Mis on finantstagatis?

Finantsgarantii on leping, mis aitab tagada võlausaldajale või laenuandjale võimalike kahjude hüvitamise, mis tulenevad võlgniku tasumata võlgnevuse tasumata jätmisest vastavalt ärisuhet reguleerivas lepingus sätestatule. Seda tüüpi garantii on sageli tagatisvõlakirja kujul, mida ei saa tühistada enne, kui võlg on täielikult tasutud. Paljud kindlustusseltsid pakuvad finantstagatisi vahendina riski vähendamiseks igale eraisikule või asutusele, kes tegutseb võla väljaandjana.

Finantsgarantii üks eeliseid on see, et see aitab võlgnikul tagada laenu või muu võlainstrumendi atraktiivsema intressimäära. Seda seetõttu, et garantii aitab vähendada laenuandja poolt laenu heakskiitmiseks võetud riskiastet. Kuna laenuandja on kaetud juhul, kui võlgnik ei suuda makseid õigeaegselt tasuda, ei pea muretsema sissenõudmisega seotud kulude või võlainstrumendi tasumata summa kaotamise pärast.

Sama kasu tuleb kasuks ka võlgnikule, kuna madalam intressimäär tähendab, et pikemas perspektiivis tuleb tagasi maksta väiksem võlg. Madalam intressimäär võimaldab võla pensionile saata pigem varem kui hiljem. Eeldusel, et võlg on laenulepingu tingimuste kohaselt pensionile antud, esitab laenuandja positiivsed andmed, mis kajastuvad võlgniku krediidiraportis ja seeläbi tõstab tema krediidireitingut.

Mitut tüüpi väärtpabereid emiteeritakse koos finantstagatisega. Võlakirjad on üks levinumaid näiteid seda tüüpi investeeringutest. Juhul, kui võlakirja väljastaja ei suuda alginvesteeringut ja võlakirjaomanikule kuuluva intressitulu tagasi maksta, väljastab võlakirja finantsgarantii abil tagatise andnud kindlustusandja omanikule makse. Selle tulemusena ei teki investoril mingit kahju ja ta võib vabalt kasutada kindlustusandja makstud vahendeid mis tahes eesmärgil.

Olenevalt finantstagatise vormistusest võib kindlustusandjal olla võimalus tasuda võlgnetav summa ühekordselt või mitme maksena. Kui väljastatakse mitu makset, on tavaliselt mõned juhised, mis täpsustavad, kui kaua võib kindlustusandjal võla täielikuks tasumiseks kuluda. Näiteks võivad tingimused võimaldada tasumata summa arveldamist igakuiste maksetega, kusjuures arveldamine ei kesta kauem kui kaksteist kuud järjest.