Pankade dereguleerimine viitab tavaliselt erinevate pankade suhtes kehtivate seaduste kaotamisele või vähemalt lihtsustamisele. Tavaliselt toimub see riiklikul tasandil ja selle eesmärk on sageli võimaldada üksikutel osalejatel, olgu need inimesed, ettevõtted või pangad ise, olla rohkem isereguleeruvad ja teha isikupärasemaid valikuid selliste asjade osas nagu intressimäärad ja vastuvõetavad väljamaksed. Seda tava toetavad võib-olla kõige südamega vabaturu pooldajad, kes sageli suruvad peale ühiskonda, kus tegude aluseks on pigem individuaalne valik kui valitsuse mandaat. Need pooldajad rõhutavad valitsuse minimaalset sekkumist erasektorisse, kui üldse. Pangandus on sageli suurte panustega keskkond, eriti kui võtta arvesse selliseid asju nagu riigikassad ja tööstuse suur kapital. Pangandussektori edu peetakse sageli riigi või piirkonna üldise majandusedu jaoks ülioluliseks ja sellisena tahavad valitsusasutused sageli kontrollida, isegi kui ainult puutuja. Isegi kõigis või enamasti dereguleeritud olukordades on siiski oluline mõista, et tavaliselt kehtivad endiselt mõned seadused, eriti need, mis on seotud pettuste ja muude kuritegelike tavadega. Tavaliselt tühistatakse need, mis reguleerivad rohkem kaalutlusõigust.
Agentuuri määruse üldine mõistmine
Enamik valitsusi reguleerib paljusid, kui mitte enamikku oma ühiskonna kaubandusvaldkondi ja need eeskirjad tulevad tavaliselt seaduste kujul. Seadused seavad reeglid ja piirid ning laiaulatuslikud parameetrid tegevustele, mis on kas lubatavad või mitte. Pangandus ja rahahaldus on sageli mitmel põhjusel väga reguleeritud valdkond, kuid sellega kaasnevad riskid on kindlasti nimekirja tipus.
Enamikul juhtudel on pankade reguleerimise peamised põhjused hästi põhjendatud ja heade kavatsustega. Olenevalt asjaoludest kritiseeritakse neid aga sageli kui liiga piiravaid ja muu hulgas innovatsioonivõimalusi takistavaid. Dereguleerimisliikumine sündis suuresti soovist vähem piiratud turu järele. Kuidas dereguleerimine toimub, selle ulatus ja piirid võivad erinevates kohtades tohutult erineda. Palju oleneb nii ühiskonna üldisest õiguslikust ülesehitusest kui ka pangandussektori suurusest ja ulatusest konkreetsemalt.
Seos vabaturumajandusega
Pankade dereguleerimine on tihedalt seotud vabaturumajandusega. Vabaturumajanduse põhikontseptsioon seisneb selles, et valitsuse piiratud kaasatus turule võimaldab turul asuda optimaalsesse seisu. Samamoodi usuvad dereguleerimise pooldajad, et regulatiivne kontroll lämmatab konkurentsi pangandussektoris. Selle idee kohaselt on konkurents majanduslikult kasulik üksikutele pankadele ja tarbijatele üldiselt. Teoreetiliselt on pangad sunnitud pakkuma potentsiaalsetele klientidele parimaid pakkumisi ning korraldama oma asju tõhusalt ja tulemuslikult, et jätkata äritegevust.
Vabaturu kontseptsiooni seostatakse tugevalt selle ajaloo ühe suurima eestkõnelejaga – Šoti majandusteadlase Adam Smithiga. Üks tema kuulsamaid termineid on “nähtamatu käsi”, mis viitab kontseptsioonile, et ühelgi regulatsioonil pole tegelikult, ehkki nähtamatu, turu optimaalsesse olekusse suunamisel.
Tavalised kõikumised poliitikas
Ka dereguleerimise edukus on sageli erinev ja võib kõikuda sõltuvalt muudest välisjõududest. Näiteks pankade reguleerimine USA-s, mis eelnes suurele depressioonile, oli minimaalne. Pärast 1929. aasta majanduslikku kokkuvarisemist suurendas valitsus aga regulatsiooni ja lõi isegi sõltumatu agentuuri – Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) – pangaprotsesside järelevalveks. Majandusliku kokkuvarisemise põhjuseks peeti osaliselt kunstlikult ülespuhutud turgu, mille põhjustasid reguleerimata pangad, kes kasutasid tagatud aktsiaid.
Alates 1980. aastatest toimus üldine liikumine pankade dereguleerimisest eemale. Peamiselt tingitud Regani administratsiooni majanduslikust keskendumisest vabaturu põhimõtetele, kulmineerus see nihe dereguleerimise suunas 1999. aasta Gramm-Leach-Bliley seadusega. Gramm-Leach-Bliley seadus (GBLA), tuntud ka kui finantsteenuste moderniseerimise seadus. 1999. aastal võimaldas pankadel oma majandustavades olla rohkem vabadust ning kaotas traditsioonilise lahususe pangakindlustuse ja pangainvesteeringute vahel. Mõned analüütikud jälgivad 2008. aasta majanduslangust ja erinevate Ameerika pankade pankrotti kuni GBLA-ni.
Käimasolev arutelu
Kogu maailmas käivad arutelud pankade dereguleerimise üle. Need eksperdid, kes usuvad turu eksimatusse, viitavad sellele, et igasugune regulatsioon kaotab konkurentsivõime, mis omakorda piirab majanduskasvu. Need majandusteadlased ja finantseksperdid, kes toetavad pankade reguleerimist, viitavad jätkuvalt ajaloolistele majanduskrahhidele, mis tulenevad reguleerimata vabaturust ja ärisektori lõputust ahnusest.
SmartAsset.