Elukalliduse rattur on midagi, mida paljud kindlustus- ja finantseksperdid soovitavad, kui ostate elu- ja/või töövõimetuskindlustuse. Rattur ise ei ela oma elu ja saab olla ainult juba ostetud plaani lisand. See töötab teie ostetud plaaniga ja seda ei saa eraldi osta, sellest ka selle ebatavaline nimi.
Põhimõtteliselt võimaldab elukallidus teil uuendada või osta lisakindlustust, et katta elukalliduse tõusu. Kui ostate konkreetse kindlustuse, mis maksab summa, mis tundub tänapäeva turul suurepärane, on sellel põhiprobleem. See ei pea elukallidusega sammu ja see, mis täna võib tunduda palju, ei pruugi teie vajadustele vastata.
See kehtib eriti juhul, kui olete püsiva puudega, mille jaoks on mõned elu- ja tähtajalised elueapoliitikad ette nähtud. Võite osta kindlustuse, mis kataks sisuliselt teie praeguse palga pärast invaliidsust. Kui te ei oleks puudega ja oleksite jätkanud töötamist, tõuseks teie palk tõenäoliselt veidi koos elukalliduse tõusuga.
Paljud finantseksperdid soovitavad, et elukalliduse rattur oleks eriti oluline lisand, kui olete noor. Kui olete pensionile jäämise või eluea lõpus, võib sõitja elukallidus olla vähem oluline, sest kuigi elukallidus muutub, ei pruugi see nii järsult tõusta, et teie poliisile makstav väljamakse muudaks märgatavalt, kas siis, kui jääte invaliidiks, või kui kavatsete kasutada väljamakset üleelanud abikaasa toetamiseks.
Kui teie eeldatavast elueast on jäänud kolm või enam aastakümmet, näete elukalliduse puudumisega kaasnevaid ohte. Kui jääte invaliidiks, maksab ostetud kindlustus välja poliisi allkirjastamisel kokkulepitud summa. See võib kümne või kahekümne aasta pärast olla palju väiksem, kui vajate, nii et elu- ja/või invaliidsuskindlustuse ostmisel tasub selle võimalusega kindlasti tutvuda. Automaatselt seda võimalust sulle ei pakuta, seega peaksid sõitja kohta küsima, kui kindlustusmaakler seda ei maini.
Samuti on oluline hinnata, kuidas teile poliisi pakkuv kindlustusselts elukallidust hindab. Mõned ettevõtted lubavad kindlat tasu tõstmist kolm kuni kuus protsenti aastas. Teised pakuvad väljamakse kohandamist tarbijahinnaindeksi (CPI) alusel. Tavaliselt on parem otsida poliitikat, mis põhineb elukalliduse tõusul THI-l, sest määratud tõus võib siiski olla madalam kui see, mis tegelikult maksab mugavaks ellujäämiseks.
Maksate rohkem, et saada elukalliduse sõitja. Võimalus osta igal aastal suuremaid kindlustusmakseid ei suurenda mitte ainult teie esialgseid kindlustusmakseid, vaid kindlasti suurendab ka hilisemaid kindlustusmakseid, et katta elukalliduse muudatusi. Kui ostate tähtajalise elukindlustuse, võidakse sõitja teie lepingusse sisse kirjutada, tõstes teie kindlustusmakseid algusest peale, kuid see ei põhjusta kindlustusmaksete iga-aastast suurenemist.