DIF võib viidata kahele eraldi programmile, mis on loodud pankade makseraskuste lahendamiseks. Üks, hoiuste kindlustusfond, on föderaalne programm, mida haldab föderaalne hoiuste kindlustamise korporatsioon. Teine, hoiustajate kindlustusfond, on Massachusettsi osariigi programm. Eriti oluline on neid kahte mitte segi ajada, kuna riiklik programm hõlmab raha, mis on suurem kui föderaalskeem.
DIF-i föderaalne versioon, hoiuste kindlustusfond, on kindlustusplaan, mis tagab, et kõik, kellel on liikmespanka hoiustatud raha, saavad panga ebaõnnestumise korral vähemalt osa rahast tagasi. 2011. aasta seisuga tagas plaan katta kõik hoiused kuni 250,000 XNUMX dollarini. Kaasatud on enamik hoiuste liike, kuid välja on arvatud aktsiad, investeerimisfondid, rahafondid ja USA riigikassa väärtpaberid, nagu ka seifide sisu.
Seda DIF-i haldab Federal Deposit Insurance Corporation, mis kuulub USA valitsusele. Varem juhtis see kahte programmi, Pangakindlustusfondi ja Hoiuühistute kindlustusfondi. Need ühinesid DIF-iga 2006. aastal.
Pangad, kes soovivad kavaga hõlmata, peavad järgima oma likviidsust ja reserve reguleerivaid reegleid ning tasuma fondile kindlustusmakse. Vastutasuks saab pank siis edendada hoiuste kindlustamist ja seda, et seda kindlustust “toetab Ameerika Ühendriikide valitsuse täielik usk ja krediit”. Lisaks investoritele hüvitamisele saab fondi raha kasutada pankrotti läinud panga haldamise FDIC-i kulude katmiseks.
Riiklik programm, mida tuntakse kui DIF, on hoiustajate kindlustusfond, mis tegutseb ainult Massachusettsis. See toimib sarnaselt, kuid katab ainult säästud, mis ületavad föderaalselt kindlustatud 250,000 XNUMX dollarit. Kuigi sellel on see alumine piir, puudub katvuse ülempiir. See tähendab, et plaaniga hõlmatud Massachusettsi panga investor ei kaota panga ebaõnnestumise korral raha.
Nimede segase sarnasuse põhjuseks on see, et Massachusettsi programm tuli esikohale. See asutati 1930. aastatel vastuseks tollastele pankade tõrgetele ja seda on peetud isegi föderaalse hoiuste kindlustamise korporatsiooni inspiratsiooniallikaks. Segaduste vältimiseks kasutab enamik Massachusettsi panku osariigi skeemile viitamiseks ainult DIF-i ja viitab selle asemel föderaalsele skeemile kui “FDIC-kaitsele”.