2003. aasta õiglaste ja täpsete krediiditehingute seadus (FACTA või FACT Act) on õigusakt, mis võeti vastu identiteedivarguse kasvava probleemi lahendamiseks. See on õiglase krediidiaruandluse seaduse muudatus, mis suurendab finantsregulaatorite ja -asutuste vastutust, pakkudes samal ajal Ameerika Ühendriikide inimestele rohkem tööriistu, mida nad saavad kasutada identiteedivarguste vastu võitlemiseks ja oma krediidiajaloo haldamiseks.
Üks õiglaste ja täpsete krediiditehingute seaduse põhijooni on mandaat, mis võimaldab kõigil Ameerika Ühendriikides pääseda aastas juurde ühele tasuta krediidiaruandele igalt kolmelt suuremalt krediidiaruandlusagentuurilt: Equifax, Transperian ja TransUnion. Nendele tasuta krediidiaruannetele hõlpsa juurdepääsu hõlbustamiseks loodi veebisait yearcreditreport.com. Tarbijatel oli ka õigus saada juurdepääs oma krediidiskooridele koos teabega neid skoori mõjutanud tegurite kohta.
Veel üks õiglaste ja täpsete krediiditehingute seaduse aspekt hõlmas inimestele võimalust seada oma kontodele pettusteateid ning lõi üleriigilise hoiatussüsteemi. Identiteedivarguse suhtes haavatavad inimesed, näiteks välismaale lähetavad sõjaväelased, võivad identiteedivarguse riski vähendada, märgistades oma kontod.
Laenuandjatel, reguleerivatel asutustel ja teistel finantsasutustel on ka kohustused õiglaste ja täpsete krediiditehingute seaduse alusel. Nad on kohustatud jälgima kontotegevust ja tegelema kahtlaste tegevustega, et võtta identiteedivarguse suhtes ennetav seisukoht. Selle eesmärk on kõrvaldada olukorrad, kus asutus oleks võinud identiteedivarguse varajases staadiumis peatamiseks mõistlikult sekkuda, kuid ei suutnud seda teha. “Punase lipu reeglid”, nagu neid teatakse, nõuavad laenuandjatelt, et nad tegeleksid kahtlase tegevusega, näiteks kulutamisharjumustega, mis tunduvad tarbija jaoks ebaloomulikud.
Ausate ja täpsete krediiditehingute seaduse rakendamine oli aeglane protsess. Nagu paljud õigusaktid, ei jõustunud seadus kohe ja mõned komponendid olid kavandatud aja jooksul rakendumiseks. Seda tehti osaliselt vastuseks murele tööstuse nõuetele vastavuse pärast; mõningaid seaduse aspekte ei olnud lihtne kohe paika panna. Tähtaegade kehtestamine andis tööstusele võimaluse töötada välja mõistliku rakendamise plaan. Valitsusasutused, kellel on FACTA-st tulenevad kohustused, on kohustatud need kohustused avalikustama ja tarbijaid teavitama; Näiteks Föderaalse Kaubanduskomisjoni veebisaidil on jaotis, mis annab teavet õiglaste ja täpsete krediiditehingute seaduse kohta.
SmartAsset.