Krediidireitingu teenus on finantsteenuste ettevõte, mis kogub üksikisikute ja organisatsioonide kohta finantsteavet ning analüüsib seda, et anda hinnang nende isikute krediidivõimelisusele, kelle kohta andmeid kogutakse. Ameerika Ühendriikides keskendub krediidireitingu teenus üldiselt kas ettevõtetele või üksikisikutele. Enamik ettevõtteid, kes annavad laenu üksiktarbijatele, ettevõtetele või muudele organisatsioonidele, tuginevad krediidi pikendamise otsuse tegemisel suuresti krediidireitingu teenuste teabele ja hinnangule.
USA-s on tarbijakrediidi jaoks kolm krediidireitingu teenust: Experian, Trans Union ja Equifax. Iga krediidireitingu teenus säilitab faile peaaegu kõigi ameeriklaste kohta, kellel on krediidi kasutamise või taotlemise ajalugu. On haruldane, et ameeriklasel ei ole faili kõigis nendes kolmes ettevõttes, sest tavaliselt käivitab iga krediiditaotlus ühelt (või mitmelt) ettevõttelt krediidiaruande taotluse. Kui selline taotlus saabub tarbija kohta, kelle kohta faili pole, käivitab krediidireitingu teenus selle automaatselt.
Lisaks andmete kogumisele analüüsib ja hindab krediidireitingu teenus andmeid, et anda krediidiandjatele ja potentsiaalsetele krediidiandjatele usaldusväärne näitaja tarbija krediidivõimelisuse kohta. USA-s kasutavad nad kõik krediidiriski mõõtmise mudelil Fair Isaac põhinevaid valemeid, et saada krediidireiting ehk skoori, mis sisaldub krediidiaruandes. Paljudel juhtudel põhinevad võlausaldajad oma otsuses peaaegu eranditult skoori endal, mistõttu on ülioluline, et skoori koostamisel kasutatud andmed oleksid täpsed.
Tarbijatel soovitatakse läbi viia oma hoolsusanalüüs, jälgides kõigi kolme tarbijakrediidireitingu teenuse nende kohta väljastatud krediidiaruandeid. Ameerika seadused näevad nüüd ette, et krediidireitingu teenused peavad igal aastal esitama tarbijatele, kes seda taotlevad, oma krediidiaruannetest tasuta koopiaid. Tarbijad võivad vaidlustada kõik nende aruannetes leitud ebatäpsed andmed.
Ettevõtete, valitsuste ja teiste laenu taotlevate organisatsioonide krediidivõimet hindavad ka spetsiaalsed finantsteenuste ettevõtted, kellest tuntuimad on Standard & Poor’s, Moody’s, Dun and Bradstreet ning AM Best. Mõned neist äriliselt orienteeritud krediidireitingu teenustest keskenduvad konkreetsetele tööstusharudele; Näiteks AM Best väljastab kindlustusäriga tegelevate ettevõtete kohta põhjalikke finantsaruandeid, sealhulgas hindu.
Kuigi reitinguagentuuride osutatavad teenused on toonud kasu nii krediidiandjatele kui ka tarbijatele, on esile kerkinud mõningaid probleeme. Üks vastuolulisemaid küsimusi on tarbijakrediidi failist leitud ebatäpse teabe eduka vaidlustamise raskus; teine on süsteemi kuritarvitamine, mille on toime pannud need, kes kavatsevad sooritada krediidipettusi ja identiteedivargust.
Lisaks puuduvad krediidiandjate poolt reitinguagentuuridele aruandluse kohta tegelikud standardid. Mõned võlausaldajad teatavad kogu tarbija tegevusest, sealhulgas nii õigeaegsetest kui ka hilinenud maksetest, samas kui mõned krediidiandjad teatavad ainult hilinenud maksetest. Kolmas rühm võlausaldajaid üldiselt ei teata positiivsest või negatiivsest teabest, kasutades tarbijat arvet tasuma veenmiseks ebasoodsa teate esitamise ähvardust ja esitades seejärel negatiivse teate ainult siis, kui tarbija ei maksa.