Kodukapitali krediidiliini (HELOC) intressimäärad on kodukapitali krediidiliiniga seotud intressimäärad. HELOC-i intressimäärad võivad muutuda pisut keeruliseks ja laenuvõtjatel, kes pole HELOC-ide tööviisidega kursis, on võimalik intressimääraga väga hätta jääda. Sel põhjusel on oluline seda tüüpi laenud enne konkreetse laenuandjaga sidumist otsida ning laenuga seotud intressimäärade ja tasude kohta aegsasti teavet hankida.
Enne HELOC-i tariifide laia maailma süvenemist võib olla kasulik teada, mis on HELOC. Kodukapitali krediidiliin on koduomanikule pakutav tagatud krediidiliin. Maksimaalne summa, mida majaomanik saab kulutada, määratakse kindlaks tema kodus oleva omakapitali järgi. Kodukapitalilaenu asemel, mis pakub ühekordset omakapitalil põhinevat makset, pakub HELOC uuenevat laenu. Tavaliselt sisaldab laen väljavõtuperioodi, mille jooksul saab majaomanik maksimaalselt kulutada, ja tagasimakseperioodi, mille jooksul tuleb laen tasuda.
HELOC-i intressimäärad võivad olla petlikud, kuna need koosnevad marginaalist ja põhikursist. Kui kellelegi HELOCis noteeritakse intressimäär, sisaldab see nii marginaali kui ka peamist intressimäära ning intressimäär on sageli petlikult madal, et julgustada inimesi laenu võtma. Kui keegi võtab välja näiteks 6% intressimääraga HELOCi, ei pruugi ta aru saada, et määr põhineb 4% prime rate ja 2% marginaalil. 2% marginaal tähendab, et intressimäär on alati 2% kõrgem, mis tähendab, et kui põhimäär muutub 9%, on HELOC määr 11% ja nii edasi. Paljudes piirkondades ei ole intressimääradel ülemmäärasid, mis tähendab, et pärast kampaaniaperioodi lõppu võivad HELOC-i määrad tõusta kuni umbes 15%.
HELOC-i määrade probleem seisneb selles, et need võivad kuude lõikes kõikuda, mitte olla fikseeritud. Kuna intressimäär liigub üldturul üles-alla, muutuvad ka HELOC-i intressimäärad ning intressi arvestatakse kuu, mitte aasta jooksul kantud jäägi alusel, mis tähendab, et iga aastaga võlgnetakse rohkem intressi. päeval. Mõnes mõttes toimivad HELOCi intressimäärad nagu krediitkaardi intressimäärad, mis tähendab, et intressid võivad tõesti tõusma hakata.
Inimesed võrdlevad mõnikord HELOC-e teise hüpoteeklaenuga ja tegelikult töötavad need palju nagu reguleeritava intressimääraga hüpoteegid (ARM). HELOC-i alustamine võib aga olla riskantne äri, eriti majaomanike jaoks, kes ei ole arukad. Kui näiteks kodu väärtus langeb, võib HELOC-i ebamõistliku kasutamise tulemusena jääda majale rohkem võlgu, kui see väärt on ja kui intressimäärad hakkavad tõusma, võib majaomanik saduldada. tohutute maksetega lihtsalt intresside haldamiseks, rääkimata põhivõlast.