Osareserviga pangandus on panganduse vorm, mille puhul pangad peavad hoidma ainult murdosa oma koguhoiustest. Enamik panku üle maailma kasutab seda süsteemi, sest osareserviga pangandus võimaldab pankadel raha genereerida. See võimaldab inimestel saada pankadest laenu või avada intressi teenivaid kontosid. Alternatiiv osareserviga pangandusele on täisreservpangandus, mille puhul pank peab suutma hoida kõiki oma hoiuseid käes.
Osareserviga pangandust on pangandussektoris praktiseeritud väga pikka aega. Osareserviga pangandus toimib nii, et pank laenab sisuliselt oma hoiustajatelt, et pakkuda laenu inimestele, kes seda taotlevad. Samuti võivad pangad investeerida hoiustatud vahendeid mitmel viisil. Kui panustate asutuses, mis kasutab osareservi süsteemi, tähendab see, et rahastate kaudselt panga laene ja investeeringuid; nii et kui maksate pangas samas asutuses, mis haldab teie hüpoteeki, võite öelda, et laenasite osa rahast endale!
Osareserviga panganduse eeliseks on see, et see võimaldab pankadel teenida hoiustatud vahenditelt tulu. Iga kord, kui teie pank laenab teilt teisele pangakliendile laenu andmiseks, võtab ta laenult intressi, pannes intressid taskusse. Kui teie kontol on raha, mis teenib intressi, saate laenu intressidest kärpeid, kuid pank paneb ikkagi olulise osa sellest tasku. Osareserviga pangandus on sõna otseses mõttes suur raha, mistõttu see süsteem paljudele pankadele meeldib.
Osareserviga panganduse puuduseks on see, et see paneb pangad likviidsuse osas ebamugavasse olukorda. Kuigi pangad ei pea oma hoiuseid kassas hoidma, peavad nad saama hoiuseid nõudmisel lunastada, näiteks kui klient läheb arvelduskontot sulgema. Kui grupp hoiustajaid küsib kõik korraga oma rahapanka, ei pruugi pangal olla piisavalt raha, mis võib olla tõsine probleem.
Likviidsusprobleemid võivad süveneda, kui pank teeb halbu laenuotsuseid ja laenuvõtjad jätavad laenu maksmata. Kui klient jätab maksejõuetuse, kaotab pank laenatud raha ja intressitulu ning peab puudujääki korvama. Liiga palju halbu laene võib panka halvata ja põhjustada selle maksejõuetuse.
Paljud riigid toetavad osareserviga pangandust, kusjuures sellised agentuurid nagu USA Föderaalreservi Pank reguleerivad ja jälgivad osareserviga pangandust. Hoiustajate murede lahendamiseks on mõnes riigis valitsusasutused, mis kindlustavad hoiuseid kuni teatud summani, ning need asutused võivad samuti regulaarselt pankades auditeerida, mille nad tagasi annavad, et panga maksejõuetuks muutumisel ei tekiks neile üllatus.
SmartAsset.