Tuntud ka kui suurhüpoteeklaen, on mittevastav laen hüpoteeklaen, mis ületab valitsuse toetusega hüpoteeklaenuga seotud keskmisi piirmäärasid. Mittevastava laenu mõiste on Ameerika Ühendriikides levinum kui teistes riikides. USA-s põhineb hüpoteegi identifitseerimine nõuetele mittevastava laenuna tavaliselt sellel, kuidas laenu tingimused on võrreldavad Federal National Mortgage Association või Federal Home Loan Mortgage Corporationi juhistega.
Peamine erinevus mittenõuetekohase laenu ja nõuetele vastava kinnisvaralaenu vahel seisneb laenuandja poolt laenuvõtjale väljastatud vahendite kogusummas. Nõuetele vastavatel laenudel on laenu kogusumma piirmäärad, mis sõltuvad laenulepingust saadava tuluga sooritatava kinnisvara ostu liigist. Ühepereelamutele on üks piirmäär, kahele perele elamispinda võimaldavatele eluruumidele erinev ja suurematele kinnistutele kõrgem piirmäär. Kui laenusumma ületab ostetava eluruumi tüübi tavalimiiti, nimetatakse hüpoteeki mittenõuetekohaseks.
Teine potentsiaalne tegur, mis võib hüpoteeklaenu klassifitseerida mittenõuetekohaseks laenuks, on seotud ostja krediidireitinguga. Mõnel juhul on klassifikatsioon seotud krediidiajaloo puudumisega. Kui on tõendeid hiljutiste finantsraskuste kohta, ei pruugita ostjat pidada parimaks krediidiriskiks. Kui aga laenuandjal on ostjaga varem olnud kasumlik ärisuhe, võidakse laen siiski heaks kiita.
Muul ajal võidakse laenu lugeda mittenõuetekohaseks, kui aktsepteeritud tagatist peetakse ebatavaliseks. Sisuliselt on laenu struktuuris või aktsepteeritava tagatise tüübis midagi sellist, mis on väljaspool tavalisi pangastandardeid. Siiski on laenuvõtjas midagi, mis viitab laenuandjale, et tasub võtta risk ja pikendada tavapärastest normidest suuremat summat.
Kuigi mittevastav laen jääb tavapärastest standarditest väljapoole, kasutatakse vormingut regulaarselt. Seda tüüpi hüpoteeklaenu kokkulepe tekib tõenäolisemalt, kui esinevad kergendavad asjaolud, mis veenavad laenuandjat võlgniku suutlikkuses tingimusi järgida, isegi kui osa asjaoludest on mõnevõrra ebatavalised.