Red Flags Rule on identiteedivarguste ennetamise skeem, mille on välja töötanud Ameerika Ühendriikide Föderaalne Kaubanduskomisjon (FTC). Reegli kohaselt peavad finantsasutused ja inimesed või ettevõtted, keda võiks pidada võlausaldajateks, astuma samme identiteedivarguste tuvastamiseks ja ärahoidmiseks. Red Flags Rule’i eesmärk on kaitsta tarbijate turvalisust, nõudes, et isikuandmeid ja isiklikke finantsdokumente omavatel inimestel oleks süsteem identiteedivarguste vastu võitlemiseks.
Punaste lippude reegel nõuab, et reegli alla kuuluvatel isikutel oleks identiteedivarguste käsitlemiseks kirjalik programm. Ettevõte võib kasutada üldist malli või töötada välja oma. Programm vajab nelja komponenti. Esimene on kõigi punaste lippude, tegevuste või sündmuste tuvastamine, mis võivad viidata sellele, et keegi üritab toime panna identiteedivargust. Need võivad ettevõtte ja tegevusala lõikes erineda. Ettevõttel peab olema ka plaan nende punaste lippude tuvastamiseks.
Mõned näited punastest lippudest võivad hõlmata kahtlasi dokumente, ebatavalist kontotegevust, konto päringuid või krediidibüroode hoiatusi. Samuti võivad tekkida konkreetse ettevõttega seotud mured, näiteks tõendid selle kohta, et keegi kasutab tervishoiuteenuste saamiseks võltsitud kindlustusteavet, või suutmatus enne teenuste tellimist tõendada, et see on kodu või sõiduki omandiõigus.
Ennetus- ja tegevuskava peab olema punaste lippude reegli kohase programmi osa, tagamaks, et ettevõte võtab identiteedivarguse kahtluse korral kiireid meetmeid ja töötab ilmsete lünkade sulgemise nimel. Lõpuks peab ettevõte võtma kohustuse plaani ajakohastada. Värskendused peaksid sisaldama uut teavet ja eeskirju ning need peavad toimuma regulaarselt. See näitab, et ettevõte on identiteedivarguste probleemidega kursis ja plaanib neid lahendada.
Finantsasutuste, nagu pangad ja krediidiühistud, tuvastamine on lihtne, kuid punaste lippude reegli alla kuuluvate võlausaldajate kindlaksmääramine on mõnevõrra keerulisem. Reegel hõlmab inimesi, näiteks veterinaararste, kes võivad osutada teenuseid krediidiga või aktsepteerida makseplaane. Enamik ettevõtteid, mis võimaldavad inimestel hiljem teenuste eest maksta, võib liigitada võlausaldajateks, alates kommunaalteenustest, kes esitavad arveid pärast fakti, kuni raamatupidajateni, kes saadavad oma klientidele arveid. Punaste lippude reegli kohaldamisala põhjustas jõustamises mitmeid viivitusi, kuna tööstuse lobistid väitsid, et väikeettevõtetel, eriti nendel, mida juhivad füüsilisest isikust ettevõtjad, oleks nõuete järgimine keeruline.
SmartAsset.