Krediitkaardid saavad halva räpi nende intressimäärade, viiviste ja julgustuse tõttu maksta iga kuu ainult minimaalset saldot. Nad nõuavad vaoshoitust ja rahalist mõistlikkust. Kuid neil on ka eeliseid ja need tulevad kasuks, kui teil on hädaolukord või suured kulutused. Kuidas aga kaarti saada, eriti kui krediidiajalugu pole? Rääkige oma pangaga või taotlege otse krediitkaarte, kuid proovige ka oma krediidiajalugu pikemas perspektiivis koguda.
1
Küsige pangast või krediidiühistust. Suuremad pangad ja isegi mõned krediidiühistud pakuvad klientidele oma krediitkaarte. Kaaluge alustamist ühes neist asutustest. Nad saavad anda teile põhjalikku nõu ja selgitada olulisi üksikasju, nagu tasud, krediidilimiidid ja intressimäärad, ning aitavad teil valida õige kaardi. Panga krediitkaardid on tavaliselt reserveeritud väljakujunenud klientidele. Teil on vaja kontot. Eelkõige võib abi olla pangas arvelduskonto olemasolust. Kui olete pikaajaline klient, võib pank teilt esmalt krediitkaardi kohta küsida. Kuna pangad püüavad mitmekesistada, püüavad nad luua krediitkaardiportfelle ja meelitada kliente heade sissejuhatavate intressimäärade ja lisatasudega. Panga krediitkaardi teine eelis on see, et saate kaardi oma tavaliste kontodega siduda, muutes maksete haldamise lihtsamaks.
2
Leppige kokku pankuriga kohtumine. Enamik panku pakub mitut erinevat kaarti. Teie jaoks parim valik sõltub teie rahalisest olukorrast, kulutamisharjumustest ja krediidiskoorist. Istuge pankuriga maha. Ta oskab arutada teie võimalusi ja nõustada teid kõige sobivama valiku osas. Esitage küsimusi ja kuulake olulisi üksikasju. Peaksite olema selge iga kaardi profiili kohta. Mis on aastane intressimäär (APR)? Kas kaardi hoidmise eest tuleb maksta aastatasu? Kui suur on krediidilimiit? Mis on minimaalne makse, mida saate tasumata saldodeks teha?Veenduge, kas kaardi krediidi kulukuse aastamäär on “sissejuhatav” või “fikseeritud”. Laenuandjad pakuvad klientide meelitamiseks sageli madalat sissejuhatavat intressimäära, mis tõuseb pärast seda kuude või aastate jooksul. Küsige preemiate kohta. Mõned krediitkaardid teenivad iga ostuga lennumiile. Mõned pakuvad raha tagasi või punkte, mida saate kaubaks lunastada. Kaaluge oma võimalusi. Mittetulunduslikud finantsasutused, nagu krediidiühistud, pakuvad sageli krediitkaartidele madalamat krediidi kulukuse määra ja madalamaid trahvimäärasid. Tõenäoliselt peate kvalifitseerumiseks siiski olema krediidiühistu liige.
3
Kaaluge turvalist kaarti. Kui olete krediidiga uustulnuk või kui pank ei saa teile tavalist krediitkaarti pakkuda, küsige “turvalise krediitkaardi” hankimise kohta. Turvalisi kaarte kasutatakse usalduse ja hea krediidiajaloo loomiseks. Need võivad aidata teil hankida jala ukse vahele ja kvalifitseeruvad lõpuks tagatiseta kontole.Turvalised kaardid nõuavad tagatist. See tähendab, et peate pangale oma krediidiliini jaoks sissemakse tegema (näiteks 500 dollarit 500-dollarise krediidiliini puhul või 1000 dollarit 1000-dollarise krediidiliini puhul rida).Turvalised kaardid töötavad nagu tavalised krediitkaardid. Teie sissemakset ei arvestata maksete tegemisel, vaid see on turvalisuse huvides. Teie pank vaatab teie konto perioodiliselt üle. Kui maksate õigel ajal, võivad nad teile lõpuks pakkuda tavalist krediitkaarti suurema krediidiliiniga.Pidage meeles, et teie pank jälgib hoolikalt tagatud kaardikontosid. Peate tegema kõik oma igakuised maksed, vastasel juhul võib pank hoida teie deposiidi.
4
Taotlege kaarti. Pärast vestlust oma panga või krediidiühistu esindajaga palutakse teil täita avaldus. Võtke seda rakendust tõsiselt ja vastake kõigile küsimustele ausalt. Teie teabe kohta valetamine on pettus ja seadusevastane. Peate esitama isikuandmed, aga ka üksikasjad oma kodakondsuse, töökoha ja rahaliste vahendite kohta. Olge valmis vastama küsimustele oma aastasissetuleku, aga ka eluaseme igakuise maksumuse ja selle kohta, kuidas palju teil on “likviidseid varasid”, st kui palju raha teil on sularahas, säästu- või arvelduskontodel või hoiusertifikaatidel. Esitage taotlus ja oodake oma panga otsust. Selleks võib kuluda paar nädalat. Kui see on heaks kiidetud , saadavad nad kaardi tavaliselt postiga.Enne selle kasutamist peate kaardi aktiveerima. Aktiveerimine on lihtne ja võtab vaid mõne minuti. Järgige lihtsalt uue krediitkaardiga kaasasolevaid juhiseid.
5
Otsige pakkumisi oma meilist või postkastist. Krediitkaardifirmadele meeldib reklaamida ja teile võidakse teatada, et olete krediidi saamiseks “eelkontrollitud” või “eelkinnitatud”. See tähendab, et kaardifirma on teie finantsandmed üle vaadanud ja valinud teid ideaalseks taotlejaks. Eelkinnitatud pakkumise saamine tähendab, et krediitkaardifirma on teie krediidiskoori, laenuajalugu ja muid üksikasju juba vaadanud. Pakkumist võib kohandada ka teie vanuse, sissetulekute vahemiku või isiklike huvide järgi.Eelkontrollitud kaardid kiidetakse peaaegu alati heaks, kuid mitte tingimata krediidi kulukuse määra ja tingimustega, mis on väljasaadetises reklaamitud. Mõned ettevõtted reklaamivad ka kutseid. Neid pakkumisi ei ole eelnevalt kinnitatud ja need ei ole kindlad krediidipakkumised. Teile võidakse keelduda.
6
Vaadake pakkumine üle. Vaadake kindlasti pakkumine ja kõik tingimused üle. Erinevalt pangast ei saa te kelleltki neid üksikasju isiklikult küsida. Lugege pakkumist hoolikalt, eriti tasude, intressimäärade ja minimaalsete maksete osas. Kahjuks on krediitkaardipettused tavalised. Veenduge, et tunneksite ettevõtet ära. Ärge langege lubadustele, et saate krediitkaardi, kui teil on halb krediit, ja ärge kunagi makske midagi ette. Leidke kaart, mis teile sobib. Otsige preemiaprogramme ja hüvesid, mida saate kasutada, mõelge, kui laialdaselt jaemüüjad kaarti aktsepteerivad, ja lugege peenes kirjas kirja.
7
Uurimiskaardid isiklikult. Võid ka ise initsiatiivi haarata ja kaarte otsida. See võimaldab teil teha oste selliste ettevõtetega nagu Capital One, Chase, Citibank ja Discover, võrrelda hüvesid ja üksikasju ning end laiemalt teavitada. Nüüd on olemas veebiressursid, mis koondavad kaardid, et saaksite need üle vaadata ja parimat valikut teha. . Need saidid võimaldavad teil valida ka oma eelistused, olgu selleks madal krediidi kulukuse aastamäär, reisipunktide programm või raha tagasi pakkumine. Otsige kaarte, mis on suunatud teie krediidiseisundile või vanusele. Näiteks saate otsida kaarte, mis sobivad õpilastele või pensionäridele või isegi kaarte teatud kutseorganisatsioonidele.
8
Olge jaemüüja krediitkaardipakkumiste suhtes ettevaatlik. Mõned kaubamajad ja jaemüüjad pakuvad tarbijakrediitkaarte ja annavad teile kassas müügipakkumise. Kõlab liiga lihtsalt? See võib olla. Enne registreerumist kaaluge tingimusi hoolikalt. Kaupluste krediitkaartidel on sageli kõrged intressimäärad ja need pakuvad vähem soodustusi kui tavalised krediitkaardid. Samuti ei pruugita neid nii laialdaselt aktsepteerida. Targalt kasutades võib kaupluse kaart siiski teie heaks töötada. Näiteks saate sooduspakkumistest kasu saada, kui ostate poes regulaarselt või ostate seal suuri pileteid. Poe krediitkaart või bensiinijaama krediitkaart võib samuti aidata teie krediiti koguda, kui teete maksed õigeaegselt. Kui otsustate ühe neist kaartidest hankida, tasuge kõrgema intressimäära vältimiseks tasud kohe.
9
Täitke taotlus. Kas veebis, isiklikult või posti teel, esitage ametlik taotlus, kui olete otsustanud teile sobiva kaardi kasuks. Jällegi esitage õiged andmed enda ja oma rahalise olukorra kohta. Meilipakkumistel on kaasas veebirakenduse link. Kui teie pakkumine tuli posti teel, võite helistada ka tasuta numbril või täita paberkandjal avalduse. Kaardi taotlemisel esitage kõik pakkumise koodid. Enamikul kirjadel või meilidel on kood, mis sisaldab tähti ja numbreid, et pääseda juurde teile tehtud konkreetsele pakkumisele.
10
Alustage varakult ja looge kindel krediidiajalugu. Hea krediit on krediitkaartide saamise oluline osa. See pole aga veel kõik. Koduga ühendatud kommunaalteenuste saamiseks, korteri üürimiseks, tööandja krediidikontrolli läbimiseks või auto- ja eluasemelaenude tagamiseks võite vajada head krediiti. Alustage varakult. Krediidi pikkus on suur tegur tulevase krediidi saamisel ja kaartidele kvalifitseerumisel. Laenuandjad tahavad näha, et teil on kogemusi oma võlgade tasumisel. Üliõpilas- või tagatisega krediitkaardid on hea viis krediidi loomiseks ja suurendamiseks, nagu ka jaemüügi- ja bensiinijaama krediitkaardid. Hea juhtimise korral saate üle minna suuremale krediitkaardile, millel on madalamad intressimäärad ja suuremad kululimiidid.
11
Makske oma saldo välja või täitke igakuine miinimum. Makseajalugu moodustab umbes 35% teie krediidiskoorist. Veenduge, et maksate vähemalt oma igakuised miinimumsummad kaardi saldo pealt ära, vastasel juhul võite oma positsiooni kahjustada. Loomulikult ärge jääge tasumata maksetest ilma. Kaardifirmad nõuavad teilt viivist ja võimaluse korral tõstavad teie intressimäära, kui maksate hilinemisega. Samuti võivad 30-päevase või enama hilinemisega maksed jõuda teie krediidiaruandesse. Parim asi, mida teha, on tasuda saldod varakult ja täielikult, enne igakuist tähtaega.
12
Hoidke oma võlgade kasutamise määr madalal. See, kui palju maksate või kui sageli kuus maksate, ei arvesta teie krediidiskoori. Tõeliselt oluline on teie saldo igal kaardil või nn võlgade kasutamise suhe. Kasutamine moodustab umbes 30% teie krediidiskoorist. Kui teil on suur võlgade kasutamise suhe (st teie saldod on suured). kaart) saadab laenuandjatele halva sõnumi. See viitab sellele, et kulutate rohkem, kui suudate maksta. Püüdke hoida oma suhtarv madalal. Enamik eksperte ütleb, et teie võlgade kasutamise suhe ei tohiks olla üle 30%. See tähendab 3000-dollarine saldo 10000-dollarise krediidiliiniga. Nulli suhe parandab oluliselt teie krediidiskoori.
13
Piirake oma kaarte. Teine teie krediidiskoori tegur on teie kontode arv, mitte ainult krediidiliinid, vaid hüpoteegid, õppelaenud, autolaenud ja muud. Ideaalne säilitatavate kaartide arv pole aga nii selge. Mõned eksperdid soovitavad piirduda kahe isikliku krediitkaardiga, millest üks on tavapäraste ostude jaoks ja teine hädaolukordade jaoks. Rohkem kaarte tähendab suuremat kiusatust kulutada ja suuremat võlgade riski. Teised aga väidavad, et krediitkaarte võib olla palju, kui maksate alati õigel ajal ja kasutate neid targalt. Ükskõik millise tee valite, ärge taotlege mitme krediitkaardi jaoks korraga. Iga kord, kui taotlete kaarti, käivitab see teie krediidiraportis “raske päringu”, mis vähendab teie skoori. Liiga palju raskeid päringuid lühikese aja jooksul kahjustab teie krediiti.
14
Kasutage kaarti targalt. Lõpetuseks pidage meeles, et krediitkaart ei ole “tasuta raha” ja et peate varem või hiljem ostude eest tasuma. Kasutage head finantsmõistust ja teie krediidiskoor on kõrge, mis toob kaasa võimalused kaartide ja laenude saamiseks tulevikus. Vältige krediitkaardiga kaasnevat kiusatust. Seda on õige aeg-ajalt kasutada, kuid ärge kulutage üle oma rahaliste võimaluste. Makske oma saldod iga kord õigel ajal ära. See tagab teile rohkem kui miski muu hea krediidi ja usaldusväärne rahandus.