ei märgata. Samuti, kui teil ja teie lapsel on sama nimi, on võimalik, et teie krediiditeave kuvatakse tema krediidiaruandes. Soovite kontrollida oma lapse krediidiaruannet ja lahendada kõik probleemid enne, kui ta saab 18-aastaseks ja hakkab taotlema õppelaenu või krediitkaardikontot. Tavaliselt ei saa te alaealise krediidiaruannet veebis tõmmata. Peate helistama otse krediidiaruandluse agentuurile.
18
Kontrollige vananevate vanemate rahalisi vahendeid. Eakad on sageli pettuste sihtmärgid. Otsige ebatavaliselt kõrgeid saldosid krediitkaartidelt või krediidiliinidelt, millele nad ei allkirjastanud. Mõnikord veenavad vargad eakaid laenu andma. Kui laenu ei maksta, vastutab kaasasandja võla eest ja see võib krediidiskoori negatiivselt mõjutada. Samuti, kui eakas põeb dementsust, võib ta juhuslikult laenu taotleda või kasutada laenu vastutustundetult. Vanema krediidiaruande saamiseks vajate volikirja või kohtu määratud eestkostet.