Ehituslaenu on tavaliselt raskem saada kui tavalist hüpoteeklaenu. Peate ostlema, kasutades vajadusel ehituslaenu maaklerit. Palgake tugeva mainega ehitaja ja koguge laenutaotluse jaoks vajalikud paberid. Kui see on heaks kiidetud, peate ehituse ajal tasuma vaid laenu intressi. Siiski peate laenu tagasi maksma, kui maja on valmis.
1
Tuvastage kahte tüüpi ehituslaenud. Enne laenu ostmist mõistke turul pakutavat kahte tüüpi ehituslaenud: ainult ehituslaenud. Need laenud on lühiajalised laenud, mis kestavad umbes aasta. Tavaliselt on neil reguleeritavad intressimäärad, mis tõusevad või langevad koos põhikursiga. Tähtaja lõpus peate kogu laenu tagasi maksma. See tähendab refinantseerimist tavapärasemaks laenuks, mis võib olla kuni 30 aastat. Ehituslaenud püsilaenud. See on kõik-ühes võimalus, mida saate kasutada maa ostmiseks ja kodu lõpetamiseks. Seejärel teete laenuandjaga koostööd, et pärast ehituse lõppu alalisele laenule üle minna.
2
Otsustage, milline laenutüüp teile sobib. Igal ehituslaenu tüübil on positiivseid ja negatiivseid külgi. Otsustades, millist laenu taotleda, kaaluge järgmist: taotlusprotsess on lihtsam, kui kõik-ühes on ehituslaen kuni püsilaen. Taotleda ainult üks kord. Seevastu ehituslaenu saamiseks peate taotlema kaks korda ja seejärel ehituslaenu tasumiseks teist püsivat laenu. Ehituslaenuga säästate sulgemiskuludelt mitu tuhat dollarit. Kuid teie intressid määr võib kõik-ühes laenu puhul olla kõrgem. Ehituse lõpetamise ajaks võisid intressimäärad järsult langeda. Kahjuks võite oma ehitusest püsivaks laenuks jääda kõrgema intressimääraga. Üldiselt on kõik-ühes laenu puhul ka vähem võimalusi. Kui saate ainult ehituslaenu, võite leida püsilaenu igalt valitud laenuandjalt, mis võib pakkuda rohkem võimalusi, kuna odavaim püsilaenuandja ei pruugi ehituslaenu pakkuda.
3
Uurige kandideerimise nõudeid. Igal laenuandjal on oma nõuded, mida peaksite enne taotluse esitamist uurima. Näiteks nõuavad laenuandjad sageli järgmist: kvalifitseeritud ehitaja. See isik on tavaliselt litsentseeritud peatöövõtja, kellel on kodude ehitamisel kindel maine. Kvalifitseeritud ehitaja palkamisega näitate laenuandjale, et laen on hea risk. Ehitaja leidmiseks võtke ühendust riikliku koduehitajate assotsiatsiooni kohaliku osakonnaga. Tehnilised andmed. Laenuandjad soovivad, et esitaksite korruseplaanid ja teavet kasutatud materjalide kohta. Sissemaks. Laenuandjad eelistavad sissemaksena 20-25%. Hindamine. Peate laskma oma spetsifikatsioone hinnata. Hindaja leiab teie esitatud teabe põhjal võrreldavad omadused.
4
Kaubavaliku ja hindadega tutvuma. Enamik laenuandjaid pakub laenu, kuid mitte valikuvõimalusi. Üks võimalus erinevate valikute tegemiseks on teha sisseoste iga linna laenuandja ja krediidiühistu juures. Kui helistate või külastate, küsige ehituslaenu osakonnast. Kui laenuandja ehituslaenu ei paku, liikuge järgmise laenu juurde. Teise võimalusena võite palgata ehituslaenu maakleri, kes teie eest ostleb. See võib olla hea valik, kui olete liiga hõivatud. Maaklerid saavad laenu hulgimüügi intressimääradega ja saavad sageli klientidele häid pakkumisi. Samuti saavad nad teile selgitada teie võimalusi ja vastata kõikidele teie küsimustele. Ehituslaenu maakleri leiate, kui saate oma kohalikust kaubanduskojast saatekirja või otsite veebist.
5
Kinnitage, et laenuandjal on ehituslaenude alal kogemusi. Soovite laenuandjat, kes on varem ehituslaenudega tegelenud. Kui kohtute laenuhalduriga, esitage järgmised küsimused, et kontrollida, kas tal on vajalik kogemus: kui kaua nad on ehituslaenu andnud? Milline on ehituslaenu jaoks vajalik laenu ja kulu suhe (LTC)? Vahemik on tavaliselt 5-20%. Kumb on parem: vautšer või loosi väljamakse süsteem? Laske laenuhalduril igaüht teile selgitada. Kas pank nõuab intressireservi kontot? Ettenägematute kulude konto? Kogenud laenuhaldur peaks suutma neile küsimustele lihtsalt vastata.
6
Kontrollige oma krediidiajalugu. Ehituslaenu saamiseks vajate head krediiti. Võtke oma krediidiaruande tasuta koopia ja vaadake see vigade suhtes üle. Kui leiate mõne, vaidlustage need krediidibürooga, kellel on vale teave. Kontrollige järgmist:loetletud kontod, mis ei kuulu teie juurde;kontod on valesti loetletud vaikimisi või kogudes; vale saldo loetletud; vale krediidilimiit; kontod, mis oleksid pidanud teie krediidiaruandest välja langema
7
Enne maa ostmist hankige krediidi- ja sissetulekute eelkinnitus. Te ei pruugi ehituslaenu saada, mis tähendab, et te ei peaks kiirustama maad ostma. Selle asemel helistage laenuandjale ja küsige, kas nad saavad teid eelnevalt heaks kiita. See protsess võtab vaid mõne minuti. Annate teavet oma sissetulekute, varade ja võlgade kohta, mida laenuandja kasutab laenusumma üle otsustamiseks. Eelkinnitus on teie krediidivõime ja rahanduse palju põhjalikum analüüs kui eelkvalifitseerimine.
8
Koostage ehitustööde ajakava. Ehituslaenu on raske saada, sest sul pole valmis kodu, mis laenu tagatiseks oleks. Sellest lähtuvalt soovib laenuandja ehituse edenemist tähelepanelikult jälgida. Peaksite koostama ehituse ajakava ja lisama selle oma ehituslepingusse. Rääkige oma ehitajaga sellest, mida soovite. Need aitavad teil realistlikult hinnata, kui kaua iga etapp aega võtab.
9
Sõlmida ehitusleping. Taotluse esitamisel peate laenuandjale ehituslepingu sõlmima. Ehitusleping on laenusaaja ja ehitaja vaheline kirjalik kokkulepe ehitaja poolt osutatavate teenuste kohta. Enne allkirjastamist peaksite laskma advokaadil lepingu üle vaadata. Kehtiv ehitusleping peaks sisaldama järgmist: lepingupoolte isikuandmed, sealhulgas kontaktteave ehitaja töö ulatus, nagu lubade saamine, seadmete ja tööjõu sisustamine jne. ajastus, näiteks ehituse algus, lõpp ja tööde ajakava vahel põhjustel võib anda ajapikendusi makse: millal, kus ja kuidas saab plaane muuta garantiid kodu defektide parandamiseks ja mida ehitaja teeb nende parandamiseks kuidas lahendate vaidlusi, nagu näiteks vahendus või vahekohus laenuvõtja allkirjad ja ehitaja
10
Hankige vajalik kindlustus. Teie ehitajal võib või ei pruugi olla kogu vajalik kindlustus. Peaksite enne tähtaega kontrollima. Kui nad seda ei tee, peate enne laenu taotlemist ostma kindlustuse. Kaaluge järgmist: ehitaja riskikindlustus. See kindlustus katab teie kodu ehitamise ajal ning kaitseb vandalismi või tööriistade, seadmete ja materjalide varguse eest. Poliisid kehtivad tavaliselt üheksa kuud kuni aasta ja neid saab uuendada. Kui teie ehitajal on see kindlustus, hankige tema kindlustustunnistuse koopia. Vastutuskindlustus. Keegi võib ehituse ajal vigastada saada, sel juhul vajate katvust. Küsige oma ehitajalt, kas neil on üldine vastutuskindlustus. Teil peaks olema ka majaomaniku poliitika. Üldiselt saavad enamik inimesi oma majaomaniku poliitika kaudu vastutuse katteks 300 000 dollarit.
11
Koguge kokku vajalikud dokumendid. Ehituslaenu taotlemisel peate esitama palju dokumente. Seetõttu peaksite need enne tähtaega koguma. Küsige oma laenuandjalt, mida vajate, kuid üldjuhul peaksite saama järgmise: maalepingu koopia ALTA arveldusaktist (vajadusel) maa lepingut, kui te ei ole veel omanik ehituslepingu ehitaja andmed (nimi, kontaktandmed ja föderaalne maksu ID number) plaanid ja spetsifikatsioonid ehitaja riski/majaomaniku poliisi ehitusloa vastutuskindlustuse kodusertifikaadi kohta, kui ehitaja soovib väljamakset sulgemisel
12
Esitage oma taotlus. Ehituslaenu heakskiitmise protsess võtab üldiselt veidi kauem aega kui tavalise hüpoteeklaenu puhul. Teie laenuandja vaatab enne heakskiidu andmist üle teie krediidiajaloo, sissetulekud, võlad, varad ja hinnangu. Pärast laenu esitamist peaks laenuandja esitama teile avalikustamise, mis juhendab teid laenuprotsessis.
13
Saate oma loosimise ajakava. Pärast kinnitamist saate ajakava mustandi, mis järgib ehituse etappe. Te taotlete laenuandjalt raha ja laenuandja laseb kellelgi enne raha vabastamist ehituse edenemist kontrollida. Peaksite selle ajakava hoolikalt üle vaatama. Samuti tuleks selgitada, millised dokumendid peate laenuandjale väljamakse saamiseks esitama.
14
Saage laenust aru. Ehituslaen ei ole tüüpiline koduhüpoteek. Dokumente üle vaadates ei pruugi te mõnest loetletud üksusest aru saada. Kui teil on küsimusi, rääkige laenuhalduriga. Üks asi, mida te ei pruugi mõista, on “intressireserv”. Üldiselt ei maksa te laenu eest kodu ehitamise ajal. Selle asemel maksate intressi. väljamakstud vahendite pealt. See raha tuleb välja intressireservist, mis on nende maksete jaoks kõrvale pandud rahasumma. Ehituslaenud lisavad ka ettenägematuteks vahenditeks kulude ületamise korral. Tavaliselt lisab pank 5-10% laenujääk. Kui te neid vahendeid ei kasuta, ei lisata neid teie hüpoteeklaenule.
15
Valige, kas soovite oma intressimäära lukustada. Peaksite küsima, kas intressimäär ujub kogu ehituse ajal või saate intressimäära ette lukustada. Samuti, kui teil on ehitusest püsilaen, peaksite küsima, kas saate püsiva hüpoteegi intressimäärad kohe lukustada. Kui intressimäärad on tõusutrendis, peaksite kaaluma lukustamist. Enne lukustamist kontrollige, kas teilt võetakse tasu, mis vähendab lukustamisega säästvat summat. Kui intressimäärad liiguvad aga alla, peaksite kaaluma intressimäära ujumist.
16
Lõpetage oma laen. Kui saite ainult ehituslaenu, siis on teil kaks sulgemist – üks ehituslaen ja teine sulgemine pärast seda, kui olete ehituse lõpetanud ja saate ehituslaenu tasumiseks püsiva laenu. Ehituslaenuga püsivaks laenuks sul on aga ainult üks sulgemine.
17
Maksa oma ehituslaen ära. Kui teie kodu on ehitatud, võite osta hüpoteeklaenu. Peate taotlema ja saama selle heakskiidu. Kui teil on ehituslaen, peate selle teisendama. Teie laenuandja soovib enne ümberkujundamist näha järgmist: ehitaja kasutusse andmise tunnistus; lõplik omandiõiguse värskendus kindlustusseltsilt; 100% täielik ülevaatusaruanne; ehitaja allkirjastatud ja vastuvõtmiskiri; teie lõplik pandiõigusest loobumine või teie ehitaja majaomaniku kindlustuspoliisiga allkirjastatud tunnistus. esimese aasta kindlustusmaksega juba makstud