Ettevõtte krediidianalüüs on protsess, mille käigus tehakse kindlaks, kas organisatsioon on krediidikõlbulik. Tavaliselt saavutatakse see ettevõtte finantsaruannete uurimise kaudu. Sageli võetakse arvesse ka muid tegureid, nagu finantssuhtarvud, ettevõtte ajalugu ja üldised suundumused. Rahavoog on samuti analüüsi oluline element. Üldine eesmärk on kindlaks teha, kas ettevõte suudab laenu tagasi maksta või suudab mõnel juhul ka edaspidi maksta emiteeritud võlakirju.
Ettevõtte krediidianalüüsi tegemisel on tavaline uurida ettevõtte minevikku, olevikku ja prognoositavat tulevikku. Mineviku andmed võivad näidata, kui hästi ettevõte tegeleb rahanduse, välismõjude ja muude teguritega, mis võivad rahavoogu mõjutada. Täpne pilt ettevõtte hetkeseisust võib anda analüütikule aimu igapäevastest juhtimisvõtetest ja nende mõjust organisatsiooni heaolule. Mineviku ja oleviku mõistmine annab tavaliselt analüütikule vajalikud tööriistad ettevõtte tuleviku tervise prognooside tegemiseks.
Täielik ärikrediidi analüüs annab ülevaate üldisest finantstsüklist, mida ettevõttelt oodatakse. Samuti näitab see arusaamist ettevõtte tugevatest ja nõrkadest külgedest ning nende olulisusest. Tugev analüüs sisaldab lisaks teavet selle kohta, kuidas ettevõte võlgu haldab, lisaks sellele, kui palju ta tõenäoliselt suudab hakkama saada. See võib hõlmata ka halvimat stsenaariumi juhuks, kui ettevõte satub rasketesse aegadesse.
Hea ärikrediidianalüüs vaatab praegustest suundumustest suurema pildi kasuks. Näiteks võib ettevõttel praegu olla kiire kasv, kuid see ei pruugi tähendada, et ta on hea kandidaat laenu saamiseks või võlakirjade emiteerimiseks. Seda kasvu uuritakse tavaliselt hoolikalt. Analüütik teeb kindlaks, kas see on ajutine tõuge, mis põhineb põgusal välisteguril või on see tingitud ettevõtte teadlikkuse saavutamisest turul, millel on pikaajaline vajadus oma teenuste järele. Tõenäoliselt analüüsitakse ka varasemat kasvu, et näha, kas see oli püsiv, ja prognoosid, et teha kindlaks, kas kasv jätkub ka tulevikus.
Mõned muud tegurid, mida analüütik võib arvesse võtta, on ettevõtte üldine eetika, milleks laenu puhul raha vaja on ja milline on tagatis. Esimene tegur määrab kindlaks kavatsuse ja määrab, kas ettevõttel on rahaliste kohustuste ausus. Samuti on oluline analüüsida, milleks laenu kasutatakse, et teha kindlaks, kas see on piisavalt edukas, et ettevõte saaks laenatud raha tagasi maksta. Samuti peaks analüütik kindlaks tegema, kas pakutav tagatis on piisav rahaliste kohustuste katmiseks.
SmartAsset.