Kassatšekk on rahaline tõend või märkus, mida inimesed kasutavad sularaha, tavatšekkide, krediidi või muud tüüpi maksete (nt maksekorraldused) asemel. Sellel on ka teisi nimetusi, sealhulgas pangatšekk, pangaveksel, telleritšekk, laekuritšekk ja ametlik tšekk. Kuigi see toimib samamoodi nagu tavaline tšekk, on see siiski erinev, kuna nimiväärtuse katmiseks annab raha väljastanud finantsasutus, mitte dokumendi maksja või ostja. See muudab selle turvaliseks raha vahetamise viisiks, kuigi pettusejuhtumid sagenevad.
Füüsiline kirjeldus
Kuigi igal pangal on oma seisukoht ametlike tšekkide kujundamisel, on dokumentidel alati selgelt välja toodud väljastanud finantsasutuse nimi ja asukoht, sealhulgas marsruutiteave. Pangad kasutavad turvalisuse parandamiseks sageli selliseid tehnikaid nagu vesimärgid, samuti on dokumendid spetsiaalselt märgistatud tšekkidena.
Kõik ametlikud tšekid sisaldavad saaja nime ja makstavat summat, samuti andmeid maksja kohta. Märkused peavad sisaldama vähemalt ühte väljastanud panga ametniku allkirja või allkirjafaksiimi. Samuti kuvatakse dokumendi väljastamise kuupäev, mis võib mõjutada seda, kas saaja saab selle sularahaks maksta või mitte.
Ühe ostmine
Kassatšeki saamiseks võtab ostja raha välja isiklikult kontolt või on tal sularaha vaba. Seejärel maksab ta selle raha sertifikaadi koostavale asutusele, milleks on sageli ostja enda pank. Pank hakkab sellest hetkest vastutama pangaveksel märgitud summa tasumise eest, seega peavad inimesed seda makseviisi turvaliseks või sertifitseeritud.
Mõned pangad kõhklevad kassatšeki väljastamisega, kui ostja kirjutab kulude katteks tavalise tšeki mõnest muust finantsasutusest. Nad ei pruugi tellija märget väljastada, kuna nad ei saa hõlpsasti kontrollida, kas ostja kontol on nimiväärtuse katmiseks piisavalt raha. Kui aga inimesel on sertifikaati väljastavas pangas konto, pole see tavaliselt probleem, sest esindajad pääsevad ostja kontole hõlpsalt ligi, et näha, kas raha on piisavalt. Tellijad küsivad tavaliselt ikka isikut tõendavat dokumenti, enne kui pangaveksli eest raha isiklikult kontolt maha võtavad.
Mõnes pangas on saadaval rahvusvahelised kassatšekid suuremates välisvaluutas. Inimesed kasutavad neid selliste ülesannete täitmiseks nagu välismaal asuvatele tarnijatele maksmine või perele ja sõpradele raha saatmine. Sellised tšekid on turvalised nagu siseriiklikud versioonid, kuid adressaadini jõudmine ja lõplik kustutamine võib võtta kaua aega.
Üldiselt, olenemata sellest, kas isik soovib riigisisest või rahvusvahelist tšekki, kasutab ettevõte või eraisik seda tavaliselt ainult siis, kui vahetatav summa on üle 1,000 USA dollari (USD). Inimesed kipuvad tahtma paremat maksetagatist, mida rohkem raha on kaasatud, ja kassatšekid pakuvad seda. Väiksemate summade puhul töötavad mõnikord rahaülekanded, kuid need ei ole samamoodi tagatud.
Tasud
Enamasti on pangavekslitele ostmise ajal lisatud tasud. Tasu võib olla kas protsent tšeki kogusummast või kindel tasu, kuid tavaliselt on see üsna väike. Isik peab maksma nii raha väljastanud panga poliitika kui ka maksja suhe asutusega.
Kuidas raha teenida
Seda tüüpi tšeki rahaks võtmine ei erine isiklikult või ettevõtte pangakontolt. Adressaat peab esmalt kinnitama dokumendi tagaküljel. Seejärel saab ta selle oma pangakontole deponeerida, minnes isiklikult oma panka või külastades sularahaautomaati. Kui saaja soovib raha sularahas, peab ta selle pangatellerisse tooma.
Sarnaselt tavaliste tšekkidega aeguvad pangavekslid tavaliselt 90–120 päeva jooksul pärast nende väljastamist. Tavaliselt kustutatakse need järgmisel tööpäeval, kuid paljud finantsasutused hoiavad pettuste sagenemise tõttu kinni tšekke, mille väärtus on üle 5,000 USA dollari, mistõttu peab saaja makset ootama kuni kaks nädalat. Kinnipidamine annab pangale aega dokumendi kehtivuse kontrollimiseks.
kasutajad
Pangad väljastavad tavaliselt kassatšeki kõigile, kes suudavad esitada piisavalt sularaha, et katta menetlustasu ja dokumendi nimiväärtus. See teeb neist hea valiku inimestele, kellel pole veel pangakontot. Pangavekslite poole pöörduvad ka grupid ja eraisikud, kui soovivad tehingu kiiret sooritamist. Nende sertifikaatide turvalisus tähendab, et adressaat ei pea ootama kontrollimist nii, nagu ta võiks seda teha isikliku kontrolliga. See võib olla oluline sellistes valdkondades nagu kinnisvara, kus kiire raha hankimine võib äritehingu sõlmida või selle katkestada.
Nõudlus
Mõned asutused nõuavad turvalise makseviisina kassatšekki. Autokauplused võivad seda soovida näiteks sõiduki tagatisraha saamiseks või korterihaldur võib seda küsida, kui keegi üürib elukohta. Tavaliselt tegelevad need organisatsioonid korraga vähemalt mitmesaja dollari väärtuses tehingutega, nii et nad soovivad minimeerida riski, et makse ei lähe läbi.
Pettused ja pettused
Tšekikelmuste juhtumid on tõusuteel, eelkõige internetikasutuse suurenemise tõttu. Üks näide on see, kui üksikisik saadab teisele meili tšeki kohta, mida ta soovib, et saaja deponeeriks. Meili saatja ütleb, et vastutasuks ei jää adressaadil muud teha, kui raha enda kontolt saatjale üle kanda. Dokument, mille saaja saab petturilt, võib välja näha väga ehtne, kuid see on väärtusetu.
Veebisaitidel kasutatakse teist populaarset pettust. Inimene saadab müüdava kauba eest tasumiseks võltsitud kassatšeki ja müüja pank ei avasta esialgu, et dokument on võltsitud. Selleks ajaks, kui müüja saab teada, et sedel on võlts, on ta tavaliselt kauba juba petturile saatnud.
Inimesed saavad pettusi vältida, kui keelduvad rahastamast isikute, pankade või ettevõtete tšekke, keda nad ei tunne. Kui nad teavad väljastanud panka, peaksid nad siiski kontrollima, kas tšekil olev aadress ja muu kontaktteave on õiged. Üldjuhul ei tohiks ühe sellise kupüüri sissemaksmine nõuda saajalt makset, välja arvatud juhul, kui ta viib selle tšeki sissemakseteenistusse või muusse asutusse, kus on selgesõnaliselt öeldud, et see võtab tasu.