Hoiu-laenuühistu, tuntud ka kui S&L, on teatud tüüpi finantseerimisasutus, mis pakub paljusid samu eeliseid nagu pank, kuid keskendub peamiselt oma hoiuste kasutamisele oma liikmetele hüpoteeklaenude pakkumiseks. Vahel säästuasutuseks kutsutud hoiu-laenuühistut tuuakse sageli kui ühistupanganduse näidet ja see pakub palju samu hüvesid nagu hooneühistu või krediidiühistu. Erinevalt pankadest luuakse seda tüüpi asutusi sageli eesmärgiga aidata inimestel majaomanikuks saada.
Hoiu-laenuühistu puhul loetakse nii hoiustajaid kui ka laenuvõtjaid täisliikmeks. Neil on organisatsioonis osalemise osana hääleõigused. Enamikul riikidel on teatud tüüpi eeskirjad selle kohta, kui palju intressi tuleb säilitada, et organisatsioon vastaks säästu- ja laenuks nimetamise kriteeriumidele, kusjuures see summa ulatub mõnikord isegi 65% -ni.
Hoiu-laenuühistuga kaasneb mitmeid eeliseid. Ajalooliselt on seda tüüpi finantsasutused pakkunud oma liikmetele konkurentsivõimelisi intressimäärasid, mis võimaldasid neil saada ihaldusväärsemate tingimustega hüpoteeklaenu. Kuna paljud hüpoteeklaenu puudutavad otsused langetavad liikmed, kelle ülesandeks on laenutaotluste läbivaatamine, kvalifitseeruvad liikmed, kellel oleks raskusi pangast finantseerimise saamisega, säästu- ja laenutingimuste alla. Mõnes piirkonnas on säästuasutustel ka maine, et nad on valmis rohkem töötama liikmetega, kes seisavad silmitsi ootamatute ebasoodsate asjaoludega, nagu pikaajaline haigus või töökaotus, mis mõjutab negatiivselt nende võimet tasuda teatud aja hüpoteeklaenu.
Hüvitiste kõrval on võimalikud kohustused hoiu-laenuühistu ees. Keskendumine hüpoteekidele tähendab, et organisatsiooni käekäik on otseselt seotud kinnisvaraturul toimuvaga. Kui turg peaks kogema langust, mille tulemuseks on kinnisvara devalveerimine, võib see ühingule negatiivselt mõjuda. Kuigi laenuteenused on tänapäeval mõnevõrra mitmekesisemad, on hüpoteeklaenud endiselt keskseks punktiks, muutes ühingu majanduslanguse ajal haavatavamaks. Kuna hoiu-laenuühistu tegutseb sageli kohalikul või piirkondlikul, mitte riiklikul tasandil, piirab see potentsiaalset liikmeskonda, mis võib majanduslanguse ajal organisatsiooni finantsstabiilsust negatiivselt mõjutada.
Kui hoiu-laenuühistud on alati andnud liikmetele võimaluse hoiukontosid avada, siis alles 20. sajandi teisel poolel lubasid valitsuse määrused asutustel osutada pankade pakutavaga sarnaseid tšekiteenuseid. Aja jooksul on säästuorganisatsioonid hakanud järjest rohkem pakkuma muid põhilisi pangateenuseid, võimaldades neil pankadega otsesemalt konkureerida klientide kindlustamisel ja oma liikmetele hüpoteeklaenuteenuste osutamiseks saadaolevate varade kogumisel.