Probleemlaen on laen, mis ei tagasta enam põhiosa ja intressimakseid, mistõttu on see finantsasutuse jaoks “probleem” selles mõttes, et ta ei kogu laenu pealt enam raha. Pangad püüavad hoida probleemsete laenude varud madalal, kuna need võivad põhjustada rahavooprobleeme ja muid probleeme, sealhulgas potentsiaalse panga sulgemise, kui pank ei suuda enam oma laenuportfelli tasakaalustada. Probleemsete laenude puhul, mida tuntakse ka kui täitmata varasid, on vaja pangalt laenujäägi sissenõudmiseks midagi ette võtta.
Üldjuhul loetakse probleemlaenuks üle 90 päeva viivises olevat kommertslaenu, tarbimislaenud aga märgistatakse probleemiks siis, kui maksetähtaeg on üle 180 päeva. Kui laenuvõtja hakkab maksetega hiljaks jääma, saadab finantsasutus laenuvõtjat hoiatavad teated ja palub laenuvõtjal võtta meetmeid laenu tagasimaksmiseks või õiguslike tagajärgede suhtes. Kui laenuvõtja ei vasta, võib pank võtta meetmeid, näiteks arestida vara, et need müüa ja laenujääk tagasi saada.
Pangad soovivad hoida oma probleemsete laenude suhtarvu võimalikult madalal, sest selliste laenude kogumiseks on vaja rohkem tööd ja see seab panga ohtu. Kui inimesed ja ettevõtted taotlevad laenu, vaatab pank nad hoolikalt läbi, et hinnata nende tagasimaksevõimet. Maksimaalse laenu ülemmäära määrab pank lähtuvalt deklareeritud sissetulekust ja prognoositavatest finantstingimustest, võttes laenumakse osana nii intressi kui ka põhiosa ning sellest rohkem laenuvõtjale ei laena.
Tugeval turul kipuvad pangad olema krediidi osas vabamad, samas kui nõrgal turul võivad pangad olla laenu väljastamisel kõhklevamad ja neil võivad olla ranged laenunõuded. Kuna turud nõrgenevad, ei ole harvad juhud, kui probleemsete laenude arv suureneb, kuna inimestel on raske makseid teha. Kõrged arestimise, tagasivõtmiste ja muude juriidiliste toimingute määrad võivad panga kasumit ära süüa.
Kui laenuvõtja soovib laenuvoolu saamiseks probleemlaenu osas läbi rääkida, saab panga esindaja nendega kohtuda, et arutada tasumata jääki ja võimalusi. Suure makse või lisamaksetega võib olla võimalik saada voolu mitme kuu jooksul. Mõnikord on finantsasutused nõus laenu tagasimaksmise hõlbustamiseks saldosid alla kirjutama või intressi muutma.