Pensioniportfell on segu investeeringutest, mida inimesed kasutavad oma pensionivajaduste katmiseks raha kasvatamiseks. Paljudes riikides julgustab valitsus kodanikke pensionile jäämist planeerima ja võib pakkuda pensioniinvesteeringutele erilisi maksusoodustusi. Inimesed, kes valmistuvad pensioniks, võivad küsida raamatupidajatelt ja isiklike finantsnõustajatelt saadaolevate võimaluste kohta ning kaaluda oma investeeringute kohandamist, et saada hüvitisi, nagu pensioniinvesteeringute maksuvaba staatus.
Inimesed võivad alustada pensioniportfelli koostamist igas vanuses. Tegelikult on võimalikult vara alustamine hea mõte, kuna see annab rohkem kasvuvõimalusi. Pensioniportfelli põhiomadus on usaldusväärsete investeeringute kombinatsioon riski jaotamiseks. Portfelli loomise varasematel aastatel võivad inimesed baasi kiireks loomiseks valida riskantsemaid ja kõrge tootlusega investeeringuid. Pensionile jõudes saavad nad oma varade tasakaalu nihutada madalama tootlusega usaldusväärsematesse investeeringutesse, nagu valitsuse väärtpaberid.
Pensioniportfelli planeerimine hõlmab finantsvajaduste mõtlemist hilisemas elus. Inimesed peavad mõtlema, millal nad tahaksid pensionile jääda ja kui palju aastaid pärast pensionile jäämist oodata, ning kaaluma seda teavet soovitud elustiili elukallidusega. Inflatsiooni arvestamine on oluline, kuna see võib pensionifondidesse kuluda kiiremini, kui inimesed kavatsevad. Samuti võib inimestel tekkida vajadus pensioniportfelli planeerimisel tasakaalustada maksumuresid, näiteks mitte investeerida rohkem kui kindlaksmääratud summa aastas, et vältida maksutrahvi.
Finantsnõustajad saavad aidata inimestel otsustada, kui palju investeerida, ja aidata eelarve koostamisel jooksvaid kulusid kontrolli all hoida eesmärgiga saada pensioniportfellis rohkem raha kõrvale. Samuti saavad nad arutada pensionistrateegiaid, näiteks seda, millal osta kodu ja kuidas hallata varasid, et need kestaks kuni pensionile jäämiseni. Inimestel võib olla mitu investeerimisvajadust, näiteks pensioni sissetuleku soov, samal ajal kui nad soovivad säästa raha, et maksta oma laste või lastelaste kolledžis õppimise eest, ja see võib samuti olla oluline kaalutlus.
Mõned inimesed võivad oma investeeringuid otse hallata, ostes aktsiaid, võlakirju ja muid väärtpabereid, et luua pensioniportfell. Teised võivad otsustada investeerida fondidesse, pakkudes juurdepääsu koondatud investeeringutele eksperdi juhtimisel. Inimesed võivad kasutada ka erinevaid investeerimisstrateegiaid või anda pensioniportfellide loomise ja haldamise üle maakleritele ja teistele esindajatele, kes saavad jälgida nende huve ja luua nende vajadustele vastava portfelli.