Föderaalne hoiuste kindlustamise korporatsioon (FDIC) pakub hoiuste kaitset kontodele, mis on avatud enamikus Ameerika Ühendriikide pankades. FDIC-kaitse kaitseb kontoomanikke maksejõuetuks muutuva pangaga seotud kahjude eest. Tagatud kontod on tšeki-, säästu-, hoiusertifikaadid ja rahaturukontod. FDIC-kaitse ei laiene investeerimistoodetele, nagu investeerimisfondid, aktsiad või muud väärtpaberid, mida müüvad investeerimislitsentsi omavad pangatöötajad.
1930. aastate suure majanduslanguse ajal esitasid paljud pangad pankrotiavalduse, kuna laenuvõtjad ei jätnud laenu ja hoiustajad ammendasid oma säästukontosid. Sel ajal puudusid föderaalsed garantiid, mis kontoomanikke kaotuse eest kaitseksid, ja seetõttu otsustasid paljud inimesed oma konto sulgeda ja sularaha välja võtta, kartes seda kaotada. See ainult süvendas probleemi. Usalduse taastamiseks tööstuse vastu kirjutas president Franklin D. Roosevelt alla 1933. aasta pangandusseadusele. Seaduse põhikomponent oli FDIC loomine, mis kindlustaks hoiustajad tulevaste kahjude vastu.
Esimestel aastatel ulatus FDIC-i katvus ainult 2,500 USA dollarini (USD) kontoomaniku ja panga kohta. Kogu 20. sajandi jooksul tõstis Ameerika Ühendriikide Kongress regulaarselt FDIC katvuse taset, et kajastada elukalliduse tõusu. 21. sajandiks oli katet suurendatud 100,000 2010 USD-ni kontoomaniku kohta. Vastuseks 250,000. aasta järjekordsele pankade maksejõuetuse lainele hääletas Kongress enam kui kahekordse FDIC-i kattepiirangute poolt ja tõstis hoiuste kaitse taseme XNUMX XNUMX USD-ni kontoomaniku ja panga kohta.
FDIC-kaitse kaitseb üksikuid kontoomanikke, äriüksusi ja inimesi, kes on nimetatud kindlustatud pangakontodel surmajuhtumi korral kasusaajateks. Kontoomanik saab FDIC-i katvust laiendada, jaotades hoiuseid mitme panga vahel, nii et ühelgi pangal ei ole rohkem kui 250,000 250,000 USD hoiuseid. Lisaks tavapäraste pangakontode katmisele kindlustab FDIC eraldi ka individuaalsetel pensionikontodel (IRA) hoitavaid vahendeid XNUMX XNUMX USD eest, kuid see kaitse kehtib ainult standardseid pangatooteid, mitte väärtpabereid sisaldavatele IRA-dele.
Kui pank muutub maksejõuetuks, võtab FDIC oma varade üle kontrolli ja üritab müüa panga varad rahaliselt usaldusväärsele asutusele. Paljudel juhtudel nõustub uus pank võtma kontrolli hoiusesuhete üle ja kindlustusnõudeid pole vaja. Kui FDIC ei leia ebaõnnestunud pangale ostjat, maksab ta hoiustajate nõuded kuni maksimaalse tagatise tasemeni.