Mõiste laenu väärtus või LTV kehtib peamiselt hüpoteeklaenu panganduses. See on võrrand, mida hüpoteeklaenuandjad kasutavad oma riski hindamiseks laenuvõtjale kinnisvara ostmiseks raha laenamisel. Võrrand on põhimõtteliselt laenatava rahasumma ja kinnisvara väärtuse või ostuhinna suhe, olenevalt sellest, kumb on väiksem. Uue ostu LTV määramiseks jagatakse ostuhind või hinnanguline väärtus sissemaksega. Näiteks kui ostaksite kodu 100,000 10,000 USA dollari (USD) eest ja teil oleks sissemaksena 90 XNUMX USA dollarit, oleks laenu ja väärtuse suhe XNUMX%.
Laenu ja väärtuse suhte kehtestamise eesmärk kodu ostmisel on kaitsta laenuandjat selle eest, et laenu ei antaks rohkem raha, kui vara väärt on. Seetõttu peab hinnatav väärtus olema vähemalt võrdne ostuhinnaga. Tarbijate jaoks kaalub suhtarv tugevalt intressimäära, mida saate laenu tagasimaksmisel. Mida madalam on LTV, seda madalam intressimäär teile antakse. Üldjuhul iga 5% laenu suurenemise korral üle 70% tõuseb intressimäär 1/8 protsendi võrra.
Lisaks nõuavad enamik laenuandjaid erahüpoteeklaenu kindlustusmakseid või PMI-d, kui suhtarvud on suuremad kui 80%. Erahüpoteeklaenu kindlustusmakse sõltub kindlustusseltsist ja laenuandjast, kuid võib ulatuda kuni 1% laenusummast.
Kuigi laenuvõtja maksab 100% laenu ja väärtuse suhte eest kõrgemat intressi, pakuvad paljud laenuandjad seda laenu uuel ostul. Refinantseerimislaen aga üldjuhul 100% ei lähe. Laenuandjad määravad refinantseerimise suhte kindlaks, nõudes kinnisvara hindamist. Tavaliselt saavad nad kodu väärtuse määramiseks kontrollida 1 miili (1.6 km) raadiuses asuvate võrreldavate varade müügihindu, kuid eriolukordades võib osutuda vajalikuks läbivaatamine.
Kinnisvara laenu ja väärtuse suhe määrab ka summa, mille laenuandja annab laenuvõtjale, kes soovib saada kodukapitali krediidiliini või teist hüpoteegi. Erinevus eluaseme väärtuse ja esmase hüpoteegi võlgnevuse vahel on maksimaalne summa, mida saab laenata.