Krediitkaardid on sageli paljude igapäevaste tegevuste jaoks hädavajalikud. Nende mugavus ja võimalikud hüved võivad muuta need hoolikatele kulutajatele väga tulusaks. Kuid kuna turul on nii palju erinevaid kaarte, võib teile kõige sobivama kaardi leidmine olla keeruline. Õige kaardi valimine eeldab oma isiklike rahaasjade hoolikat uurimist, preemiate võrdlemist ning erinevate kaartide plusside ja miinuste uurimist.
1
Määrake oma krediidiskoor. Enamik parimaid kaarte nõuab head kuni suurepärase krediiti. Teie FICO skoor (termin viitab skoori määramise valemi loonud ettevõttele) näitab laenuandjatele, kui suure krediidiriskiga te olete. Skoor on vahemikus 350 kuni 850 ja mida kõrgem on teie skoor, seda parem. Kui elate Ameerika Ühendriikides, on teil seaduse järgi õigus saada üks tasuta krediidiaruanne aastas igalt kolmelt suurelt krediidiseireettevõttelt Experian, Equifax ja TransUnion. Kontrollige oma krediidiskoori mis tahes tasuta krediidiskoori jälgimise saidilt. , nagu CreditKarma ja Credit Sesame. Pidage lihtsalt meeles, et need tasuta veebisaidid ei ole alati täpsed. Parim on hankida oma krediidiaruanne usaldusväärsest allikast. Liiga paljude krediitkaardi korraga taotlemine võib teie krediiti kahjustada. Seetõttu uurige aegsasti, millised kaardid võivad teie jaoks kättesaamatus olla. Kui teil on halb krediit, kaaluge tagatisega krediitkaarti. Need kaardid nõuavad tavaliselt tagatisraha, kuid need võivad olla hea viis krediidi taastamiseks pärast laastavat sündmust, nagu sundraha sulgemine või pankrot. Need sobivad hästi ka inimestele, kellel puudub krediidiajalugu.
2
Tehke kindlaks, kas teil on tõenäoliselt tasakaal. Kui teil on vaja oma kaarti kasutada ühe või mitme suurema ostu sooritamiseks, mille järel te tõenäoliselt ei maksa kohe saldot välja, on parem valida madala intressimääraga kaart. Kui teil on vaja saldot kaasas kanda, aitab madalama intressimääraga kaardi valimine vältida selle saldo liiga suureks muutumist aja jooksul. Madalama intressimääraga kaartidel ei ole tavaliselt häid preemiaprogramme. Kuid heade tootlustega kaartidel on ka palju kõrgemad intressimäärad ja need sobivad kõige paremini inimestele, kes maksavad oma saldod iga kuu täielikult välja. Kaaluge ülekandmist parema preemiaprogrammiga kaardile pärast seda, kui olete oma saldo täielikult ära tasunud.
3
Kui soovite oma krediitkaardivõlga konsolideerida, taotlege saldoülekande kaarti. Kui teil on praegu mitu kaarti, mida te ei soovi, võib teil olla võimalik need saldod üle kanda saldoülekande krediitkaardile. Nendel kaartidel on tavaliselt väga madal intressimäär ja need sobivad inimestele, kes soovivad kustutada mitu olemasolevat kaardijääki. Saldoülekande kaardid on üldiselt piiratud kõrge krediidiskooriga inimestele.
4
Kaaluge maksekaardi kasutamist. Krediitkaartidest erinevad kaardid peamiselt selle poolest, et nende saldod tuleb iga kuu täies mahus tasuda. Teisisõnu, minimaalse makse ja kaardijäägi vahelist summat makstes ei ole võimalust saldot järgmisse kuusse kanda. Tasukaartidel puudub krediidilimiit, mis tähendab, et neid saavad kasutada need, kes kvalifitseeruksid vaid väikesele krediitkaardi krediidilimiidile, ja need, kes krediitkaarti üldse ei kvalifitseeru. Sel viisil on need kasulikud teie krediidi taastamiseks. Kuid tõsiasi, et neil pole krediidilimiiti, võib olla ohtlik, kui te ei saa oma kulutusi kontrollida. Iga tasumata saldoga kaasneb tavaliselt suur trahv, mis on ligikaudu 36 protsenti aastas.
5
Kui lendate palju, taotlege lennufirma miilikaarti. Mõned kaardid pakuvad teatud lennufirmade sagedase lendaja miile vastavalt teie kulutatud summale. Need kaardid võivad pakkuda suurepärast väärtust, eriti rahvusvahelistel reisidel. Kuid need on üldiselt seda väärt inimestele, kes reisivad sageli. Mõned kaardid võivad pakkuda kilomeetrite teisendamist ainult ühe lennufirma jaoks. Nendel kaartidel on tavaliselt ka lisahüvesid, kui lendate selle lennufirmaga, näiteks tasuta registreeritud pagas. Hoiduge sagedaste lendajate kaartidest, mis pakuvad miile, mida saab lunastada mis tahes lennufirmal. Nendel kaartidel on sageli piirangud, mis muudavad rahvusvaheliste reiside jaoks äriklassi või esimesse klassi ülemineku äärmiselt keeruliseks.
6
Enne punktikaardi valimist võtke arvesse oma ostuharjumusi. Mõned kaardid pakuvad preemiatena punkte. Enamik neist kaartidest annab teile punkte iga ostu eest. Kuid punktikaardid erinevad sageli selle poolest, kui palju punkte saate ostu kohta. See varieeruvus sõltub sellistest teguritest nagu aastaaeg, kus te ostlete ja mida ostate. Punktide kaardid annavad teile sageli valiku, kas lunastada oma punktid sularahana, erinevate ettevõtete kinkekaartidena või kaubana. Tehke ülevaade nende punktide lunastamise kohta, et leida oma eelistuste jaoks õige kaart. Mõned kaardid seavad piirangud korraga teenitavate punktide arvule. Teised määravad punktidele aegumiskuupäevad. Lunastage oma punkte kindlasti sageli, kui registreerute mõnele neist kaartidest.
7
Taotlege raha tagasi kaarti, kui te ei soovi punktidega tegeleda. Mõned kaardid pakuvad raha tagasi igal kuul (tavaliselt on parim, mida saate teha, umbes 2% igast ostust). Need kaardid ei paku muid hüvesid peale sularaha, kuid kui teil pole kannatlikkust või aega punktide lunastamisega tegelemiseks, võivad rahatagastuskaardid olla väga tulusad. Krediitkaardifirmad teenivad raha tagasi kaartidelt ainult viiviste kaudu. Seetõttu kipuvad need kaardid tulema eriti kõrgete intressimääradega. Peaksite registreeruma raha tagasi kaardi saamiseks ainult siis, kui kavatsete igal kuul väljavõtte saldo täies mahus tasuda.
8
Tehke kindlaks, kas teie lemmikkaubamajad pakuvad krediitkaarte. Mõned suuremad kaubamajad pakuvad tagatiseta kaarte erinevate allahindlustega. Neid kaarte on sageli lihtne hankida. Kuid kuna allahindlused on tavaliselt seotud kauplusega, peaksite taotlema ainult ühte, kui ostate selles poes palju. Kaupluste krediitkaartidel on sageli kõrged intressimäärad. Kui registreerute selle jaoks, vältige selle tasakaalu kandmist.
9
Finantseerige suur ost uue kaardiga. Kui teil on hea krediidiskoor (üle 700), võite kvalifitseeruda sissejuhatava nullintressiperioodiga krediitkaartidele. See tähendab, et saate kaarti kasutada kindlaksmääratud aja jooksul, hoides saldot ja maksmata intressi, eeldusel, et tasute saldo perioodi jooksul ära. See periood võib olenevalt kaardi tingimustest kesta üks kuni kaks aastat. Näiteks võite kaarti kasutada hambaraviteenuste või mõne muu suurema ostu eest tasumiseks. Kui maksate saldo nullintressiperioodi jooksul, olete oma ostu tõhusalt rahastanud intressivabalt. Kui te aga õigel ajal saldot ei tasu või makse vahele ei jäta, hakkate teenima intressi ja võib vastutage isegi oma saldole kogunenud intresside eest, mille maksmist intressivaba perioodi jooksul vältisite.
10
Kasutage aastamaksukaarti tugevalt, kui registreerute selle jaoks. Mõne kaardiga kaasnevad korduvad aastamaksud, mis võivad ulatuda 45 dollarist kuni peaaegu 100 dollarini aastas. Paljud inimesed keelduvad nende kaartide jaoks registreerumast, kuna turul on palju tasuta kaarte. Kuid nende kaartidega on sageli kaasas helded preemiaprogrammid. Kui kasutate ühte neist kaartidest eranditult (või peaaegu nii), võite sageli koguda preemiaid, mis ületavad aastamaksu. Kuna krediitkaardiäri on nii konkurentsivõimeline, loobuvad paljud ettevõtted stiimuliks esimesel aastal aastamaksust.
11
Võrrelge pakkumisi võrgus. Seal on nii palju erinevaid krediitkaarte, et õige valimine võib tunduda üle jõu käiv. Kuid on ka mitmeid veebisaite, nagu CreditCards.com, NerdWallet.com ja CompareCards.com, mis aitavad teil võrrelda erinevaid kaardipakkumisi teie rahaasjade põhjal. Samuti peaksite arvestama sooduspakkumistega, mida võite saada posti teel.
12
Pöörake tähelepanu registreerumisboonustele. Paljud kaardifirmad pakuvad tulusaid registreerumisboonuseid, eriti hea krediidivõimega inimestele. Ühest neist boonustest võib piisata negatiivsete tegurite, nagu kõrge aastamaks või intressimäär, korvamiseks. Registreerumisboonused hõlmavad tavaliselt seda, et pank annab teile palju lisapunkte või miile pärast seda, kui olete teatud rahasumma esimestel kuudel kulutanud. kaarti kasutades.
13
Vältige tarbetute krediidiliinide avamist. Mitme krediidiliini avamine võib teie krediidiskoorile kasulik olla, kuna see võib vähendada teie võla ja krediidi suhet. Kuid kui teil on avatud rohkem krediidiliine, kui kasutate, võib see teie krediidiskoori kahjustada. See kehtib eriti siis, kui avate liiga kiiresti liiga palju krediidiliine. Seda tehes tundub, et vajate kiiret raha. Ärge registreerige rohkem krediitkaarte, kui vajate.
14
Uurige, kuidas erinevad kaardifirmad intressi arvestavad. Enamik kaarte pakub intressi krediidi kulukuse määra alusel, mis tähistab aastamäära. See viitab intressimäärale, mille pank võtab teilt tasumata saldo iga kuu lõpus. Kuid kaardifirmad võivad teie kulutamisharjumuste või muude tegurite põhjal arvutada krediidi kulukuse määra erinevalt. Uurige hoolikalt, milline intressimäär teile kõige paremini sobib. Mõnel juhul on parem teada, milline on konkreetse kaardi päevane intressimäär. See annab teile parema ülevaate sellest, kui palju teie pank igakuiselt arve võtab.
15
Ärge kiirustage. Registreeruge uue krediitkaardi saamiseks alles siis, kui olete kindel, et see on teie jaoks õige. Mitme kaardi korduv avamine ja sulgemine igal aastal võib teie krediidiskoori tõsiselt kahjustada. Pidage alati meeles, et lõpuks soovite luua stabiilse krediidiajaloo, kasutades ainult nii palju krediidiliine, kui vajate.