Mis on tagatud võlausaldaja?

Tagatud võlausaldaja võib olla mitmel kujul. Paljud laenuandjad eelistavad just sel viisil laenu anda, kuna see aitab paremini tagada laenu vormistamise teel tasumisele kuuluvate laenusummade tagasimaksmise. Sisuliselt nõuab igaüks neist võlausaldajatest, et laenuvõtja tagaks kuidagi laenu.

Kuidas on laen tagatud? Tagasimaksmine tagatakse tavaliselt võlausaldajale õiguste andmisega mõnele kinnisvarale või varadele, kui laenu ei maksta tagasi. Pankadel, kellele kuuluvad majad või autod, mille jaoks nad on laenu andnud, on õigus laenu sissenõudmiseks arestida need kodud või autod väärtuses, mis on veel võlgu. Mõnikord on tagatud võlausaldajal osaline omandiõigus ettevõttele, isiku varadele (nt aktsiad, laenud või võlakirjad) või muu vara.

Mitte ainult õigus mingil kujul omandile ei taga tagatud võlausaldajale tagasimaksmist, vaid see tagab sageli ka mõned muud õigused. Üks peamisi õigusi, mida paljud laenuandjad saavad, on õigus omandile, enne kui tagatiseta võlausaldajad saavad nõude esitada. Kui inimene jätab eluasemelaenu maksmata ja ei saa tagatiseta krediitkaardimakseid teha, jõuab kodulaenu andev pank varade arestimisele enne, kui krediitkaardifirma neid puudutada jõuab. Võib öelda, et tagatud võlausaldajal on tagatis kahel viisil: omaniku kohustuste täitmata jätmise eest ja omaniku muude võlausaldajate poolt sissenõutava summa minimeerimise eest. Reeglid muutuvad keerulisemaks, kui laenuvõtja tagatud võlausaldajana on tegutsenud rohkem kui üks isik ja need võivad olenevalt osariigist või riigist erinevalt määratletud.

Kuigi tagatud võlausaldajaks olemist võib vaadelda kui ainult omakasutamist, on tagatud võlausaldajaga töötamine laenuvõtja seisukohast teatud eelised. Suurim neist on see, et tagatisega laenuandjad saavad tavaliselt laenureegleid teatud määral leevendada. Kui inimene automakseid ei tee, saab pank auto tagasi võtta. Muidugi võib mõnikord, kui asja väärtus on langenud, tagatud võlausaldaja selle vahetuse tõttu ikkagi kaotajaks. Siiski on paljude stsenaariumide puhul suurem tõenäosus, et tagatud võlausaldajad teenivad vähemalt võlgnetava raha tagasi ja võivad teenida raha intressimaksetena, mida laenu põhiosa hulka ei arvestata. See tähendab, et tagatisega laen võib olla veidi odavam või seda pakutakse madalama intressimääraga.

Paljud laenutüübid on alati tagatisega. Seda tüüpi on tavaliselt eluasemelaenud ja sõidukite ostmine. Mõnikord tuleb tagada ka eralaenud, eriti kui krediit ei ole laitmatu. Ettevõtetele antavad laenud võivad samuti nõuda teatud tagatist, kuid see võib sõltuda ettevõtte krediidiajaloost, kasumi tasemest ja kasvust ning vanusest.

SmartAsset.