Ühiskapitalilaen on leping, mille alusel kodu ostja saab sõbralt või pereliikmelt abi sissemakse eest vastutasuks omakapitali eest. Enamasti juhtub see siis, kui vanem abistab last esmase sissemakse tegemisel ja saab hilisematel aastatel kasu kodu väärtuse kasvust. Tüüpilise aktsiakapitali hüpoteeklaenu puhul antakse sissemaksega abistavale isikule tavaliselt protsent kodu hinnast selle edasimüügil ja protsent väärtuse kasvust. Selles lepingus on oht laenuandja jaoks, kui maja väärtus langeb või kui laenuvõtja ei täida esialgset lepingut.
Paljudel noortel täiskasvanutel, kes soovivad kodu osta, ei pruugi olla kapitali fikseeritud intressimääraga hüpoteegi tagamiseks vajaliku sissemakse võtmiseks. Seevastu nende vanematel võib olla kapitali nende potentsiaalsete majaomanike abistamiseks. Lihtlaen ei too laenu andvale poolele erilist kasu, kuid aktsiakapitalilaen pakub kahekordset teenust – lapse abistamist ja samas investeeringut vanemale.
Kujutage ette aktsiakapitali hüpoteeklaenu näitena, et noor abielupaar soovib osta maja, mille väärtus on 250,000 10,000 USA dollarit (USD), kuid neil on vaid 50,000 40,000 USD 40,000 16 USD-st, mis on vajalik fikseeritud intressimääraga hüpoteegi tagamiseks. Nad paluvad abikaasa isa abi ja ta annab neile ülejäänud sissemakse, mis on XNUMX XNUMX USD. Kuna see XNUMX XNUMX USD moodustab XNUMX protsenti kodu väärtusest, antakse isale see protsent kodu edasimüügiväärtusest ja sama protsent väärtuse kasvust edasimüügil.
Seega, kui maja väärtus tõusis ajal, mil paar otsustab selle müüa, tõusis 500,000 16 dollarini, oleks abikaasa isa võlgu 500,000 protsenti 80,000 16 dollarist ehk 250,000 40,000 dollarist ning 120,000 protsenti 40,000 XNUMX dollari suurusest kasumist. USD ehk XNUMX XNUMX USD. See tähendab, et isa saab esialgselt XNUMX XNUMX USA dollari suuruse investeeringu pealt XNUMX XNUMX USA dollari suurust tulu. Pange tähele, et protsente ei määrata automaatselt koduostjale laenatud protsendi järgi ja pooled võivad need määrata mõlemale vastuvõetava intressimääraga.
Oluline on mõista, et aktsiakapitali hüpoteeklaenul on lõkse. Näiteks kui pereliikmed toetuvad usaldusele ega sõlmi kokkulepet kirjalikult, võib üks pool kokkuleppest keelduda. See võib ühele või mõlemale poolele põhjustada perekondlikke raskeid tundeid ja potentsiaalseid rahalisi probleeme. Lisaks, kui kodu väärtus langeb, võib väärtuse languse eest vastutada laenuandja, olenevalt laenutingimustest.