Ettemakstud krediitkaartidel, täpsemalt tuntud kui tagatud krediitkaardid, on krediidilimiit, mis põhineb tagatisrahal, mille konto omanik peab eelnevalt tasuma. Muus osas toimib seda tüüpi konto nagu tavaline tagatiseta krediitkaart. Igat tüüpi krediidikontod nõuavad maksete õigeaegset sooritamist ja konto vastutustundlikku kasutamist, kuid tagatisraha vähendab panga riski, muutes ettemaksega krediitkaartide hankimise paljudel inimestel lihtsamaks.
Krediit vs deebet
Ettemakstud krediitkaardid erinevad ettemakstud deebetkaartidest. Deebetkaart arvestab raha maha temaga seotud kontole sissemakstud rahasummalt, krediitkaardiga aga sooritatakse krediitoste, mille tagasimaksmiseks tuleb kasutada teise konto vahendeid. Tagatud kaardi puhul ei saa arve tasumiseks kasutatud vahendid enamikul juhtudel pärineda tagatisrahast.
Paljud inimesed otsivad seda finantslahendust halva krediidivõime tõttu. Ettemakstud krediitkaart parandab inimese krediiti ainult siis, kui maksed tehakse õigeaegselt. Kui õigeaegsed maksed pole võimalikud, võib ettemakstud deebetkaart olla sobivam lahendus, kuna raha arvatakse automaatselt maha.
Konto saamine
Tagatud krediidiliini avamiseks peab taotleja esmalt leidma seda teenust pakkuva ettevõtte. Ettemakstud krediitkaardid võivad nõuda taotlemistasu ja aastamaksu. Summa, mida väljastav ettevõte võtab, võib olla väga erinev, nii et taotlejad peaksid põhjalikult uurima kõiki kaalutavaid kaarte koos ettevõtte ja krediidilepinguga. Isik peab kaarti taotlema nagu iga teise krediiditaotluse puhul.
Pärast heakskiitmist peab isik looma konto ja tasuma tagatisraha. Hoiuse summa on tavaliselt sama, mis krediidilimiit; seda limiiti võib olla võimalik suurendada, kui hoiusele hiljem lisatakse raha. Kui raha on sisse kantud, väljastatakse kontoomanikule füüsiline krediitkaart, mida saab kasutada nagu iga teist.
Tavaliselt saadetakse konto avanud inimesele iga kuu arve rahasumma kohta, mille ta on kaardil võtnud. Igal ettevõttel on siiski oma põhimõtted ja kõikidel arvetel peaks olema selgelt märgitud tähtaeg. Kui makse jääb tegemata, võetakse kontoomanikult tõenäoliselt trahv ja igale summale, mida arveldustsükli lõpus ei maksta, lisandub intressitasu – mingi protsent algsummast.
Eelised ja puudused
Halva krediidivõimega inimesed saavad sageli ettemakstud krediitkaarti isegi siis, kui nad ei pruugi tavalist krediitkaarti heaks kiita. Sellisena kasutatakse seda sageli hea krediidi loomise viisina. Tehes regulaarselt väikeseid tasusid ja tasudes neid iga kuu, saab laenuvõtja näidata, et ta on rahaliselt vastutav. Paljudel juhtudel võidakse pärast umbes aastast regulaarsete maksete tegemist kindlustatud konto muuta tagatiseta kontoks.
Paljudele ettemakstud krediitkaartidele kehtivad aga väga kõrged tasud ja intressid. See tähendab, et kui iga arveldustsükli eest tasusid ei maksta, võib võlgnetav summa kiiresti kasvada. See võib muuta tagatisega konto riskantsemaks kui muud tüüpi, sest tagatisraha võib jääda ilma, kui laenuvõtja ei suuda maksta. Lisaks ei pruugi tagatisraha teenida palju intressi ja kontoomanik ei pääse sellele lihtsalt juurde.
Mõnel juhul võib ettemakstud krediitkaart olla laenuvõtja krediidiaruandes sellisena märgistatud. See annab teistele potentsiaalsetele võlausaldajatele teada, et konto on tagatud, ja see võib muuta inimese jaoks oma krediidivõime parandamise keerulisemaks. Inimene, kes juba vaevleb rahaliste probleemidega, võib avastada, et need puudused muudavad probleemi ainult hullemaks, alistades kaardi potentsiaalsed eelised isiku krediidireitingu parandamiseks.