Kõrge riskiga kodukindlustus on kodukindlustus, mis on mõeldud kodudele, mille kindlustamist kindlustusasutused peavad eriti riskantseks. On mitmeid tegureid, mis sunnivad kindlustusagentuuri pidama kodu kõrge riskiga koduks. Sellised tegurid hõlmavad kodu asukohta, ehitust ja ajalugu. Muud tegurid keskenduvad omanikule, nagu kõik kindlustusnõuded, mille omanik on varem esitanud, ja omaniku krediidireiting. Tavaliselt on kõrge riskiga kodukindlustus kallim kui tavaline kodukindlustus, kuid omanikud saavad allahindlusi saada ja kindlustusmakseid alandada.
Üks levinumaid põhjusi, miks koduomanik võib suure riskiga kodukindlustusega kokku puutuda, on kodu asukoht. Kui kodu asub piirkonnas, mida peetakse linna ohtlikuks osaks, või suure kuritegevuse tasemega linnas, võib omanikul olla keeruline kodukindlustust osta. Samuti, kui kodu asub piirkonnas, kus on sageli ebasoodsad ilmastikutingimused, nagu üleujutused, tulekahjud, tornaadod, orkaanid või lumetormid, võivad kindlustusagentuurid pidada kindlustuse tegemist riskantseks.
Mõned kindlustusagentuurid klassifitseerivad mobiilsed majad kõrge riskiga kodudeks. Tavaliselt on põhjuseks see, et haagissuvilad on ehitatud materjalidest, mis aja jooksul amortiseerivad. Mõnikord peavad kindlustusagentuurid haagiselamuid ja nende ehitusmaterjale vähem vastupidavateks ohtudele, mida traditsioonilised kodud kergemini taluvad.
Varem kodukindlustusnõudeid esitanud majaomanikud võivad seista silmitsi kõrge riskiga kodukindlustusega. Sama kehtib ka siis, kui majaomanik elab kinnisvaras, mille kohta on varem nõue esitatud. See võimalus võib olla tõenäolisem, kui mängus on mõni muu kõrge riskiga tegur, näiteks kodu asukoht.
Kuigi see ei ole otseselt seotud kindlustatud koduga, võib halb krediidiskoor või reiting sundida majaomanikku ostma kõrge riskiga kodukindlustust. Sellistel juhtudel mõtlevad kindlustusseltsid rohkem majakindlustuse maksete saamisele kui võimalikele koduga kaasnevatele riskidele ja kahjudele. Selle põhjuseks on asjaolu, et kehva krediidivõimega inimesed on tavaliselt jätnud arveid maksmata või õigeaegselt makseid tegemata.
On viise, kuidas kõrge riskiga kodukindlustust vältida või vähemalt selle maksumust alandada. Mõned meetodid võivad võtta kauem aega kui teised. Näiteks kui kehv krediit on põhjus, miks omanik peab ostma kõrge riskiga kodukindlustuse, võib omanik alustada oma krediidireitingu parandamiseks samme. Kui tema krediit on paranenud, saab ta ühendust võtta oma kindlustusseltsiga ja arutada madalamat kodukindlustusmakset. Ta võib isegi rääkida teiste kindlustusagentuuridega madalamatest kindlustusmaksetest, mida nad võiksid talle pakkuda.
Mõned kindlustusseltsid pakuvad allahindlusi inimestele, kes elavad ohtlikes piirkondades, kui nad teevad oma kodudes teatud muudatusi ja uuendusi. Tavaliselt keskenduvad sellised muudatused koduturvalisuse suurendamisele. Näiteks kui omanik paigaldab signalisatsiooni või purunemiskindlad aknad, võib kindlustusagentuur pakkuda allahindlust.
Kui kodu asukohta peetakse looduskatastroofide ja raskete ilmastikutingimuste tõttu kõrge riskiga, saab omanik teha muudatusi, et muuta kodu sellistele tingimustele paremini vastu. Need muudatused võivad aidata kõrge riskiga majakindlustuse kulusid vähendada, kuid ei ole tõenäoline, et need muudaksid kodu kõrge riskiga staatust. Samuti peaksid majaomanikud mõistma, et olenevalt asukohast võib kodu kindlustamine tavalise kindlustusagentuuri kaudu olla võimatu. Mõnes piirkonnas on majaomaniku ainus võimalus kõrge riskiga piirkondade kodude kindlustamiseks valitsuspõhine või sarnane programm.