Krediidireiting on lihtne arv, mida paljud laenuandjad kasutavad, et teha kindlaks, kas nad annavad üksikisikule laenu või krediidiliini või mitte. Seda mõjutavad mitmed tegurid, millest mõned on kontrollitavad, teised aga mitte.
Üksikisiku krediidireitingu saamiseks laenuandjad pöörduvad kolme peamise agentuuri poole: TransUnion, Equifax ja Experian. Paljud laenuandjad saavad kaks või enam aruannet, kuna üksikasjad võivad agentuuride lõikes erineda. Arvamused lähevad lahku selle kohta, milline agentuuridest on parim või täpseim, kusjuures fraktsioonidel on mõlema poole tugevad arvamused kõigi kolme suurema agentuuri kohta.
Nende kolme agentuuri kasutatav valem on tuntud kui FICO, mis sai nime Fair Isaac Credit Organizationi järgi, mis on üks esimesi ettevõtteid, kes hakkas kasutama krediidireitinguid 1950. aastatel. FICO skoor on arv vahemikus 300 kuni 900 ja see on ligikaudne risk, mida üksikisik laenuandjale kujutab. Reitingut 300 peetakse äärmiselt suureks riskiks, samas kui 900 näitab, et see risk praktiliselt puudub.
FICO skoor arvutatakse selle põhjal, kui palju protsenti teie kogu krediidist praegu kasutate (umbes 30% FICO skoorist), kui kaua teil on avatud krediidiliinid olnud (15%), teie krediidiliinide tüübid (10). %), kui suured on olnud teie varasemad krediidiliinid (10%) ja viiviste arv (35%).
Rusikareegel on, et krediidireiting umbes 500 on piisavalt suur risk, et paljud laenuandjad keelduvad krediidiliinist ning need, kes seda annavad, karistavad laenuvõtjat kõrgete intressimäärade ja raskete tingimustega. Reiting üle 850 tagab madalaima võimaliku intressimäära ja võimaluse korral väga väikese sissemakse. Üks üle 650 on piisavalt hea, et saada soodsaid tingimusi ja peaaegu alati aktsepteerida uusi krediidiliine.
Paljud organisatsioonid pakuvad veebipõhist juurdepääsu teie krediidireitingule. Need saidid pakuvad aruandeid kõigist kolmest suuremast agentuurist, kirjeldavad üksikasjalikult, miks teie punktisumma võib olla madal, ja pakuvad soovitusi selle parandamiseks. See lihtne juurdepääs krediiditeabele on viinud paljude veebifoorumite ja -kogukondade tekkeni, kus liikmed julgustavad ja abistavad üksteist oma reitingute tõstmisel.