Sooduspunktid on tasud, mida makstakse laenuandjale hüpoteeklaenu väljastamise ajal, et alandada laenu intressi. Üks punkt langetab intressi tavaliselt 125%. Punktide maksmine ei ole alati hea strateegia, kuid see võib olla ja see on midagi, mida inimesed peaksid laenu taotlemise ja menetlemise käigus arvestama. Mõnikord nõustub müüja müügitingimuste osana allahindluspunkte tasuma, tavaliselt vastutasuks kõrgema müügihinna eest.
Üks allahindluspunkt on tavaliselt üks protsent laenusummast. Näiteks peaks keegi, kes võtab 200,000 2,000 USA dollari (USD) laenu, ühe sooduspunkti eest maksma 6.25 dollarit. Kui laenuintress oleks 6% ja laenuvõtja sooviks seda viia 4,000% peale, oleks intressi alandamiseks vaja maksta kaks punkti ehk $XNUMX USD. Mitte kõik laenuandjad ei paku oma laenudele allahindluspunkte ja laenuandjad piiravad tavaliselt punktide kogusummat, mida laenuvõtjal on lubatud maksta.
Sooduspunktide maksmise ilmselge eelis on see, et need vähendavad laenu kehtivusaja jooksul makstavat rahasummat. Laenuvõtja jõuab mingil hetkel laenuperioodi jooksul tasuvuspunkti, kus alandatud intressist säästetud rahasumma võrdub sooduspunktide eest makstud summaga. Pärast seda hetke hakkab laenuvõtja aktiivselt raha säästma. Kui laenuvõtjal on laenu väljastamise ajal pangas raha ja ta soovib hoida kuumakse madalana, võib sooduspunktide maksmine olla suurepärane strateegia.
Kui aga laenuvõtja ei pea maja väga kauaks pidama, ei pruugi sooduspunktide maksmine olla mõttekas. Näiteks võib laenu tasuvuspunkt olla 10 aastat vana. Kui laenuvõtja teab, et maja müüakse tõenäoliselt viie-kuue aasta pärast, pole põhjust allahindluspunkte maksta, sest laenuvõtja jääb kahjumisse; Sooduspunktides on makstud rohkem, kui maja müümise ajaks intressideks säästetud.
Kui sooduspunkte pakutakse, aitab hüpoteeklaenukalkulaator maha istuda. Laenuvõtjad saavad vaadata summat, mis tavaintressi ja alandatud intressimääraga laenu kehtivusaja jooksul makstaks, ning määrata, kui palju raha säästaks. Laenuvõtjad võivad soovida ka tasuvuspunkti arvutada, kui nad plaanivad kodu maha müüa, mitte sellesse jääda või seda üürida. Teine asi, mida tuleks kaaluda, on see, kas laenuandja karistab ennetähtaegse tagasimaksmise eest või mitte. Kui laenuvõtja plaanib laenu ennetähtaegselt tasuda, ei pruugi punktide maksmine olla mõttekas, sest ennetähtaegsed maksed võivad tekitada võrreldava säästu.