Hea krediidiskoor on ülioluline mis tahes soodsate krediidi- või laenutingimuste tagamiseks. Krediidiskoorid peegeldavad finantstehinguid laenuandjate ja/või võlausaldajatega; hea krediidiskoor ei taga seega mitte ainult märkimisväärset kokkuhoidu intressimääradelt, vaid kiirendab ka laenu või krediidi kinnitamise protsessi. Halb krediit aga toob sageli kaasa kõrgemate intressimäärade maksmise väiksemate krediidi- või laenusummade eest ning väga sageli krediidi või laenu andmisest keeldumise.
Peamine krediidiskoori andmehoidla on Fair Issac Corporation (FICO), mis töötas välja kõige laialdasemalt kasutatava krediidireitingu süsteemi. FICO kogub ja hindab kolme suurima krediidibüroo Experioni, TransUnioni ja Equifaxi krediidi- ja laenuteavet ning levitab seda teavet pankadele, laenuandjatele ja krediitkaardifirmadele. FICO pakub ka krediidiskoore üksiktarbijatele, kes soovivad oma krediiditeavet jälgida kas tavapärase finantshooldusvahendina või selleks, et teha kindlaks, kas neil on krediidi või laenu taotlemisel hea krediidiskoor. FICO krediidiskoor ulatub madalaimast 300-st kõrgeima 850-ni. Väiksem arv näitab väga halba krediidivõimet ja suuremat riski laenuandjatele ja võlausaldajatele, samas kui suurem arv tähendab põhimõtteliselt täiuslikku krediiti. Krediidiskoori üle 600 peetakse üldiselt mõistlikult soodsate krediiditingimuste vääriliseks. Skoori üle 720 peetakse heaks krediidiskooriks, krediidireitingut 600 või alla selle loetakse halvaks.
FICO hinded põhinevad viiel põhikriteeriumil. (1) Makseajalugu moodustab 35% koondhindest. (2) Võlgnevuse summa arvestatakse 30%. (3) Krediidiajaloo pikkus on 15% kogusummast. (4) Krediidi koguskoori täiendab uus krediit (10%) ja (5) kasutatud krediidiliigid (10%).
Laenuandjad hindavad pidevalt krediidiskoori, otsustades konkreetsete klientide intressimäärade või krediitkaardilimiitide muutmise või hea krediidiskooriga potentsiaalsele kliendile soodsate intresside pakkumise üle. Potentsiaalsed laenuvõtjad võivad krediidiajaloo avamise ja võla õigeaegse tagasimaksmise kaudu tõsta kehva krediidiskoori. Vastupidiselt võivad laenuvõtjad langetada head krediidiskoori, kui nad jätavad graafikujärgsed maksed tegemata või ei maksa laenu. Hea krediidiskoor võib määrata ka soodsamad kindlustusmaksed selliste asjade puhul nagu auto- ja kodukindlustus.
SmartAsset.