Koguvõla suhe on koguvõlgade ja koguvarade mõõt. Seda saab kasutada paljudes erinevates valdkondades, sealhulgas isikliku finantsvõla ja ettevõtte võlgade mõõtmiseks. Kuigi koguvõla suhe võib olla informatiivne, ei anna see alati kindlat prognoosi ettevõtte või isikliku finantsolukorra väljavaadete kohta.
Koguvõla suhte leidmiseks tuleb liita koguvõlg ja jagada see antud perioodi brutosissetulekuga. Kui inimesel on võlgu 40,000 20,000 USA dollarit (USD) ja ta teenib praegu 2 1 USA dollarit aastas, oleks tema koguvõla suhe 50,000:200,000, mida mõnikord seletatakse kahe dollari võlgnevusega iga ühe dollari vara kohta. Ettevõttel, millel on viimase aasta jooksul võlg 1 25 USD ja sissetulek 25 XNUMX USD, oleks koguvõla suhe XNUMX:XNUMX ehk XNUMX dollarit varasid iga ühe dollari võla kohta.
Mõnikord on liiga lihtsustatud väita, et inimesel või ettevõttel, kellel on rohkem vara kui võlgu, on hea finantsseisund, samas kui ettevõttel, kellel on rohkem võlgu kui vara, on halb tervis. Paljud võlad, nagu õppelaenud või hüpoteegid, on pikaajalised võlad, mis tuleb tasuda paljude aastate või isegi aastakümnete jooksul. Kõrge koguvõlgade ja varade suhe muutub probleemiks ainult siis, kui võlgnik ei teeni piisavalt sissetulekuid, et võlgu kokkulepitud ajakava alusel tasuda. Inimene, kelle aastasissetulek on 100,000 200,000 USA dollarit ja õppelaenuvõlg XNUMX XNUMX dollarit, võib tunduda olevat tõsistes rahalistes raskustes, kuid tegelikult võib tal olla suurepärane positsioon igakuise makse tegemiseks, vähendades seeläbi võla suhet aja jooksul aeglaselt.
Kõrge koguvõla ja varade suhe võib tekitada probleeme juurde laenamisel, kuna laenuandjad peavad olema piisavalt kindlad, et inimene suudab laenu probleemideta tagasi maksta. Näiteks kellelgi, kellel on suur õppelaenuvõlg, võib olla raskusi eluasemelaenu tagamisega isegi siis, kui ta teenib piisavalt raha nii hüpoteegi kui ka õppelaenu maksmiseks. Pangad ja laenuasutused tahavad üldjuhul tagada, et vähem kui umbes 40% inimese igakuisest või aastasest sissetulekust läheks võlgade tasumiseks; see tähendab, et isegi kui laenuvõtjad on rahul 60% oma aastasest sissetulekust võlgade eest tasumisega, võivad pangad pidada neid liiga riskantseks, et neile raha laenata nende kõrge koguvõla suhte tõttu.
Koguvõlga kasutatakse mõnikord investeerimisel ettevõtte riskitaseme määramiseks. Kõrge koguvõla suhtega ettevõtet ähvardab teoreetiliselt pankrot, kuna neil ei ole piisavalt vara, et kõiki võlgu korraga tasuda. Enamikul ettevõtetel on aga märkimisväärsed võlad, seega arvestab investeerimisrisk ka sellega seotud küsimusi, nagu kasumlikkus ja turuprognoos. Ettevõte, mille vara on palju üle võla, võib siiski ebaõnnestuda, kui nende toode läheb ootamatult moest välja, samas kui suure koguvõla suhtega ettevõte võib siiski olla äärmiselt kasumlik, kuni nad suudavad oma makseid teha ja turul konkurentsivõimelisena püsida. Nagu erasektori rahanduses, on ettevõtte koguvõla suhe tegelikult vaid osa finantsmõistatusest, selle asemel, et kirjeldada ettevõtte edu lõplikku kirjeldust.