Mis on annuiteedisertifikaat?

Annuiteedisertifikaat on hoiusepanga toode, mis tagab kindla tootluse kogu oma eluea jooksul. See sarnaneb hoiusertifikaadiga, välja arvatud see, et kontoomanik peab tähtaja saabumisel kas raha välja võtma või kandma need teisele annuiteedile. Annuiteedisertifikaate iseloomustavad maksude edasilükkunud intressid ja algse hoiusumma säilimine.

Annuiteete eristatakse tavaliselt ühekordsetest maksetest selle poolest, et need annavad teatud perioodi jooksul sissetulekumaksete jada. Finantsasutused võivad pakkuda annuiteedisertifikaati investeerimisvõimalusena üksikisikutele, kes soovivad garanteeritud tulu. Annuiteedi teenitav intressimäär või tootlus jääb samaks kuni selle lõpptähtajani. Investeeringu tähtajaks võib kuluda viis, 10, 15 või 30 aastat pärast esialgset hoiust.

Annuiteeditunnistusega võib investor hoiustada 100 USA dollari (USD) ekvivalenti. Kui investeeringu tähtaeg on 10 aastat ja intressimäär 5 protsenti, teenib esialgne $ 100 USD jätkuvalt igal aastal 5% tootlust, olenemata turukursi muutustest. Sama kontseptsiooni nähakse fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenude puhul, kus laenuvõtja maksab oma tasumata põhisummalt täpselt sama intressi kuni laenu täieliku tasumiseni. Annuiteedi investeering sarnaneb ka plaanidega, mis näevad ette tulevast sissetulekut pärast pensionile jäämist, näiteks individuaalne pensioniplaan (IRA) või 401(k).

Kui annuiteedisertifikaat tähtaeg saab, peab investor otsustama, kas ta soovib põhiosa ja teenitud intressi välja võtta või kanda annuiteedi vahendid teise finantsinvesteeringusse. Kui investeeringu omanik otsustab mingil põhjusel oma raha välja võtta või raha välja võtta, peab ta maksma investeeringuga teenitud intressidelt makse. Lisaks võidakse omanikult nõuda trahvi, kui taganemine toimub enne teatud vanuseni jõudmist. Kui raha ei võeta välja või üle ei kanta, võidakse kehtestada tagastustasu.

Investorid, kes soovivad loota konkreetsele tulevasele sissetulekule, võivad annuiteeditunnistust pidada sobivaks finantstooteks. Tänu selle fikseeritud tulumäärale saavad üksikisikud täpselt välja arvutada, kui palju nad teatud aja jooksul teenivad. Toode pakub teatud kaitset ka järsu turu languse korral. Üks toote puudusi on see, et see ei kasuta ära turu jätkuva intressimäära positiivset kasvu.