Krediidikontroll on taustakontroll, mida tehakse kellegi krediidivõimekuse kindlakstegemiseks. Enamik krediidikontrolle tehakse krediidibüroode, organisatsioonide kaudu, mis koguvad andmeid üksikisikute ja nende krediidiajaloo kohta, kuigi krediidikontroll võib hõlmata ka kõnesid finantsasutustele ja muudele üksustele finantsviidete saamiseks. Krediidikontrollid on muutunud paljude arenenud maailma inimeste jaoks kohustuslikuks, kui nad soovivad finantstehingutes osaleda.
Krediidikontrollil on mitu komponenti. Esimene on krediidiskoor, number, mille eesmärk on anda taotleja kohta kiiret teavet. Paljud agentuurid kasutavad FICO hindeid, kusjuures 600-st kõrgemaid hindeid peetakse “heaks” ja 700-st kõrgemaid hindeid “suurepäraseks”. Lisaks skoorile sisaldab krediidikontroll ka krediidiaruannet, mis loetleb kõik avatud ja hiljuti suletud krediidiliinid ja laenud ning nende saldo ja maksete ajalugu. Näiteks kellelgi, kellel on hüpoteek, kaks krediitkaarti ja õppelaen, oleks krediidiajaloos neli kirjet.
Krediidikontrolli üks peamisi põhjuseid on otsustada, kas kellelegi tuleks pakkuda krediidiliini või mitte. Iga kord, kui keegi näiteks krediitkaarti taotleb, teostab kaardi väljastanud asutus krediidikontrolli. Krediidikontrolli võidakse teha ka siis, kui keegi registreerub kommunaalteenuste kontole (nt elekter, gaas või telefon). Kuigi krediidiajaloo põhjal ei pruugi teenustest keelduda, võib kommunaalteenus taotleja krediidiajaloo põhjal nõuda tagatisraha.
Üürileandjad kasutavad krediidikontrolli ka potentsiaalsete üürnike kohta andmete kogumiseks. Hea krediidiajalugu viitab mitte ainult rahalisele usaldusväärsusele, vaid ka üldisele vastutustundele. Tulevane üürnik, kes on varem õigeaegselt tasunud arveid ja tegelenud muude finantsasjadega vastutustundlikult, on tõenäoliselt üürnik, kes tasub üüri õigeaegselt. Ka rahaline vastutus võib viidata sellele, et üürnik hakkab vara eest paremini hoolt kandma, kuigi suurepärane krediit ei pruugi tähendada, et üürnik üürikinnisvaraga jama ei tee.
Laenutaotlusi, nagu autolaenud, isiklikud krediidiliinid ja hüpoteegid, ei kiideta tavaliselt heaks ilma krediidikontrollita. Laenuhaldur määrab krediidikontrolli põhjal laenusumma, mida taotleja saab endale lubada ning madala krediidiskooriga inimestelt võidakse nõuda kõrgemat intressi, kuna nad kujutavad endast krediidiriski laenuametnik.
Kuna krediidikontrolli saab kasutada tundliku finantsteabe leidmiseks, on krediidiaruannete avaldamine piiratud tagamaks, et volitamata isikud ei pääseks juurde kellegi krediidiajaloo ja finantskontode üksikasjadele. Üksikisikud saavad ise krediidikontrolli teha ja see on väga soovitatav, muu hulgas seetõttu, et seda saab kasutada identiteedivarguste tuvastamiseks krediidiliinide näol, mida on teie loata pikendatud. Inimesed peaksid olema teadlikud ka sellest, et laenu- ja renditaotlustega seotud krediidikontrolli taotlused kuvatakse krediidiaruandes ning suurt arvu päringuid peetakse krediidiaruandes üldiselt halvaks märgiks.
SmartAsset.