Kui pangaautomaat (ATM) teeb finantstehingu heakskiitmiseks koostööd pankade võrguga, nimetatakse seda sularahaautomaadi töötlemiseks. See on mitmeastmeline toiming, mis võtab aega vaid mõne sekundi. Kasutades telefoniliine ja pangakonto kirjeid, teab masin, kas kaardiomanikul on raha kontolt raha eemaldamiseks. Töötlemine ei tähenda ainult raha väljavõtmist, vaid seda kasutatakse ka pangakonto saldo kontrollimiseks ja raha deponeerimiseks.
Sularahaautomaadi töötlemine väljavõtmise ajal algab isiklikust sularahaautomaadist, kui kaardi omanik sisestab pangakaardi ja sisestab selle kaardi salakoodi. Kood annab masinale loa alustada selle kaardi töötlemist. Masin on juba ühendatud funktsionaalse telefoniliiniga ja valib kindla tasuta numbri, mis annab juurdepääsu oma sularahaautomaatide liidule. Seejärel annab masin oma terminali identifitseerimisnumbri, nii et võrk teab masina asukohta.
Järgmisena võetakse pangaga ühendust sularahaautomaadi töötlemise ajal. Kõigil pankadel on sarnaselt Internetile spetsiaalne liin, mis jookseb läbi telefonisüsteemi ja võimaldab sularahaautomaatidel pääseda juurde valitud kontoteabele. Kaardi ja sellele vastava salakoodiga kontrollib pank seda konkreetset kontot, et kontrollida oma rahalisi vahendeid.
Pank vaatab kaardiomaniku konto üle, veendumaks, et pangaautomaadist taotletud väljamakse, sealhulgas sularahaautomaadi tasude katmiseks on piisavalt raha. Kui konto tühjeneb, saadab pank sularahaautomaadi töötlemise selles etapis pangaautomaati tagasi teate. See teade annab masinale loa kaardi omanikule raha väljastada. Hämmastaval kombel võtab see protsess tavaliselt aega alla minuti, tavaliselt vaid mõne sekundi. Aastaid tagasi, kui võrgutehnoloogia oli veel toores, võttis töötlemine palju rohkem aega, kuid nüüd on see peaaegu hetkeline.
Pangaautomaatide töötlemine on enamasti seotud väljamaksete tegemisega, kuid pangaautomaat võib täita ka muid ülesandeid. Kaardiomaniku pangaga seotud masinad aktsepteerivad tavaliselt sissemakseid. Need toimivad väljamaksete vastupidisena, võttes sisse tšekke ja teavitades panka, et see lisaks määratud summa kaardiomaniku kontole. Teine töötlemist vajav meetod on konto saldo kontrollimine. Seda saab tavaliselt teha mis tahes sularahaautomaadi juures ja see järgib samu töötlemisjuhiseid, kuid operaatorile sularaha andmise asemel väljastatakse kviitungil kontojääk.