Hüpoteek on protsess, mis asendab olemasoleva hüpoteeklaenu uue laenuga teiselt laenuandjalt. Uus laenuandja tasub olemasoleva hüpoteegivõla esialgsele laenupakkujale. Seejärel jääb laenuvõtjale vaid üks hüpoteeklaen, mis tuleb uuele laenuandjale tagasi maksta.
Vahel aetakse segi mõisted remartgage ja refinantsing. Kuigi need kaks laenuprotsessi võivad olla sarnased, on neil üks oluline erinevus. Hüpoteek hõlmab laenu vastuvõtmist uuelt laenuandjalt, samas kui refinantseerimislaenu võib anda olemasolev laenuandja või uus hüpoteegi pakkuja.
Laenuvõtjad kaaluvad tagasimaksmist erinevatel põhjustel. Sageli on eesmärk raha säästmine. Uue hüpoteeklaenu tagamine madalama intressimääraga kui olemasolev laen võib vähendada laenuvõtja igakuiseid tagasimakseid. Madalama intressimäära saamine võib vähendada ka raha kogusummat, mille laenuvõtja peab kogu laenuperioodi jooksul tagasi maksma.
Ümberlaenutamine võib samuti aidata vabastada omakapitali laenuvõtja kodus. Kinnisvara mõistes on omakapital eluaseme turuväärtuse ja laenuvõtja võlgnevuse vahe. Kui üksikisiku vara väärtus tõuseb, tekib omakapital. Samuti suureneb omakapital, kui laenuvõtja maksab hüpoteeklaenu tagasi. Näiteks kui laenuvõtja kodu väärtus on 150,000 30,000 dollarit ja ta on tagasi maksnud 30,000 XNUMX dollarit, on laenuvõtjal XNUMX XNUMX dollarit omakapitali. Laenuvõtja saab selle omakapitali raha tagasi pannes ja laenata summa, mis ületab praegust hüpoteeklaenu.
Hüpoteeklaenu saamine on üsna lihtne. Üldiselt on protsess lihtne ja sarnane mis tahes muu hüpoteeklaenu saamisega. Uus laenuandja vaatab laenuvõtja avalduse läbi ja küsib teatud sellega seotud paberimajandust. Remorteegi paberimajandus sisaldab tavaliselt sissetulekute, võlgade ja kulude tõendeid.
Tavaliselt nõutakse ka kodu hindamist. Mõnel juhul võib hindamine olla vähem intensiivne kui esmase laenu jaoks nõutav tüüp ja maamõõtja võib lihtsalt vaadata laenuvõtja kodu väljastpoolt ja esitada paar asjakohast küsimust. Muudel juhtudel on vaja täielikku hindamist.
Remarteegiga kaasnevad teatud tasud. Sageli peavad laenuvõtjad tasuma hindamis- ja õigustasud. Paljud laenuandjad nõuavad ka laenutöötlustasusid. Uuenduslaenu eest võetavad summad on laenuandjati erinevad.
Üldjuhul saab laenu tagasi võtta nelja kuni kuue nädalaga või vähem. Selle protsessi kestus sõltub laenuandjast ja ümberpanditava kinnisvara konkreetsetest asjaoludest. Siiski on mõned laenuandjad, kes on spetsialiseerunud kiiretele tagasimaksmisele ja lubavad selle protsessi lõpule viia nädala või vähemaga.