Mis on heausksuse hinnang?

Heausksed hinnangud on ametlikud dokumendid, mis kirjeldavad kõiki tehinguga seotud kulusid ja annavad igale sellisele kulule hinnangulise summa. Seda tüüpi dokumente kasutatakse rutiinselt kinnisvaratehingutes ning mõnikord kasutatakse neid ka muude kaupade ja teenuste müümisel. Üldjuhul hõlmab heauskne hinnang iga dokumendil loetletud kulu eeldatava arvu teadlike prognooside esitamist, võttes arvesse, et ettenägematud tegurid võivad tegeliku ostu sooritamisel põhjustada nende arvude suurenemise või vähenemise.

Heauskse hinnangu koostamine on kinnisvaravaldkonnas väga levinud. Paljud jurisdiktsioonid nõuavad seda tüüpi dokumentide koostamist kinnisvara finantseerimiseks vajaliku paberitöö osana. Ameerika Ühendriikides vastutab selle dokumendi koostamise eest pank, hüpoteeklaenuettevõte või finantsettevõte, kus on loetletud kõik tavapärased kulud ja tasud, mida konkreetse tehingu puhul tõenäoliselt kohaldatakse.

Kinnisvaratehingu jaoks koostatud heauskne hinnang on tavaliselt väga üksikasjalik. Dokumendis on koos ostuhinnaga loetletud ka sulgemiskulud ja kõik laenuintresside kogumisega seotud tasud. Tasud ülevaatuste, dokumentide ettevalmistamise, maksude ja omandikindlustuse tagamise eest on vaid mõned ridadest, mida tavaliselt leidub igal hüpoteegi heausksel hinnangul.

Üksikasjalik kalkulatsioon sisaldab ka kõigi nende tasude tasumise ajakava. See hõlmab märkimist, millised tasud tuleb tasuda sulgemise ajal ja millised tasud on kaasatud hüpoteegi üldisesse rahastamisse. Sellise üksikasjalikkuse pakkumine ei anna laenuvõtjale mitte ainult hea ettekujutust sellest, millal tuleb tasuda, vaid ka kogu vara finantseerimisega soetamise prognoositud kuludest.

Paljudes jurisdiktsioonides, mis nõuavad kinnisvaratehingu jaoks heauskse hinnangu koostamist, on minimaalne ajavahemik, mille jooksul laenuandja peab ostjale esitama täidetud dokumendi. Tihti peab heauskne hinnang olema ostja käes hiljemalt kolm tööpäeva pärast ametliku laenutaotluse saamist ja menetluse algust. Siiski on mõningaid valdkondi, kus laenuandjal võib täidetud dokumendi koostamiseks ja kohaletoimetamiseks olla kuni kalendrinädal.

Oluline on märkida, et kuigi laenuandja rakendab heas usus kulude kalkulatsiooni koostamisel hoolsuskohustust, on alati võimalik, et lõplikud sulgemiskulud võivad erineda. Põhjus on selles, et mõned tegurid, näiteks maksud, ei ole laenuandja otsese kontrolli all. Kui maksumäärade muutus peaks ootamatult toimuma, ei jää laenuandjal muud üle, kui kohandada makse vastavalt uutele maksuprotseduuridele või seadustele. Sel põhjusel peaksid ostjad alati meeles pidama, et isegi hästi uuritud ja koostatud heas usus hinnangulised kulud on siiski vaid hinnangulised, mitte lõplik tasude ja tasude ajakava.

Lisaks kinnisvaratööstusele kasutavad teised elukutsed mõnikord mitteametlikumaid heausksuse hinnangu vorme. Pole ebatavaline, et heas usus koostatud kalkulatsiooni kasutatakse auto remondikulude, tarnekulude, uue ehituse või teatud tüüpi remonditööde hindamiseks. Nagu kinnisvaramudeli puhul, tuleks iga müüja või teenusepakkuja koostatud heas usus hinnangut vaadelda ligikaudse, mitte lõpliku arvuna.