Kui inimene soovib saada oma krediidiaruande koopiat, taotleb ta seda tavaliselt Experianilt, Equifaxilt või TransUnionilt. Need on kolm parimat krediidiaruandlust esitavat agentuuri. Probleem on selles, et kõigil kolmel asutusel on nende kohta veidi erinev teave, mis võib olla kriitiline. Arusaadavatel põhjustel on alati kasulikum tellida ühendatud krediidiaruanne, kus on iga aruande kohta kogu teave olemas. Nii ei teki üllatusi, kui taotlete hüpoteeklaenu, autolaenu või proovite lihtsalt oma minevikust mõnda plekki puhastada.
Teie ühendatud krediidiaruanne on täis asjakohast teavet, mis sisaldab teie krediiditegevuse üksikasjalikku ajalugu, teavet selle kohta, kus olete elanud, töötanud ja kust raha laenasite, samuti teavet selle kohta, kes on teie krediidiajalugu üle vaadanud. Seda teavet kasutatakse teie Fair Isaac Corporationi (FICO) skoori arvutamiseks. See süsteem on Ameerika Ühendriikides tuntuim ja enim kasutatav krediidiskoori mudel.
Võimalikud võlausaldajad kasutavad ühendatud krediidiaruande teavet, et arvutada, millistele intressimääradele, tingimustele ja toodetele üksikisik kvalifitseerub. Need numbrid määravad, mida pakutakse krediitkaartidel, laenudel ja viimasel ajal isegi töökohtadel.
Krediidiskoori kahjustavad paljud erinevad tegurid. Protsessi veelgi keerulisemaks muutmiseks on igal krediidibürool erinev valem, mida nad kasutavad FICO skoori määramiseks. Seetõttu võib üksikisikul olla kolm erinevat krediidiskoori kolme erineva krediidibürooga. Muidugi muudab see protsessi keeruliseks. Püüdes segadust kõrvaldada, lõid krediidibürood ühe põhiskoori, mida nimetatakse ühendatud krediidiaruandeks.
Kui üksikisik taotleb mis tahes krediidiliini, tõmbab laenuandja krediidibüroodest kõik kolm krediidiaruannet. See annab neile selge ülevaate sellest, mida see inimene on varem teinud. See, mida laenuandjad nendel krediidiaruannetel näevad, määrab intressimäära. Ühendatud krediidiaruande kontrollimine tagab ka aruannete täpsuse. Krediidiaruannetest leitakse sageli ebatäpset teavet, kuid paljud ei tea kunagi, et see on olemas, kuni tellitakse koopia ja loetakse üle. Nii avastatakse sageli ka paljusid identiteedivarguste ja -pettuste juhtumeid.