Kindlustusväärtus on kindlustuskaitse summa, mida kindlustuspoliisiga laiendatakse varade asendamiseks või parandamiseks kahju korral. Tavaliselt kaasneb sellega kodukindlustus, kus eristamine kindlustatava ja turuväärtuse vahel võib olla eriti oluline. Ettevõtted kasutavad selle summa arvutamiseks standardmeetodit, et tagada klientide vaheline järjepidevus. Kliendid võivad taotleda ümberhindamist või teist arvamust, kui nad tunnevad, et poliitika ei kajasta täpselt vara väärtust.
Kindlustusväärtuse arvutamiseks võtab ettevõte arvesse kinnisvara parenduste väärtust. See võib hõlmata elamuid koos kõrvalhoonetega ning tehtud püsivaid uuendusi, nagu uued katused või laiendused. Poliis peaks pakkuma piisavalt katet, et katastroofilise kahju korral kinnistul samasugune kodu uuesti üles ehitada. Hindamine ei hõlma maa väärtust ega vara väärtust, sest neid ei loeta kinnisvaraomaniku tehtud parendusteks.
Näiteks võib inimesel, kes ostab kodu 350,000 200,000 USA dollari (USD) eest, kindlustusväärtus olla ainult XNUMX XNUMX USA dollarit, mis põhineb vara hävitatavate parenduste väärtusel. Kui kodu põleb maha, saab kindlustusselts anda piisavalt raha selle ümberehitamiseks ja võtmeseadmete väljavahetamiseks, kuid võib-olla mitte osta samas piirkonnas sarnast kodu. Inflatsiooni ning teenuste ja ehitustarvete sõlmimise kulude suurenemise kajastamiseks võib olla vajalik kindlustusväärtuse perioodiline ajakohastamine.
Poliisi koostamisel võib kasutada kiiret arvutust, mis põhineb omaniku antud vara kohta käival teabel. Keeruliste poliiside puhul võib kindlustusselts saata välja hindaja, kes hindab kinnisvara ja määrab kindlaks kindlustusväärtuse. See võib olla eriti oluline kommertskinnisvara puhul, kus inventar, nagu tootmisseadmed, on osa hävitatavatest täiustustest ja suurendavad kindlustusväärtust. Kui tehas maavärina tõttu kokku variseb, peab ettevõte lisaks ümberehitamisele ka seadmed välja vahetama ning veenduma, et sellel on piisav kindlustuskaitse.
Mõnel juhul võib kindlustusväärtus olenevalt vara iseloomust olla sama, mis turuväärtus või tegelik rahaline väärtus. Kindlustusseltsid kohtlevad varasid, nagu autod, kodud ja ehted, erinevalt. Näiteks autoga kindlustatakse sageli turuväärtust, sest soovitakse pärast õnnetust oma autot samalaadse vastu välja vahetada.